కస్టమర్ క్రెడిట్ విలువల విశ్లేషణ ఎలా

ఆర్డరింగ్ మరియు విక్రయాలను సరళీకృతం చేయడానికి, సంస్థలు వాణిజ్య రుణంగా పిలవబడే ప్రత్యేక ఫైనాన్సింగ్ను అందిస్తాయి. ట్రేడ్ క్రెడిట్ కస్టమర్ ఒక తరువాత తేదీలో చెల్లించడానికి వాగ్దానం ఆధారంగా అమ్మకం సమయంలో ఉత్పత్తి యొక్క యాజమాన్యాన్ని తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. వర్తక క్రెడిట్ అమ్మకాలు చాలా వేగంగా అమ్మటానికి సహాయపడుతుంది, ఇది క్రెడిట్ యొక్క అసురక్షితమైన రూపంగా ఉంటుంది, దీనర్థం వాణిజ్య క్రెడిట్ రుణదాతలు దివాలా కోసం కస్టమర్ ఫైల్స్ ఉంటే డబ్బును తిరిగి పొందేందుకు అవకాశం లేదు. కస్టమర్ యొక్క క్రెడిట్ మంచితనాన్ని మూల్యాంకనం చేయడానికి ఒక ప్రక్రియను ఏర్పాటు చేస్తే ఈ ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.

మీ కస్టమర్ యొక్క సంస్థ మరియు ఆర్థిక విషయాల గురించి సమాచారాన్ని సేకరించండి. మీరు కస్టమర్ యొక్క పేరు మరియు సంబంధిత వ్యాపార పేర్లు, చిరునామా, ఫోన్ నంబర్, పన్ను గుర్తింపు సంఖ్య, కనీసం మూడు వాణిజ్య సూచనలు మరియు బ్యాంక్ పరిచయం వంటి సమాచారాన్ని పొందాలి. పెద్ద మొత్తంలో వాణిజ్య క్రెడిట్ అవసరమైన వినియోగదారుల కోసం, మీరు వారి ఆడిట్ ఆర్థిక నివేదికలను పొందాలి.

కంపెనీ ఉందని ధృవీకరించండి. స్కామ్ ఆర్టిస్ట్స్ ట్రేడ్ క్రెడిట్ ప్రయత్నించండి మరియు ఆర్డర్ చేయవచ్చు, మీ ఉత్పత్తి పునఃవిక్రయం మరియు చెల్లింపు లేకుండా అదృశ్యమవుతుంది. ఒక సంస్థ ఉందని ధృవీకరించడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి. వారు రిటైల్ విక్రయించబడే ఉత్పత్తులను ఉత్పత్తి చేస్తే, వారి ఉత్పత్తిని తీసుకువచ్చే చిల్లరవాలను ప్రయత్నించండి మరియు కనుగొనండి. వాణిజ్య క్రెడిట్ బ్యూరోలు చాలా కంపెనీలపై క్రెడిట్ సమాచారాన్ని సేకరిస్తాయి మరియు ఉచితంగా కంపెనీ కోసం రికార్డులను కలిగి ఉంటే ధృవీకరించబడతాయి (డన్ & బ్రాడ్స్ట్రీట్ ఇన్ రిసోర్సెస్ చూడండి).

క్రెడిట్ దరఖాస్తుదారుల విక్రేతలు మరియు రుణ సంస్థ నుండి సూచనలను అభ్యర్థించండి. ఇది సాధారణ పద్ధతి మరియు సంభావ్య వినియోగదారుని ఆశ్చర్యం లేదా భయపెట్టకూడదు. వాణిజ్య సూచనల కోసం, చెల్లింపు అలవాట్లు గురించి మరియు అధిక క్రెడిట్ నిల్వలను గురించి అడగండి. క్రెడిట్ అభ్యర్థులు విక్రేతలను చాలా వ్యాపారాన్ని చేస్తారు మరియు ఉత్తమంగా చెల్లిస్తారు. సూచన నుండి ఏదైనా ప్రతికూల అభిప్రాయం కస్టమర్ పేద క్రెడిట్ ఎంపిక అని ఒక క్లూ ఉంది. బ్యాంకుల కోసం, బ్యాలెన్స్ స్థాయిలు మరియు అనావశ్యక నిధుల గురించి తెలుసుకోండి. ఒక కస్టమర్కి వారు కోరిన రుణాన్ని చెల్లించడానికి పెద్ద మొత్తంలో సమతుల్యం లేకపోతే, వారి ఇన్వాయిస్లను చెల్లించడానికి వారు పోరాడుతారు.

వాణిజ్య క్రెడిట్ బ్యూరో నుండి క్రెడిట్ స్కోరు పొందండి. వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోర్ల లాగానే క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్నాయి. ఫీజు కోసం మీరు క్రెడిట్ దరఖాస్తుదారుపై చెల్లింపు, బ్యాలెన్స్ మరియు పబ్లిక్ రికార్డ్ సమాచారాన్ని పొందవచ్చు. క్రెడిట్ నివేదికలపై మీ క్రెడిట్ నిర్ణయాల ఆధారంగా జాగ్రత్తగా ఉండండి. ఈ నివేదికలు సమాచారం యొక్క సంపదను అందిస్తాయి, కానీ గడువు పాత, తప్పు లేదా అసంపూర్తిగా ఉన్న సమాచారంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. విమర్శనాత్మక కన్ను వాటిని సమీక్షించండి.

ఆర్థిక నిష్పత్తిని విశ్లేషించండి. ఆర్థిక నిష్పత్తులు ఆర్ధిక బలాన్ని గుర్తించడంలో సహాయపడటానికి సంస్థ యొక్క ఆర్థిక నివేదికల మీద గణితశాస్త్ర పరీక్షలను గణన చేస్తాయి. నాలుగు రకాల నిష్పత్తులు ఉన్నాయి. ద్రవ్యత నిష్పత్తులు వ్యాపార క్రెడిట్ లాంటి సాధారణ రుణదాతలను తిరిగి చెల్లించే సంస్థ సామర్థ్యాన్ని పరీక్షిస్తాయి. పరపతి నిష్పత్తులు ఒక సంస్థ చాలా రుణాలను తీసుకుంటే, సహాయపడటానికి సహాయపడుతుంది. లాభాల నిష్పత్తులు అమ్మకాలని సంపాదించడానికి మరియు లాభం సంపాదించడానికి ఒక సంస్థ యొక్క సామర్థ్యాన్ని పరీక్షిస్తాయి. సమర్థత నిష్పత్తులు ఒక సంస్థ యొక్క కార్యకలాపాలను విశ్లేషిస్తాయి, ఇన్వాయిస్లను చెల్లించడానికి సంస్థకు ఎన్ని రోజులు అవసరమవుతుందో.

ఆల్ట్మాన్ Z- స్కోర్ను లెక్కించండి. ఈ దశ కొన్నిసార్లు ఆర్థిక నిష్పత్తి విశ్లేషణలో భాగంగా పరిగణించబడుతుంది. ఆల్ట్మన్ Z- స్కోర్ అనేది కొన్ని ఆర్థిక నివేదికల ఖాతాలపై నిర్వహించిన ఒక గణాంక అల్గోరిథం మరియు దివాలా కొరకు దాఖలు చేసే కంపెనీలను గుర్తించడానికి ఉపయోగిస్తారు. సూత్రం మూడు శ్రేణులతో పోలిస్తే స్కోర్ను గణిస్తుంది. వన్ రేంజ్ దివాలా కోసం దాఖలు చేసే కంపెనీలను గుర్తించింది. మరో శ్రేణి అంతరంగికమైనది. దివాలా నుండి చివరి పరిధి సురక్షితంగా ఉంది. CPA జర్నల్ ప్రకారం, ఆల్ట్మాన్ Z- స్కోర్ దాఖలు చేయడానికి ముందు రెండు సంవత్సరాల వరకు 72 శాతం దివాలా వరకు విజయవంతంగా అంచనా వేసింది.

మీరు సేకరించిన సమాచారం పరీక్షించండి. క్రెడిట్ మంచితనాన్ని నిర్ణయించడానికి ఎటువంటి అధికారిక పద్ధతి లేదు. కొందరు క్రెడిట్ మేనేజర్లు అంతర్గత స్కోర్లను మునుపటి దశల్లో ప్రతి సంస్థ యొక్క పనితీరుని అంచనా వేస్తారు, తర్వాత గరిష్ట స్కోర్తో పోల్చవచ్చు. ఇతరులు దివాలా పరిధిలో ఆల్ట్మాన్ Z- స్కోర్ లేదా ఒక పేలవమైన ద్రవ్య నిష్పత్తిని ఎరుపు జెండా కోసం చూస్తారు. సంబంధం లేకుండా, విశ్లేషణ రెండు ప్రాథమిక ప్రశ్నలకు సమాధానం చూస్తోంది: "కస్టమర్ వారి ఆదేశాలు చెల్లించగలరా?" మరియు "వారు సకాలంలో చెల్లించాలా?"

చిట్కాలు

అన్ని కంపెనీలకు ఆర్థిక బలాలు మరియు బలహీనతలు ఉంటాయి. ఇది ఒక పెద్ద పజిల్ ముక్కలుగా ఈ దశలను చూడండి ముఖ్యం. కొన్ని ప్రతికూల అంశాలు మొత్తంగా ఒక బలమైన ఆర్ధిక స్థితిని కలిగి ఉన్న కస్టమర్కు రుణాన్ని ఇవ్వకుండా నిరోధించకూడదు.

ఇది ఆర్థిక నివేదికల గమనికలను సమీక్షించడంలో సహాయపడుతుంది. అప్పుడప్పుడూ, ఆర్థిక నివేదికల నుండి, ఈ నోట్లలోని క్లిష్టమైన బాధ్యతలు లేదా రుణాలను కంపెనీలు దాచిపెడతారు.