భీమా సంస్థలు విక్రయించే విధానాలకు వ్యతిరేకంగా పెద్ద మరియు సంక్లిష్ట దావాలతో వ్యవహరిస్తాయి. ఇది తరచూ కొన్ని నెలలు పట్టవచ్చు లేదా కొన్ని వాదనలు పరిష్కరించుకోవచ్చు, ప్రతి ఒక్కరూ సంస్థ యొక్క లాభదాయకత మరియు ద్రవ్యత్వాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయనే విషయాన్ని గుర్తించడానికి ఇది ఒక సవాలుగా మారింది. సంస్థ వారి ఆర్థిక నివేదికల నష్టాన్ని సరిగా నష్టపరిచిందని మరియు అసహ్యకరమైన ఆశ్చర్యాలను నివారించడాన్ని నిర్ధారించడానికి, బీమా సంస్థలు ప్రతి సంఘటనకు ఒక వాదనలు రిజర్వ్ను కేటాయించి, బాధ్యత యొక్క ఉత్తమ అంచనాను ప్రతిబింబిస్తాయి.
దావాలు రిజర్వ్స్
భీమా సంస్థకు ఒక దావా నివేదించినప్పుడు, క్లెయిమ్ యొక్క స్వభావాన్ని డాక్యుమెంట్ చేస్తూ, క్లెయిమ్ యొక్క స్వభావంను డాక్యుమెంట్ చేస్తుంది మరియు దానికి చెల్లించిన మొత్తాన్ని అంచనా వేస్తుంది. ఈ రకమైన రిజర్వ్ పరిశ్రమ అంతటా సాధారణం మరియు భీమా సంస్థ లాభదాయకతను లెక్కించడానికి అలాగే నగదు ప్రవాహాన్ని నిర్వహించడానికి ఉపయోగిస్తారు. వాదనలు పరిష్కారం ప్రక్రియ మొత్తం సేకరించిన సమాచారం ప్రతిబింబించేలా సాధారణ వాదనలు నిల్వలు మారతాయి. బీమాదారులకు చెల్లించే లావాదేవీలు, న్యాయవాది ఫీజులు, సెటిల్ మెంట్ ప్రక్రియలో భాగంగా చెల్లించాల్సిన ఆదాయ వ్యయాలు. ఒక దావా చివరకు పరిష్కారం అయినప్పుడు, రిజర్వ్ చెల్లింపుకు కేటాయించబడుతుంది, ఏ అదనపు మొత్తం కంపెనీ సాధారణ పెట్టెలకు తిరిగి వస్తుంది.
IBNR
అధిక పరిధులలో, భీమా కంపెనీలు నష్టాన్ని ఎదుర్కొన్న తేదీకి నివేదించి, దావాలను కేటాయించాయి. సంభవించిన కానీ నివేదించబడలేదు (ఐబిఎన్ఆర్) నిల్వలు జరిగాయని వాదనలు ప్రతిబింబించేలా లెక్కించబడ్డాయి, కానీ బీమా సంస్థకు నివేదించబడలేదు. కొన్ని సందర్భాల్లో, IBNR రిజర్వులు స్వల్పకాలిక సమస్యలను కలిగి ఉంటాయి, కాలానుగుణ సెలవు సీజన్ ప్రారంభంలో యజమానులు వచ్చేంతవరకూ గుర్తించబడని సీజనల్ హోమ్లో దావా వంటివి. ఇతర సందర్భాల్లో, నష్టాలు 1950 లలో ఆస్బెస్టాస్ ఎక్స్పోజర్ వలన సంభవించిన ఆరోగ్య సమస్యలను ఎదుర్కొన్న వ్యక్తులచే చేసిన వాదనలు వంటి సంవత్సరాలు లేదా దశాబ్దాలుగా నివేదించవచ్చు. IBNR ఈ వాదాలను కవర్ చేసేందుకు కంపెనీలు తగినంత డబ్బును కేటాయించాయి.
శాసనబద్ధ రిజర్వ్స్
అనేక అధికార పరిధుల్లో, ప్రభుత్వ నియంత్రకాలు చట్టబద్దమైన రిజర్వ్ కనుగొనే నిధులను పక్కన పెట్టడానికి భీమా సంస్థలు అవసరమవుతాయి. ఈ నిధులు ఊహించని పొడవైన తోక వాదనలు తలెత్తినప్పుడు కంపెనీలు ద్రావకం అయ్యేలా చూస్తాయి. ఎన్విరాన్మెంటల్ వాదనలు ఎక్కువగా చట్టబద్ధమైన నిల్వలను నడుపుతున్నాయి, ఎందుకంటే సంస్థ యొక్క కాలుష్యం నీరు పట్టికలు మరియు వన్యప్రాణులను ప్రభావితం చేయటానికి దశాబ్దాలు గడుపుతుంది. ఉత్పత్తి బాధ్యత వాదనలు ఇలాంటివి, ఒక ఔషధం వంటి ఉత్పత్తికి ముందు సంవత్సరానికి పట్టవచ్చు, ఇది వినియోగదారునికి శారీరక గాయం కలిగించడానికి నిరూపించబడవచ్చు. చాలా సందర్భాలలో, ఈ రకమైన దావాలు పరిమాణం మరియు విషాదంలో స్వభావాన్ని కలిగి ఉంటాయి. భీమాదారులు నిధులను పక్కన పెట్టాలంటే, ప్రభుత్వాలు బాధ్యతలను కేటాయించలేవు లేదా చెల్లింపులకు చెల్లించని పరిస్థితులను అధిగమిస్తుంది.
