కొత్త వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడం లేదా ఇప్పటికే ఉన్నదాన్ని విస్తరించడం, ఫైనాన్స్ వనరులను కనుగొనడం అనేది చిన్న వ్యాపార యజమానికి ఎల్లప్పుడూ ఆందోళన కలిగించేది. పెద్ద, బహిరంగంగా వర్తకం చేసిన కంపెనీలకు అందుబాటులో ఉన్న చిన్న, ప్రైవేటు సంస్థలకు నిధులకి ఒకే ప్రాప్తి లేదు.
రుణ లేదా ఈక్విటీ: వ్యాపార యజమానికి రెండు నిధుల ఎంపిక ఉంది. చిన్న వ్యాపారాలకు నిధుల ప్రాథమిక మూలాల బ్యాంకులు, వాణిజ్య క్రెడిట్ మరియు యజమానుల నుండి ఈక్విటీ రచనలు.
రుణంతో, రుణదాత వడ్డీతో మరియు చెల్లింపు షెడ్యూల్తో తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలను నిర్దేశిస్తుంది, కానీ యజమాని వ్యాపార యాజమాన్యాన్ని కలిగి ఉంటాడు. ఇబ్బందులు కారణంగా తేదీలలో చెల్లింపులు చేయడానికి వైఫల్యం రుణ వేగవంతం మరియు సంస్థ దివాలా లోకి బలవంతంగా అని ఉంది.
యజమాని బయటి పెట్టుబడిదారుడి నుండి ఈక్విటీ కాంట్రిబ్యూషన్ను అంగీకరిస్తే, అతను యాజమాన్యం యొక్క కొంత భాగాన్ని వదులుకోవాలి. చాలా ఈక్విటీ విక్రయించబడితే, యజమాని తన వ్యాపార నియంత్రణను కోల్పోవచ్చు. శుభవార్త, యజమాని పెట్టుబడిదారుడు తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.
అదృష్టవశాత్తూ, ఒక చిన్న వ్యాపార యజమాని సంస్థ కోసం నిధులు సేకరించేందుకు అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి.
నిధులు సోర్సెస్ ఏమిటి?
వ్యక్తిగత నిధులు
వ్యక్తిగత నిధులను ఒక ప్రారంభ ఆర్థిక లేదా ఒక పెరుగుతున్న వ్యాపార మద్దతు ప్రతి చిన్న వ్యాపార యజమాని ఎదుర్కొనే ఒక ఎంపిక ఉంది. తన సొంత వ్యక్తిగత ఆస్తులలో ఎంత వ్యాపారం కోసం రిస్క్ చేయటానికి సిద్ధంగా ఉంది? వెంచర్ విఫలమైతే మరియు తిరిగి యజమానికి ఎటువంటి నిధులు లేనట్లయితే ఏమవుతుంది?
మరోవైపు, బయటి పెట్టుబడిదారులతో సంస్థ యొక్క యాజమాన్యాన్ని పంచుకోవడానికి సిద్ధంగా ఉన్న యజమాని ఎవరు? దీనర్థం కొంత నియంత్రణను ఇవ్వడం మరియు సంస్థ యొక్క స్థితి ఇతర వ్యక్తులకు నివేదించడం.
చాలా వివేకం మరియు జాగ్రత్తగా వ్యాపార యజమానులు వ్యక్తిగత నిధుల ఉపయోగం మరియు అప్పు లేదా బయటి పెట్టుబడిదారుల మధ్య సమతుల్యాన్ని సమ్మె చేసేందుకు ప్రయత్నిస్తారు. ఒక యజమాని వ్యక్తిగత పొదుపు యొక్క ఒక భాగాన్ని ఉపయోగించవచ్చు, జీవిత భీమా పాలసీకి వ్యతిరేకంగా తీసుకొని, గృహ ఈక్విటీ రుణాన్ని తీసుకోవడం లేదా వ్యక్తిగత వ్యాపార రుణాన్ని అభ్యర్థించడం.
వ్యాపారం క్రెడిట్ కార్డులు
ఇవి అక్రమమైనవి, క్రెడిట్ రివర్స్ లైన్స్ క్రెడిట్ స్కోర్ ఆధారంగా సాధారణంగా క్రెడిట్ స్కోర్. కొన్ని క్రెడిట్ కార్డు కంపెనీలు 0 శాతం పరిచయ రేట్లు అందిస్తున్నప్పుడు, వడ్డీ రేట్లు వెంటనే ఖరీదైన స్థాయికి చేరుకుంటాయి. గరిష్ట క్రెడిట్ పరిమితులు సాధారణంగా చాలా ఎక్కువగా ఉండవు, అందువల్ల మీరు రుణ పరిమితుల యొక్క గణనీయమైన మొత్తాన్ని పొందడానికి అనేక క్రెడిట్ కార్డుల కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవలసి ఉంటుంది. ఒక downside ఉంది క్రెడిట్ కార్డులు ప్రతి నెల చెల్లింపు అవసరం, మరియు చివరిలో ఆరోపణలు staggeringly నిటారుగా ఉంటుంది.
రుణాలు స్నేహితులు మరియు బంధువులు నుండి
ప్రారంభాల కోసం, బంధువులు మరియు స్నేహితుల నుండి వచ్చే రుణాలు తరచుగా నిధుల యొక్క సులభమైన మూలం. వారు రుణదాత మరియు రుణగ్రహీతల మధ్య సంధి ఒప్పందాన్ని ఉన్నందున తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్లు అనువైనవిగా ఉంటాయి. వడ్డీ రేటు చర్చించుకోవచ్చు. దురదృష్టవశాత్తు, కొన్నిసార్లు వ్యాపారాలు విఫలమవుతాయి ఇది అనారోగ్య భావాలను సృష్టించి, సంబంధాలను నాశనం చేయగలదు మరియు కుటుంబానికి చేరుకోవటానికి ఇష్టపడనిది.
బూట్స్ట్రాపింగ్
ఒక వ్యాపారం పెరుగుతోంది మరియు లాభం సంపాదించి ఉంటే, వాస్తవానికి ఇది ఏదైనా వెలుపల ఫైనాన్సింగ్ అవసరం లేదు. సంస్థ అంతర్గతంగా ఉత్పత్తి చేయబడిన నిధులతో దాని వృద్ధికి ఆర్థికంగా చేయగలదు. నిజం, ఈ పద్ధతి కొన్ని జాగ్రత్తగా ప్రణాళిక మరియు కఠినమైన నగదు ప్రవాహ నిర్వహణ అవసరం, కానీ ఇది ఉత్తమ ప్రత్యామ్నాయంగా ఉంటుంది.
బూట్స్ట్రాపింగ్తో, యజమాని బయటి రుణదాతలకు స్థిర రుణ చెల్లింపులకు కట్టుబాట్లు చేయలేదు మరియు కంపెనీలో ఏ ఈక్విటీ వడ్డీని ఇవ్వాల్సిన అవసరం లేదు. ఒక ప్రతికూలత ఏమిటంటే బూట్స్ట్రాపింగ్ వ్యాపారం యొక్క వేగవంతమైన పెరుగుదలను అడ్డుకుంటుంది.
స్వల్పకాలిక ఫండ్లకు సోర్సెస్ ఏమిటి?
బ్యాంకు రుణాలు మరియు రివాల్వింగ్ లైన్స్ క్రెడిట్
బ్యాంకు రుణాలు మంచి క్రెడిట్ మరియు డాక్యుమెంటేషన్ చాలా అవసరం. ఒక బ్యాంక్ కనీసం మూడు సంవత్సరాల విలువైన సంస్థ మరియు వ్యక్తిగత ఆర్థిక నివేదికలు, పన్ను రాబడి మరియు వ్యాపార ప్రణాళికను అడుగుతుంది మరియు ఇంకా వ్యక్తిగత హామీని అభ్యర్థిస్తుంది. ఆమోదం ప్రక్రియ కొన్ని నెలల సమయం పట్టవచ్చు.
నిధుల ప్రయోజనం ఆధారంగా రుణాలు 30 రోజులు లేదా చాలా సంవత్సరాలు వరకు స్వల్పకాలికంగా ఉంటాయి. వడ్డీ రేట్లు ప్రస్తుత ప్రధాన రేటుపై కొన్ని పాయింట్లు ఉంటుంది. ఇతర రకాల ఆస్తి-ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్ కంటే బ్యాంకు రుణాలు సాధారణంగా తక్కువ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి, కానీ బ్యాంకులు చాలా కఠినమైన క్రెడిట్ అవసరాలు కలిగి ఉంటాయి.
బ్యాంకు రుణాలు ఖాతాలను స్వీకరించదగిన మరియు జాబితా పెరుగుదల ఆర్థిక ఉపయోగించవచ్చు. వారు సాధారణంగా అంతర్లీన ఆస్తుల ద్వారా సురక్షితం. రుణ చరిత్రకు అనేక సంవత్సరాలు మరియు బలమైన బ్యాలెన్స్ షీట్ తర్వాత మాత్రమే అసురక్షిత రుణాలు మంజూరు చేయబడతాయి. వ్యక్తిగత హామీని ఉపశమనం చేయడం సులభం కాదు. బ్యాంకులు యజమానులకు ఎల్లప్పుడూ తమ సొంత వ్యక్తిగత ఆస్తులను కలిగి ఉండటం ఇష్టపడతాయని మరియు వ్యాపారం లోతువైపు వెళ్తే దూరంగా నడవడానికి ఇష్టపడదు.
చిన్న బ్యాంకులు కొన్నిసార్లు వారు మరింత ఆకర్షణీయమైన ఎంపికలను కలిగి ఉంటారు, ఎందుకంటే వారు సమాజంలో పని చేస్తారు మరియు స్థానిక రుణ పరిస్థితులపై ఎక్కువ అవగాహన కలిగి ఉంటారు. వారు ఋణగ్రహీతల పాత్రపై ఎక్కువ ప్రాముఖ్యతనిచ్చే రుణదాత అధికారికి మంచి ప్రాప్తిని అందిస్తారు మరియు ఆర్ధిక నివేదికల మీద మరియు క్రెడిట్ స్కోర్పై చాలా ఎక్కువగా ఉండరు.
సరఫరాదారు క్రెడిట్ నిబంధనలు
సరఫరాదారుల నుండి ట్రేడ్ క్రెడిట్ అనేది వ్యాపార-నుండి-వ్యాపార లావాదేవీలకు ఫైనాన్సింగ్కు ప్రధాన వనరుగా ఉంది. ఇది వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు ఖరీదైన క్రెడిట్ కార్డు తిరిగే క్రెడిట్కు ప్రాధాన్యతనిస్తుంది. విక్రేతలు ఒక కొనుగోలుదారికి క్రెడిట్ను విస్తరించడానికి ఎక్కువగా ఉంటారు, ఎందుకంటే వారు నూతనంగా కస్టమర్లకు లాభదాయకంగా ఉంటారు.
అమ్మకందారులకు కొనుగోలుదారులకు తమ ఉత్పత్తుల అమ్మకంపై మెరుగైన లాభాలు సంపాదించడంతో ప్రారంభంలో స్వల్పకాలిక రుణాలను మంజూరు చేయడానికి మరింత ఇష్టపడతారు. సరఫరాదారు నుండి క్రెడిట్ అవసరాలు బ్యాంకులు మరియు ఇతర రకాల రుణదాతల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి.
వాణిజ్య ఫైనాన్స్ కంపెనీలు
కమర్షియల్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు కంపెనీ ఖాతాలను స్వీకరించదగ్గ మరియు ఖాతాల లావాదేవీలను ఉపయోగించి రుణాలు చేస్తున్నాయి. ఈ రుణాలు సాధారణంగా త్వరగా ఆమోదించబడతాయి, కానీ వడ్డీ రేట్లు బ్యాంకు రుణాల కన్నా ఎక్కువగా ఉన్నాయి. రుణదాతలు ఈ రకమైన సాధారణంగా జాబితా విలువ 50 శాతం వరకు రుణ పురోగతి మరియు ఖాతాలను స్వీకరించదగిన నిల్వలు వ్యతిరేకంగా 80 శాతం చేస్తుంది.
పొందటానికి ఆర్థిక మరొక ఎంపికను కారక. ఫైనాన్సింగ్ ఈ రకమైన, స్వీకరించదగిన ఖాతాలు ఒక వాణిజ్య కారక సంస్థ విక్రయిస్తారు. ఖాతాల యాజమాన్యం కారకంకి వెళుతుంది. ఈ పురోగతులు సహాయం లేదా సహాయం లేకుండా గాని ఉండవచ్చు. వనరు అంటే, ఫైనాన్స్ సంస్థ పొందదగిన వస్తువులను కొనుగోలు చేస్తుంది, కానీ విక్రేత ఒక వివాదాస్పద వివాదాన్ని ప్రకటించినట్లయితే, ఆదాయములు కంపెనీకి తిరిగి వెళ్తాయి. సహాయం లేకుండా ఆర్థిక సంస్థ ఏ పరిస్థితులు లేకుండా పొందింది కొనుగోలు చేస్తుంది.
ఫాక్టరింగ్ నెమ్మదిగా చెల్లింపు ఇన్వాయిస్లు ఆర్థిక మార్గం. యజమాని యొక్క క్రెడిట్ కంటే వినియోగదారుల విశ్వసనీయత మీద ఇది ఆధారపడి ఉంటుంది. వాణిజ్య క్రెడిట్ స్కోర్ల కంటే తక్కువగా యజమానులను ఆమోదించడానికి బ్యాంకుల కంటే వాణిజ్య ఫైనాన్స్ కంపెనీలు ఎక్కువగా ఉన్నాయి.
స్వీకరించే ఫైనాన్సింగ్ స్వల్పకాలిక నగదు అవసరాలకు త్వరిత పరిష్కారం. చాలా డాక్యుమెంటేషన్ అవసరం లేదు మరియు రుణగ్రహీతలకు మూడు సంవత్సరాల ఆర్థిక నివేదికలు మరియు పన్ను రాబడి అవసరం లేదు. ఆరు నెలలు వ్యాపారంలో ఉండటం సాధారణంగా తగినంత మంచిది.
ఫైనాన్స్ దీర్ఘకాలిక వనరుల ఏమిటి?
సామగ్రి లీజులు
రుణగ్రహీతలు రుణ మార్కెట్లకు పరిమితంగా ఉన్నప్పుడు లీజింగ్ అనేది ఫైనాన్సింగ్కు ఒక ముఖ్యమైన వనరుగా ఉంది. సాధారణ అద్దె ఖర్చులు మరియు ఫైనాన్సింగ్ పెరుగుదల కోసం ఉపయోగించుకోగలిగే నగదును అద్దెకి తీసుకుంటుంది. చెల్లింపులు పరిష్కరించబడ్డాయి, ఇది బడ్జెట్ సులభం చేస్తుంది.
లీజింగ్ పరికరాలు సాంకేతికతను మార్చడంతో తాజాగా ఉండటానికి ఒక వ్యాపారాన్ని అనుమతిస్తుంది.అద్దెకివ్వబడినప్పుడు, ఈ ఉపకరణాలు సరికొత్త మోడళ్లతో మార్చబడ్డాయి. ఇది యంత్రాలను కొనుక్కొని, తర్వాత దానిని తిరిగి అమ్మే ప్రయత్నం చేస్తుంది.
అకౌంటింగ్ నియమాల కారణంగా, ఒక సంస్థ యొక్క బ్యాలెన్స్ షీట్లో లీజును చూపించదు. మంత్లీ లీజు చెల్లింపులు ఒక వ్యాపార ఖర్చుగా పరిగణించబడతాయి, దీర్ఘకాలిక రుణ బాధ్యత కాదు. ఈ వ్యాపారం దాని ఈక్విటీ స్థావతకు అనుగుణంగా తక్కువ రుణాన్ని కలిగి ఉంటుంది.
స్మాల్ బిజినెస్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ హామీనిచ్చే రుణాలు
SBA నుండి రుణాలు దీర్ఘకాలిక చెల్లింపు నిబంధనలు మరియు ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి. అవాంఛనీయతలు చాలా పెద్ద మొత్తంలో డాక్యుమెంటేషన్ అవసరం మరియు ఆమోదం కోసం చాలా కాలం పడుతుంది. బ్యాంకులు ఈ రుణాలను ఎస్బిఏచే హామీ చేస్తాయి, కాబట్టి బ్యాంకులు ప్రధానంగా ఎటువంటి ప్రమాదాలు లేవు. SBA రుణాలు పని రాజధాని కోసం ఉపయోగించవచ్చు, పరికరాలు కొనుగోలు మరియు అధిక వడ్డీ క్రెడిట్ కార్డులు వంటి ఇతర రుణాలు, రిఫైనాన్స్.
SBA రుణాల యొక్క ముఖ్యమైన ప్రయోజనం వ్యాపార నగదు ప్రవాహాన్ని వక్రీకరించే అనుకూలమైన తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలు. SBA రియల్ ఎస్టేట్కు 25 సంవత్సరాల తిరిగి చెల్లింపు, 10 సంవత్సరాల ఆయుర్ధాల కొనుగోళ్ళు మరియు ఏడు సంవత్సరాలు వరకు సాధారణ పని రాజధానిగా ఉపయోగించిన రుణాలకు అందిస్తుంది.
ఈక్విటీని పెంచడానికి సోర్సెస్ ఏమిటి?
వ్యవస్తీకృత ములదనము
వెంచర్ కాపిటల్ ఒక లాభదాయకమైన అంచుల కోసం ఒక నూతన ఉత్పత్తిని పరిచయం చేస్తున్న వ్యాపారం కోసం ఫైనాన్సింగ్ యొక్క గొప్ప మూలం కావచ్చు. వెంచర్ క్యాపిటలిస్ట్లు త్వరగా వృద్ధి చెందే పెట్టుబడులను చేయటానికి ఇష్టపడుతున్నాయి, అందుచే వారు సంస్థను పబ్లిక్ లేదా తమ లాభాల కొరకు మరొక పెట్టుబడిదారునికి విక్రయించగలరు.
వెంచర్ కాపిటల్ సంస్థ నుండి ఆమోదం పొందడం చాలా కష్టంగా ఉంది. చాలామంది వ్యవస్థాపకులు నెలకొల్పిన ప్రదర్శనలు నెలకొల్పడంతోపాటు, పిచ్లు చేస్తారు, కేవలం డిక్లెక్షన్స్ అందుకుంటారు. వెంచర్ కాపిటల్ పెట్టుబడులను ఆకర్షించే అసమానత చాలా తక్కువ.
వెంచర్ క్యాపిటలిస్ట్లతో వ్యవహరించే మరో ఇబ్బంది, నియంత్రణ కోల్పోవడం. అసలు యజమానులు వెంచర్ కాపిటల్ సంస్థకు వారి యాజమాన్యం యొక్క ముఖ్యమైన భాగాన్ని త్యాగం చేయాలి. వెంచర్ కాపిటల్ సంస్థ యొక్క భాగస్వాములు యజమానుల కంటే ముఖ్యమైన నిర్ణయాలు తీసుకునే వ్యాపారాన్ని మరియు మరిన్ని సామర్థ్యాన్ని ఎలా అమలు చేయాలనే దాని గురించి మరిన్ని ఇన్పుట్లను కలిగి ఉండవచ్చు.
ఏంజెల్ పెట్టుబడిదారులు
ఏంజెల్ పెట్టుబడిదారులు ప్రారంభ కోసం నిధులు వనరు కావచ్చు. వారు పెట్టుబడిని తిరిగి పొందడం కంటే వ్యాపార విజయాలను సాధించటంలో మరింత ప్రేరణ కలిగి ఉంటారు, వడ్డీ పెట్టుబడిదారుల వలె కాకుండా, వారు ఆర్థికంగా తిరిగి రావడానికి ఇష్టపడతారు. ఏంజెల్ పెట్టుబడిదారులు వ్యాపారం యొక్క విశ్వసనీయతకు బదులుగా వ్యాపారవేత్తపై తమ ఆశలను పెట్టుకుంటారు.
ఇతర రుణదాతలతో పోలిస్తే దేవదూత పెట్టుబడిదారుల నిబంధనలు మరింత అనుకూలమైనవి. వారు ప్రమాదం తీసుకోవాలని కోరుకుంటాను మరియు పెట్టుబడులు విఫలమైతే నష్టాన్ని పొందగల ధనిక వ్యక్తులు. వ్యాపారం పెరుగుతుంది మరియు దాని మార్కెట్ అభివృద్ధి చెందుతున్న సమయంలో వెంచర్ పెట్టుబడిదారుల కంటే ఏంజెల్ పెట్టుబడిదారులు ఎక్కువ సహనం కలిగి ఉన్నారు.
crowdfunding
మీ ప్రశ్న "నేను ఒక ప్రారంభ వ్యాపార ఆర్థిక ఎలా?" అప్పుడు crowdfunding సమాధానం కావచ్చు. గత కొన్ని సంవత్సరాలలో, crowdfunding నిధులు ఒక ప్రసిద్ధ మూలం మారింది. ఇది వ్యవస్థాపించిన ట్రాక్ రికార్డును కలిగి ఉండని, సంభావ్య పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షించే వినూత్న ఉత్పత్తులు లేదా ఆలోచనలను కలిగి ఉన్న వ్యవస్థాపకులకు ప్రారంభ వనరు. ఒకవేళ crowdfunding ద్వారా కనుగొనబడిన పెట్టుబడిదారులు బ్యాంకు యొక్క యజమాని యొక్క వ్యక్తిగత ఆర్థిక సమాచారాన్ని చూడలేరు.
Crowdfund పెట్టుబడిదారుల నుండి నిధులను ఆకర్షించడం అనేది మీ కొత్త మరియు సృజనాత్మక ఉత్పత్తి కోసం మద్దతునివ్వడానికి ప్రచారం మరియు నిరంతర ప్రక్రియ. క్రౌడ్ ఫండ్ పెట్టుబడిదారులు తరచుగా వ్యాపారంలో యాజమాన్యాన్ని పొందరు కానీ బదులుగా సంస్థ నుండి బహుమతిని అందుకుంటారు. ఈ బహుమతి కొత్త ఉత్పత్తి యొక్క ప్రారంభ ఎడిషన్గా ఉండవచ్చు లేదా వ్యాపారం కోసం క్రెడిట్లలో పేర్కొన్న పేరును పొందవచ్చు.
ఇతర రకాలైన crowdfunding రుణ లేదా పెట్టుబడిదారుల వ్యాపారం యొక్క యాజమాన్యం యొక్క కొంత భాగాన్ని తీసుకుంటుంది. క్రౌడ్ ఫండ్ ప్రచారములు సాధారణంగా చాలామంది పెట్టుబడిదారులు చిన్న వాటాదారుల స్థానాలను తీసుకొనే కొందరు పెట్టుబడిదారుల కంటే చిన్నవిగా ఉంటాయి.
చిన్న వ్యాపారాలకు నిధుల ప్రాథమిక వనరులు బ్యాంకు రుణాలు మరియు క్రెడిట్ లైన్లు, పంపిణీదారుల నుండి వాణిజ్య రుణాలు మరియు యజమానుల నుండి మరియు వాటాదారుల నుండి రుణాలు. చిన్న వ్యాపారాల కోసం చాలా క్రెడిట్ స్వల్పకాలికం. చిన్న వ్యాపార యజమానులు రుణాల యొక్క తమ సొంత అభిప్రాయాలను పునరుద్దరించటానికి మరియు వ్యాపారంలో ఎంత సమతౌల్యాన్ని వారు ఇవ్వాలనుకుంటున్నారు.
