వ్యాపారం భీమా అంటే ఏమిటి?

మర్ఫీ లా ప్రకారం, తప్పు జరగగల ఏదైనా తప్పు అవుతుంది. వ్యాపార యజమానిగా, మీరు దురదృష్టకరంగా వెళ్లాలని అనుకోరు, కాని ప్రమాదాలు జరుగుతాయి. ఒక ఉద్యోగి గాయపడవచ్చు, మీ ఆస్తిని సందర్శించే వ్యక్తి ప్రయాణం చేయవచ్చు లేదా మీరు సహజ విపత్తు మార్గంలో ముగుస్తుంది.

మీరు మీ వ్యాపార ఆర్థిక అవసరాలను పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు, మీ అగ్ర ఆందోళనల్లో ఒకటి సరియైన మొత్తం వ్యాపార భీమాను కొనుగోలు చేయాలి. మీ కోసం పనిచేసే వ్యక్తులకు భరోసా ఇచ్చేటప్పుడు లేదా మీ వ్యాపారాన్ని ప్రోత్సహిస్తున్న వారికి భరోసా ఇవ్వడంలో వ్యాపార భీమా మీ కంపెనీ ఆదాయాన్ని రక్షించడంలో సహాయపడుతుంది.

చిట్కాలు

• వ్యాపార బీమా వ్యాజ్యాల, సహజ విపత్తులు, ప్రమాదాలు మరియు మరిన్ని కారణంగా ఆర్థిక నష్టాల నుండి మీ వ్యాపారాన్ని రక్షిస్తుంది.

వ్యాపారం భీమా అంటే ఏమిటి?

వ్యాపారం భీమా వివిధ రకాల భీమా కోసం వ్యాపార భీమా అనేది ఒక గొడుగు పదం. మీరు వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించాలని భావిస్తే, "నేను వ్యాపార భీమా అవసరం?" అని మీరు ఆశ్చర్యపోవచ్చు. చాలా సందర్భాలలో, మీరు కొన్ని రకాల వ్యాపార భీమా కవరేజ్ అవసరం. మీరు అవసరం భీమా రకం మీరు కలిగి వ్యాపార రకం మరియు మీరు ఉద్యోగులు లేదో ఆధారపడి ఉంటుంది.

భీమా ఆర్థిక ఎక్స్పోజర్ నుండి మిమ్మల్ని రక్షించటానికి సహాయపడుతుంది. మీరు చిన్న వ్యాపారాన్ని కలిగి ఉంటే, మీరు మీ వ్యాపారాన్ని ఎలా నిర్మించాలో, మీ వ్యాపారానికి వ్యతిరేకంగా దావా వేస్తే మీకు వ్యక్తిగత ఆర్థిక బాధ్యత ఉండవచ్చు. వ్యాపార భీమా యొక్క అత్యంత సాధారణ రకాలు వ్యాపార ఆస్తి భీమా, బాధ్యత భీమా, వాణిజ్య వాహన బీమా మరియు కార్మికుల నష్ట పరిహార బీమా.

ఇది వ్యాపార భీమా కలిగి తప్పనిసరి? మీరు మీ పరిశ్రమపై ఆధారపడి నిర్దిష్ట రకాల భీమాలను కొనుగోలు చేయవలసి ఉంటుంది. మీరు కనీసం ఉద్యోగులను కలిగి ఉంటే, కార్మికుల నష్టపరిహారం, నిరుద్యోగం మరియు వైకల్యం కవరేజ్ కోసం ఫెడరల్ ప్రభుత్వం మీకు అవసరం. మీ రాష్ట్ర అదనపు అవసరాలు కలిగి ఉండవచ్చు.

వ్యాపారం ఆస్తి భీమా అండర్స్టాండింగ్

వ్యాపార ఆస్తి భీమాను వాణిజ్య ఆస్తి భీమాగా కూడా సూచిస్తారు. ఈ భీమా వాణిజ్య ఆస్తి నష్టం లేదా నష్టం వ్యతిరేకంగా మీరు రక్షిస్తుంది. ఈ ప్రమాదం, ఒక ఉద్యోగి వంటి, కొన్ని షెల్వింగ్, ఫైర్ లేదా దొంగతనం ఒక ఫోర్క్లిఫ్ట్ డ్రైవింగ్ వంటి. ఇది మీ ఆస్తి యొక్క నిర్మాణ అంశాలను మాత్రమే కలిగి ఉంది మరియు కంప్యూటర్లు, మీ జాబితా, మీ గృహోపకరణాలు మరియు మీ సామగ్రి వంటి వ్యక్తిగత ఆస్తికి విస్తరించింది.

మీ ఆస్తి భీమా ఒక విపత్తు నష్టాన్ని కలిగి ఉంటే కూడా ఆపరేటింగ్ ఫండ్స్ అందించవచ్చు. వరదలు లేదా భూకంపాలు వంటి ప్రకృతి వైపరీత్యాలు చేర్చబడతాయో చూడటానికి మీ పాలసీ యొక్క ప్రత్యేకతలు తనిఖీ చేయండి. లేకపోతే, ఆ సంఘటనలను కవర్ చేయడానికి మీరు ఒక ప్రత్యేక విధానాన్ని కొనుగోలు చేయాలి.

బాధ్యత భీమా గ్రహించుట

రెండు రకాల బాధ్యత బీమా ఉన్నాయి: సాధారణ బాధ్యత భీమా మరియు వృత్తిపరమైన బాధ్యత భీమా. ఎవరైనా మీ వ్యాపారానికి వ్యతిరేకంగా దావా వేస్తే, రెండు రకాల బాధ్యతలు మిమ్మల్ని రక్షించబడతాయి.

ఆస్తి నష్టం, ప్రకటన గాయాలు లేదా వ్యక్తిగత గాయాలు కారణంగా వాణిజ్య సాధారణ బాధ్యత బీమా మీ కంపెనీని నష్టపరిచేది. ఈ గాయాలు మీ ఉద్యోగులు లేదా మీ వ్యాపార కార్యకలాపాలు వలన సంభవించవచ్చు, కాని అవి వృత్తిపరమైన చర్యలు. కొన్ని ఉదాహరణలు ఒక పెట్టెపై ట్రిప్పింగ్ మరియు గాయపడిన వ్యక్తిని కలిపి ఉండవచ్చు, ఉద్యోగి అనుకోకుండా కస్టమర్ యొక్క ఆస్తి పాడుచేస్తాడు లేదా మీ ప్రకటనలు తప్పుదారి పడుతున్నారని దావా వేయడం.

ప్రొఫెషనల్ బాధ్యత భీమా పరిధిలో ఉన్నది ఏమిటి? వృత్తిపరమైన బాధ్యత మీ వృత్తిపరమైన సేవలను వర్తిస్తుంది. భీమా యొక్క ఈ రకం కొన్నిసార్లు లోపాలు మరియు లోపాల బీమా అని పిలుస్తారు. ఒక సాధారణ రకం వృత్తిపరమైన బీమా దుష్ప్రవర్తన భీమా. వృత్తిపరమైన బాధ్యత బీమా మీరు కస్టమర్ యొక్క మంచి విశ్వాసం లేదా నిర్లక్ష్యం ఉల్లంఘించి, సరికాని సలహాలు అందించడం కోసం దావా వేసిన సందర్భంలో కవరేజ్ అందిస్తుంది. మీరు ప్రొఫెషనల్ బాధ్యత భీమా తీసుకోవడం పరిగణించదలిచిన ప్రొఫెషినల్స్, భీమా ఏజెంట్లు, అకౌంటెంట్లు, రియల్ ఎస్టేట్ ఎజెంట్ మరియు ఐటి కన్సల్టెంట్స్.

అండర్ స్టాండింగ్ కమర్షియల్ వెహికిల్ ఇన్సూరెన్స్

మీరు వ్యాపారం కోసం మీ వ్యక్తిగత వాహనాన్ని ఉపయోగిస్తుంటే లేదా మీ వ్యాపారం వాహనాలు కలిగి ఉంటే, మీరు వాణిజ్య లేదా వ్యాపార వాహన బీమా అవసరం. చాలా వ్యక్తిగత ఆటో భీమా పాలసీలు వ్యాపార ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించబడుతున్న వాహనానికి కవరేజ్ను విస్తరించవు. మీ వాహనం వల్ల కలిగే ప్రమాదాలు కారణంగా ఆస్తి నష్టం లేదా గాయాల కోసం వాణిజ్య వాహన బీమా పాలసీ చెల్లించబడుతుంది. మీ కవరేజ్ కవరేజ్ గరిష్టాల ద్వారా ఈ కవరేజ్ పరిమితం చేయబడింది.

వ్యక్తిగత కారు బీమా పాలసీల్లాగే, మీ రాష్ట్ర కనీస అవసరాలు తీర్చేందుకు వాణిజ్య వాహన విధానాలు అవసరమవుతాయి. ఇది సాధారణంగా బాధ్యత కవరేజ్ మరియు బీమాలేని మోటార్ సైకిల్ కవరేజ్. మీ విధానం దొంగతనం, అగ్ని, వరదలు లేదా విధ్వంసానికి కారణంగా నష్టం వంటి ఇతర రకాల నష్టాలను కూడా కలిగి ఉండవచ్చు.

అండర్స్టాండింగ్ వర్కర్స్ కాంపెన్సేషన్ ఇన్సూరెన్స్

కార్మికుల నష్ట పరిహార బీమా మీ ఉద్యోగులను ఉద్యోగంపై గాయపడినట్లయితే వర్తిస్తుంది. ఇది వైద్య ఖర్చులకు కవరేజ్ అందిస్తుంది, మరియు అది వారి కోల్పోయిన వేతనాలు స్థానంలో సహాయపడుతుంది. కార్మికుల నష్ట పరిహారాన్ని చెల్లించడం అనేది మీ వ్యాపారం తప్పు లేదా నిర్లక్ష్యంగా ఉందని అర్థం కాదు; ఇది మీ ఉద్యోగి పని సంబంధిత కార్యకలాపాలలో నిమగ్నమై ఉండగా గాయం సంభవించింది.

కార్మికుల నష్ట పరిహార బీమా అవసరం లేని ఏకైక రాష్ట్రం టెక్సాస్. ప్రతి ఇతర రాష్ట్రం కార్మికుల పరిహార బీమా అవసరం; మీరు ఐదుగురు కంటే ఎక్కువ ఉద్యోగులను కలిగి ఉన్నట్లయితే, మీరు మూడు కంటే ఎక్కువ మంది ఉద్యోగులు మరియు ఇతర రాష్ట్రాలు ఉంటే కొన్ని రాష్ట్రాలలో. భీమా పాలసీని తీసుకోకుండా పెద్ద కంపెనీలు స్వీయ బీమాను ఎంచుకోవచ్చు. దీని అర్థం, కార్మికుల నష్ట పరిహారాల చెల్లింపులకు ప్రత్యేకంగా నిధులు కేటాయించే పెద్ద నిధులను కలిగి ఉంది.

అండర్స్టాండింగ్ బిజినెస్ ఓనర్స్ పాలసీలు

వ్యాపార యజమాని విధానాలు అన్నీ ఒక బీమా పాలసీ. బిజినెస్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు చిన్న మరియు మధ్యతరహా వ్యాపార యజమానులకు విక్రయించే ఒక విధానానికి ఆస్తి మరియు బాధ్యత కవరేజ్ను కట్టడం. ఈ విధానాల్లో సాధారణంగా వాణిజ్య ఆస్తి భీమా, వ్యాపార ఆటంకానికి బీమా మరియు సాధారణ బాధ్యత బీమా ఉన్నాయి. వారు ఇతర ముఖ్యమైన భీమా విధానాలను కార్మికుల నష్టపరిహారం మరియు వృత్తిపరమైన బాధ్యత భీమా వంటివి కలిగి ఉండరు.

ఇతర భీమా వ్యాపార బీమాను పరిశీలిస్తుంది

మరింత ప్రత్యేకమైన వ్యాపార బీమా పాలసీలు కూడా ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, గొడుగు విధానాలు అసాధారణమైన అధిక నష్టాలకు బాధ్యత కవరేజీని అందిస్తాయి. సాధారణ పాలసీ లేదా వాణిజ్య వాహన భీమా వంటి మరొక విధాన పరిమితిని మీరు చేరినప్పుడు గొడుగు విధానాలు స్వాధీనం చేసుకుంటాయి.

మీ వ్యాపార సైబర్క్రైమ్ బాధితుడు ఉంటే వ్యాపార గుర్తింపు భీమా పరిధిని అందిస్తుంది. ఈ విధానం వినియోగదారులకు తెలియజేయడానికి మరియు గుర్తింపు దొంగతనం రికవరీ సేవలు మరియు కౌన్సిలింగ్ లను అందించడానికి నిబంధనలను కలిగి ఉండవచ్చు. మరింత సమగ్ర సైబర్ బాధ్యత విధానం డేటా అవినీతి లేదా మాల్వేర్ నుండి డేటా నష్టం యొక్క సందర్భాల్లో కూడా కవర్ చేయవచ్చు, సైబర్ బాధ్యత విధానం మీ వ్యాపారం సైబర్ ఈవెంట్ కారణంగా ఆటంకం ఉంటే నిర్వహణ ఖర్చులను కూడా కవర్ చేస్తుంది.

ఉత్పత్తి బాధ్యత భీమా మీ వ్యాపార ఉత్పత్తి ఎవరైనా ఆస్తి నష్టం లేదా గాయం కారణమవుతుంది ఉంటే ఆర్థిక రక్షణ అందిస్తుంది. దుకాణాలలో మీ ఉత్పత్తిని పొందడానికి మీరు ఒక రిటైలర్తో భాగస్వామ్యాన్ని కలిగి ఉంటే మీరు ఉత్పత్తి బాధ్యత భీమాని కలిగి ఉండాలి. ఆహారాన్ని లేదా సౌందర్య సాధనాల లాంటి వస్తువులను మీరు ఉత్పత్తి చేస్తున్నట్లయితే, మీరు పెద్ద ఎత్తున మరియు కాలుష్యం భీమా ఉత్పత్తులను ఉత్పత్తి చేస్తే ఉత్పత్తి రీకాల్ భీమాతో సహా మీరు పరిగణనలోకి తీసుకోవాలనుకోవచ్చు.

వ్యాపార ఆటంకానికి బీమా కొన్నిసార్లు కొట్టబడిన విధానాలలో లేదా ఆస్తి భీమా సంస్థలో భాగంగా ఉంటుంది. మీరు అగ్ని లేదా ఇతర నష్టాల వల్ల మీ వ్యాపార ఆస్తిని ఉపయోగించలేకపోయినట్లయితే ఇది నిర్వహణ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి నిధులను అందిస్తుంది. కవరేజ్ విపత్తు సంభవించకపోయినా మీరు సంపాదించిన దానిపై ఆధారపడి మీ వ్యాపార ఆదాయం మరియు నిర్వహణ వ్యయాలు వర్తిస్తాయి.

అనేక ఇతర రకాల వ్యాపార భీమా నుండి కీ వ్యక్తి భీమా భిన్నంగా ఉంటుంది. ఇది మీ వ్యాపారంలో ఒక ముఖ్యమైన వ్యక్తి జీవిత బీమా. మీ వ్యాపారం భాగస్వామిగా ఉంటే, అప్పుడు మీ వ్యాపారం మీ వ్యాపార భాగస్వామిపై ఒక విధానాన్ని తీసివేయవచ్చు. వ్యాపారం ప్రీమియంలను చెల్లిస్తుంది మరియు పాలసీ యొక్క లబ్దిదారు.

మీ వ్యాపార భాగస్వామి చనిపోయినట్లయితే, వ్యాపారం విధానం నుండి ఆదాయాన్ని పొందుతుంది. ఈ సంస్థ ఒక ముఖ్యమైన ఉద్యోగి యొక్క నష్టం నుండి తిరిగి పొందటానికి సహాయపడుతుంది. ఈ నిధులను కొత్త ఉద్యోగిని నియమించుకోవడానికి, అప్పులు చెల్లించడానికి, పెట్టుబడిదారులకు చెల్లించడం లేదా వ్యాపారాన్ని మూసివేయడం కోసం ఉపయోగించవచ్చు.

వ్యాపారం భీమా ఖర్చు ఏమిటి?

వ్యాపార భీమా వ్యయాలు విస్తృతంగా మారుతుంటాయి. మీ భీమా ఖర్చు మీ సంస్థలో ఉన్న నష్ట పరిహారం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. భీమాదారుడికి తక్కువ ఆర్ధిక అపాయం ఉన్నందున ఐదుగురు కంటే తక్కువ ఉద్యోగులతో ఉన్న ఒక చిన్న వ్యాపారం పెద్ద సంస్థ కంటే తక్కువగా చెల్లించబడుతుంది. సాధారణంగా, ఒక చిన్న వ్యాపార యజమానికి సాధారణ బాధ్యత బీమా సగటు వార్షిక వ్యయం సంవత్సరానికి $ 400 మరియు $ 600 మధ్య లేదా నెలకు $ 36 మరియు $ 50 మధ్య ఉంటుంది.

సాధారణ బాధ్యత భీమా కోసం అనేక రకాల కవరేజ్ పరిమితులు అందుబాటులో ఉన్నప్పటికీ, 85 శాతం మంది చిన్న వ్యాపార యజమానులు $ 1 మిలియన్ / $ 2 మిలియన్ పరిమితితో విధానాన్ని ఎంచుకున్నారు. దీని అర్థం విధానం ఒక్క క్లెయిమ్కు $ 1 మిలియన్ మరియు పాలసీ వ్యవధికి $ 2 మిలియన్ వరకు చెల్లించబడుతుంది (ఎక్కువ పాలసీలు ఒక-సంవత్సరం నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయి).

వ్యాపారం బీమా పొందడం

మీరు వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడం లేదా ఇప్పటికే ఉన్న వ్యాపారం కోసం కొత్త కవరేజ్ కోసం చూస్తున్నట్లయితే, మీరు మీ వ్యాపార అపాయాలను అంచనా వేయడం ద్వారా ప్రారంభించాలి. జాబితా, గృహోపకరణాలు మరియు కంప్యూటర్ల వంటి అంశాలతో సహా అన్ని మీ వ్యాపార ఆస్తుల జాబితాను ఇది కలిగి ఉంటుంది. ప్రతి ఉద్యోగి పనిచేసే పనిలో మీరు ఎంత మంది ఉద్యోగులు పనిచేస్తారనే విషయాన్ని మీరు తెలుసుకోవాలి. మీరు మీ భీమా కవరేజీలో ఎంత ఖర్చు చేయవచ్చనే దాని గురించి కూడా మీకు తెలుస్తుంది.

మీరు ఈ సమాచారాన్ని సంకలనం చేసిన తర్వాత, భీమా నిపుణులతో మీ బీమా అవసరాలను చర్చించాలని మీరు కోరుకుంటారు. వ్యాపార భీమాతో అనుభవం కలిగిన బ్రోకర్ కోసం చూడండి. భీమా బ్రోకర్ మీరు దరఖాస్తు చేసుకునే ప్రతి భీమా సంస్థకు మీరు ఏవైనా వ్రాతపని అందించాలి అని మీకు తెలుస్తుంది. మీ బ్రోకర్ కూడా మీ సమీక్ష కోసం వ్యాపార బీమా కోట్లను పొందవచ్చు.

ప్రతి కోట్ను జాగ్రత్తగా సమీక్షించండి. ఉల్లేఖనాలు ఒకే రకమైన కవరేజ్ కోసం ఉండాలి కాబట్టి మీరు ఖచ్చితమైన పోలికను చేయవచ్చు. భీమా పాలసీ కవరేజ్ ప్రారంభించే ముందు మీరు చెల్లించే మొత్తాన్ని అధిక ప్రీమియంను తగ్గించడం వలన మీరు తక్కువ ప్రీమియం చెల్లింపులను ఇస్తుంది. కవరేజ్ పరిమితులు చూడండి మరియు హరికేన్ లేదా భూకంపం వంటి సహజ విపత్తు సందర్భంలో కవరేజ్ కోసం చూడండి.

మీ సంభావ్య భీమాను అంచనా వేయండి. ప్రతి ఇన్సూరర్ యొక్క రేటింగ్ను తనిఖీ చేయండి మరియు ఫిర్యాదుల కోసం చూడండి. సంభావ్య తగ్గింపు గురించి భీమాదారుని అడగండి. డ్రైవింగ్ అలవాట్లపై సమాచారాన్ని అందించే పరికరాలను మీరు ఇన్స్టాల్ చేస్తే, కొన్ని బీమా సంస్థలు వాణిజ్య ఆటో భీమాపై డిస్కౌంట్లను అందిస్తాయి, ఉదాహరణకు. మీ కవరేజ్ మీ కవరేజ్ను బంధించడానికి డిస్కౌంట్లను కూడా అందిస్తుంది.

మీరు కూడా నెలవారీ కంటే ప్రతి సంవత్సరం చెల్లించడం ద్వారా డబ్బు ఆదా చేయవచ్చు. చాలామంది బీమా సంస్థలు మీకు వార్షిక చెల్లింపులు చేయడానికి డిస్కౌంట్ను అందిస్తాయి.

మీరు పాలసీని ఎంచుకున్న తర్వాత, మీరు ఒక అనువర్తనాన్ని పూర్తి చెయ్యాలి. భీమా సంస్థ దరఖాస్తును సమీక్షిస్తుంది మరియు మీకు ఆమోదం పొందకపోయినా మీకు తెలియచేస్తుంది. మీరు స్థానంలో పాలసీని కలిగి ఉంటే, మీ వ్యాపారానికి గణనీయమైన మార్పు ఉంటే ప్రతి సంవత్సరం మీ కవరేజ్ను సమీక్షించండి.

మీ భీమా ఖర్చులు మీరు ఆశించిన దానికంటే ఎక్కువగా ఉంటే, మీ ప్రమాదాలను నిర్వహించడానికి మీరు ఒక ప్రోయాక్టివ్ విధానాన్ని తీసుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, కార్మికుల పరిహార వాదనలు మరియు కస్టమర్లకు గాయాలు తగ్గించడానికి సహాయం చేయడానికి మీ ఉద్యోగులకు భద్రతా విధానాలకు శిక్షణ ఇవ్వగలరు. మీరు భద్రతా వ్యవస్థను వ్యవస్థాపించవచ్చు లేదా భద్రతా గార్డుని తీసుకోవచ్చు. మీ ప్రాంగణంలో నిర్మాణాత్మక నష్టాలు ఉంటే, మీరు వెంటనే ఆ రిపేరు చేయాలి. మీ పాలసీని పునరుద్ధరించడానికి సమయం ఆసన్నమైనప్పుడు, మీ భద్రతను మెరుగుపరచడానికి తీసుకున్న చర్యలను మీ భీమా సంస్థ తెలియజేయండి. వారు మీకు తగ్గింపు ఇవ్వడానికి ఇష్టపడవచ్చు.