ఎలా లాభాలు పంచుకోవడం జరిమానాలు అవుట్

లాభాలు పంచుకునే ప్రణాళికలు సంస్థ యొక్క వార్షిక లాభాల నుంచి ప్రయోజనం పొందేందుకు ఉద్యోగ అవకాశాన్ని అందిస్తాయి. లాభాలు పంచుకోవడం ప్రణాళిక నిర్వాహకులు సాధారణంగా కొంతకాలం ముందు ప్రణాళిక నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకునే ప్లాన్ భాగస్వామికి అవసరం లేదు, సాధారణంగా ఉద్యోగి 59½ సంవత్సరాలకు మారుతుంది. ఏదేమైనప్పటికీ, అతను ఆర్థిక ఇబ్బందుల వలన ఒక ఉద్యోగి ప్రణాళిక నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ఈ పరిస్థితులలో మీరు ప్రారంభ ఉపసంహరణ పెనాల్టీ చెల్లించకపోవచ్చు, కానీ మీరు ఇంకా ఆదాయ పన్నులను చెల్లించాలి. లాభాలు పంచుకోవడం జరిమానాలకు లాభం చేకూరుతుంది, ఆర్థిక కష్టత్వ అవసరాలను తీర్చడం ద్వారా, పన్ను ప్రయోజనాలను తప్పించుకోవడమే, ప్రయోజనాలపై రోలింగ్ మరియు అవసరమైన పత్రాలను దాఖలు చేయడం.

మీ సర్దుబాటు స్థూల ఆదాయంలో 7.5 శాతానికి మించిన వైకల్యం, భరణం మరియు బాలల మద్దతు బాధ్యతలు లేదా ఉపాధి నుండి తొలగింపు, పదవీ విరమణ లేదా విడిచిపెడుట ద్వారా వేరుపడిన వైద్య ఖర్చుల కోసం ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ అర్హత గల అర్హత అవసరాలను తీర్చండి.

ప్రారంభ ఉపసంహరణ కోసం మీ ఉద్దేశం గురించి మీ ప్లాన్ నిర్వాహకుడితో మాట్లాడండి. మీ లాభాలు పంచుకునే పధక నిర్వాహకుడికి మీ కష్టాల గురించి ప్రస్తుత సాక్ష్యం కూడా ఉంది. వికలాంగుల లేదా మెడికల్ బిల్లుల విషయంలో వైకల్య బీమా పాలసీ లేదా సోషల్ సెక్యూరిటీ ప్రయోజనాలు, అర్హతగల దేశీయ సంబంధాల ఆర్డర్ (QDROs) నుండి వైకల్యం తనిఖీలు వంటి మీ పత్రాలతో పాటు తీసుకురా.

మీ లాభాల పంపిణీ పంపిణీ నుండి లాభం భాగస్వామ్య పథకం నుండి వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాకు (ఐ.ఆర్.య. మీ ఆదాయ పన్ను రేట్లు పదవీ విరమణలో తగ్గుతాయని అనుకుంటే సంప్రదాయ IRA (పన్ను వాయిదా పడిన విరమణ పధకము) ను ఎంచుకోండి. మీ సర్దుబాటు స్థూల ఆదాయం $ 116,000 కంటే తక్కువ ఉంటే మరియు మీరు పదవీ విరమణలో ఉన్నత పన్ను పరిధిలో ఉంటే రోత్ IRA (పన్ను మినహాయింపు రిటైర్మెంట్ ప్లాన్) కోసం ఎంపిక చేసుకోండి.

మీరు ఎంచుకున్న ఖాతా రకాన్ని తెరవడానికి బ్యాంకు, బ్రోకరేజ్ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ సంస్థతో మాట్లాడండి. మీరు పెట్టుబడులు పెట్టాలని ఎలా పూర్తిగా నిర్ణయించకపోతే ఒక బ్యాంకుతో ఒక IRA ఖాతాని తెరవండి. మీరు బాండ్స్, వాటాలు మరియు వార్షికోత్సవాలలో పెట్టుబడులు పెట్టాలనుకుంటే మ్యూచువల్ ఫండ్లోకి ప్రవేశించండి.

కొత్తగా తెరిచిన IRA లోకి మీ లాభాల పంపిణీ పంపిణీని చెల్లించడానికి మీ ప్లాన్ నిర్వాహకుడిని అభ్యర్థించండి. మీ పేరు మరియు ప్లాన్ అడ్మినిస్ట్రేటర్ని లాభం భాగస్వామ్య పంపిణీల చెల్లింపులను ప్రారంభించడానికి కొత్త IRA యొక్క ఖాతా సంఖ్యను అందించండి. ప్రణాళిక నిర్వహణ నిర్వాహకుడు ఫారం 1099R నుండి స్వీకరించండి, ఇది మీకు ఆర్థిక పంపిణీ మరియు ఫారం 5498 కారణంగా లాభాల పధకం నుండి పంపిణీని తీసుకువచ్చిందని సూచిస్తుంది.

అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ వెబ్సైట్ నుండి ఫారం 1040 ని డౌన్లోడ్ చేయడం ద్వారా ఆన్లైన్లో మీ పన్ను రాబడిని ఆన్లైన్లో నమోదు చేయండి. మీ IRA పన్ను రిటర్న్ ఫారమ్కు 1099R మరియు 5498 ఫారమ్లను జోడించండి. సెక్షన్ 15a ఫారమ్ 1040 పై పంపిణీ మొత్తాన్ని టైప్ చేసి, 15 బిట్పై "0" ని సూచించడం ద్వారా మీ పన్ను రాబడిపై పన్ను చెల్లింపు సొమ్ముపై నివేదనను నివేదించండి.

చిట్కాలు

• లాభాల పథకం నుండి ప్రారంభ ఉపసంహరణలు చేస్తున్నప్పుడు మీ మొత్తం పన్ను బాధ్యతలను మీరు అర్థం చేసుకోవటానికి ప్రణాళిక నిర్వాహకుడిగా మరియు ఒక పన్ను నిపుణుడితో మాట్లాడండి.