స్మాల్ బిజినెస్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ గురించి

U.S. స్మాల్ బిజినెస్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ప్రకారం, అధిక సంఖ్యలో వ్యాపారాలు చిన్న వ్యాపారాలు. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో 28 మిలియన్ల చిన్న వ్యాపారాలు ఉన్నాయి, ఇవి అన్ని వ్యాపారాలలో 99.7 శాతం వరకు ఉన్నాయి. స్మాల్ బిజినెస్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ 1953 లో చిన్న వ్యాపారాలను పెంపొందించుకోవటానికి మరియు వాటికి పెరుగుదలకు సహాయపడింది. నూతన వ్యాపారాలను ప్రారంభించే వారికి తగిన వనరులను అనుసంధానించడానికి SBA కట్టుబడి ఉంటుంది. మీరు ఒక కొత్త వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించాలని భావించినట్లయితే, మీ వ్యాపారాన్ని భూమి నుండి పొందటానికి SBA మీకు సహాయపడుతుంది.

ఎకానమీకి చిన్న వ్యాపారాలు ఎందుకు ముఖ్యమైనవి?

చిన్న వ్యాపారాలు యు.ఎస్. కంపెని యొక్క మెజారిటీని తయారు చేస్తాయి మరియు ఉద్యోగ సృష్టిలో వారు కూడా పెద్ద పాత్రను పోషిస్తారు. ఫండయాల ప్రకారం, 2009 నుండి 2013 వరకు, సృష్టించబడిన మొత్తం ఉద్యోగాలు 60 శాతం చిన్న వ్యాపారాల నుండి వచ్చాయి. కొత్త వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడంలో ముప్పు ఉంది, కోర్సు యొక్క. నగదు ప్రవాహంతో సమస్యల కారణంగా విఫలమైన అనేక వ్యాపారాలు అలా చేస్తాయి. రుణదాతలతో వ్యాపారాలను అనుసంధానించడానికి ఎస్బిఏ సహాయపడుతుంది, అందుచే వారు ఆ మొట్టమొదటి సవాలు సంవత్సరాల ద్వారా వ్యాపారంలో ఉండగలరు.

స్మాల్ బిజినెస్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ యొక్క పర్పస్ అంటే ఏమిటి?

SBA ఫెడరల్ ప్రభుత్వ స్వతంత్ర సంస్థ. ఇది చిన్న వ్యాపారాలు సహాయం మరియు వారి ప్రయోజనాలను కాపాడటం ద్వారా U.S. ఆర్ధిక వ్యవస్థను బలపరిచే ఉద్దేశ్యంతో సృష్టించబడింది. U.S. లో ప్యూర్టో రికో, U.S. వర్జిన్ దీవులు మరియు గ్వామ్లతో సహా SBA స్థానిక కార్యాలయాలు ఉన్నాయి.

SBA చిన్న వ్యాపారాన్ని రుణాలను సమర్ధించడమే ఒక మార్గం. ఇది కూడా చిన్న వ్యాపారాలు ప్రభుత్వ ఒప్పందాలు పొందటానికి సహాయపడుతుంది. దాని స్థాపన తరువాత, SBA పేదరిక స్థాయి, మహిళలు, మైనారిటీలు మరియు అనుభవజ్ఞులకు దిగువన ఉన్న దరఖాస్తుదారులకు సహాయం చేయడానికి విస్తరణ కార్యక్రమాలు గురించి ఉద్దేశపూర్వకంగా ఉంది. వారు హరికేన్ వంటి ప్రకృతి విపత్తు వల్ల ప్రభావితమైన ప్రాంతంలో ఉన్నవారికి ప్రత్యేక సహాయం అందిస్తారు.

ఒక చిన్న వ్యాపారం యొక్క SBA శతకము అంటే ఏమిటి?

మీరు ఒక చిన్న వ్యాపారం గురించి ఆలోచించినప్పుడు, చిన్న దుకాణం ముందరి లేదా తల్లి మరియు పాప్ వ్యాపారం గురించి ఆలోచించవచ్చు. ఈ రెండు SBA కింద ఒక చిన్న వ్యాపారం యొక్క నిర్వచనాన్ని కలుస్తుంది, కానీ చాలా పెద్ద వ్యాపారాలు అలాగే ఉన్నాయి. చిన్న వ్యాపారం యొక్క ఖచ్చితమైన నిర్వచనము పరిశ్రమ ద్వారా మారుతుంది. పరిశ్రమ మీద ఆధారపడి, ఒక చిన్న వ్యాపారం దాదాపు 1,500 మంది ఉద్యోగులను లేదా $ 38.5 మిలియన్ల ఆదాయాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

ఉదాహరణకు, చాలా వ్యవసాయ వ్యాపారాలు $ 750,000 వరకు ఆదాయం కలిగి ఉండవచ్చు మరియు ఇప్పటికీ చిన్న వ్యాపారంగా పరిగణించబడతాయి. ఒక ముడి పెట్రోలియం మరియు సహజ వాయువు వెలికితీత కంపెనీ వరకు 1,250 ఉద్యోగులు ఉండవచ్చు, కానీ ఒక సున్నపురాయి మైనింగ్ ఆపరేషన్ వరకు మాత్రమే ఉంటుంది 750 ఉద్యోగులు. డిస్టిల్లరీకి 1,000 మంది ఉద్యోగులను కలిగి ఉండొచ్చు, కాని సాఫ్ట్ డ్రింక్ తయారీ సంస్థ 1,250 ఉద్యోగులను కలిగి ఉంటుంది. క్యాటరింగ్ కంపెనీలు మరియు పూర్తి-సేవ రెస్టారెంట్లు $ 7.5 మిలియన్లను సంపాదించవచ్చు.

చిన్న వ్యాపారం అడ్మినిస్ట్రేషన్ రుణాలు ఏమిటి?

చిన్న వ్యాపారం పరిపాలన రుణాలు మీరు మీ వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడానికి లేదా మీ వ్యాపారం పైకి మరియు నడుపుటకు ఉపయోగించుకునే రుణాలు. SBA నేరుగా రుణాలు ఇవ్వదు. ఇది ఇతర రుణదాతల ద్వారా రుణాలు హామీ ఇస్తుంది, మీరు డిఫాల్ట్ ఉంటే, రుణ చాలా రుణదాత తిరిగి చెల్లించే అని భరోసా. రుణదాతకు రుణ మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది, రుణదాత మొట్టమొదటి స్థానంలో రుణాలను మంజూరు చేస్తుంది.

$ 150,000 కంటే ఎక్కువ రుణాలకు 75 శాతానికి మరియు $ 150,000 లేదా తక్కువ రుణాల 85 శాతం వరకూ SBA హామీ ఇస్తుంది. గరిష్ట SBA రుణ హామీ మొత్తం $ 3.75 మిలియన్లు. SBA రుణాలు పొందడానికి మరింత సవాలు అయినప్పటికీ, ఇతర నిబంధనల కన్నా వారి నిబంధనలు సాధారణంగా మంచివి. SBA రుణంపై వసూలు చేయగల ఆసక్తిని SBA పరిమితం చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఏడు సంవత్సరాలు లేదా అంతకన్నా ఎక్కువ కాలంతో $ 50,000 కంటే ఎక్కువ రుణం కోసం, గరిష్ట వడ్డీ రేటు ప్రధాన ధర మరియు 2.75 శాతం ఉంటుంది.

మీరు SBA అప్పుతో ఎక్కువ చెల్లింపు నిబంధనలను కలిగి ఉంటారు. రుణాన్ని ఎలా ఉపయోగించాలో మీరు ప్లాన్ చేస్తారనే దానిపై ఆధారపడి తిరిగి చెల్లించే పదం మారుతుంది. మీరు రియల్ ఎస్టేట్ను కొనుగోలు చేయడానికి రుణాన్ని ఉపయోగిస్తున్నట్లయితే, మీరు 25 సంవత్సరాల వరకు మీకు అర్హులు. రుణ కొత్త పరికరాలు కొనుగోలు ఉంటే, మీరు 10 సంవత్సరాల వరకు చెల్లింపు టర్మ్ ఉండవచ్చు. SBA రుణాలను కొత్త నిధుల కోసం ఉపయోగించుకోవచ్చు లేదా తక్కువ రుణదాత నిబంధనలతో ప్రస్తుత రుణాలను రీఫైనాన్స్ చేయవచ్చు.

SBA రుణాలు కూడా ప్రతి సంస్థ యజమాని నుండి కనీసం ఒక 20 శాతం వాటితో వ్యక్తిగత హామీ ఇవ్వడానికి తరచుగా అవసరమవుతాయి. మీ కంపెనీకు రుణాన్ని భద్రపరచడానికి తగినంత ఆస్తులు లేకుంటే ఇది సాధారణంగా జరుగుతుంది. వ్యక్తిగత హామీ అవసరం కారణం SBA మొత్తం రుణ మొత్తం కవర్ కాదు. మీరు $ 5 మిలియన్లకు SBA రుణాన్ని తీసుకుంటే, ఉదాహరణకు, SBA మాత్రమే $ 3.75 మిలియన్లకు కప్పివేస్తుంది. మీరు మరియు ఇతర కంపెనీ యజమానులు ఇతర $ 1.25 మిలియన్లకు హామీ ఇవ్వాలి.

స్మాల్ బిజినెస్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ రుణాల రకాలు గ్రహించుట

SBA అనేక రకాల చిన్న వ్యాపార రుణాలు అందిస్తుంది. అత్యంత సాధారణ రకం రుణం 7 (a) రుణం. ఈ రుణాలు మీకు $ 5 మిలియన్లు అందిస్తాయి మరియు వ్యాపార సామగ్రి, రియల్ ఎస్టేట్, రిఫైనాన్సింగ్ లేదా పని మూలధనం కోసం ఉపయోగించవచ్చు. వడ్డీరేట్లు గరిష్టంగా 9.75 శాతంగా ఉన్నాయి, అవి ఉదారంగా తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలను కలిగి ఉన్నాయి. రుణ ఈ రకం చాలా సరళమైనది.

CDC / 504 రుణ మీరు రియల్ ఎస్టేట్ లేదా పరికరాలు కొనుగోలు అనుమతిస్తుంది. రుణ కార్యక్రమం రెండు సంస్థలు (SBA మరియు కమ్యూనిటీ డెవలప్మెంట్ కార్పొరేషన్) నుండి తీసుకువచ్చినందున, మీరు $ 14 మిలియన్లకు రుణం పొందవచ్చు. ఈ రుణాలు 10 లేక 20 సంవత్సరాలకు తిరిగి చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. మీరు రియల్ ఎస్టేట్ను కొనుగోలు చేస్తే, మీ వ్యాపారం వాణిజ్య స్థలంలో 51 శాతం వరకు ఉండాలి. వడ్డీ రేట్లు కూడా తక్కువగా ఉంటాయి మరియు సాధారణంగా 6 శాతం కంటే తక్కువగా ఉంటాయి.

SBA Microloan కార్యక్రమం భిన్నంగా పనిచేస్తుంది. ఈ కార్యక్రమంతో, రుణాలు $ 50,000 కంటే తక్కువగా పరిమితం చేయబడ్డాయి. వారు చిన్న వ్యాపారాలు మరియు లాభాపేక్షలేని పిల్లల సంరక్షణ కేంద్రాలకు తయారు చేయవచ్చు. SBA ఈ రుణాలకు హామీ ఇవ్వదు, మరియు రుణ నిబంధనలు ఆరు సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది మరియు సగటు రుణం సుమారు $ 14,000 ఉంటుంది. ఒక మైక్రోలయోన్ కోసం వడ్డీ రేటు 8 నుండి 13 శాతం వరకు ఉంటుంది, మరియు రుణాల చెల్లింపు నిబంధనలు ఆరు సంవత్సరాల వరకు ఉంటాయి.

SBA విపత్తు రుణాలు వ్యాపారాలు సహజ లేదా ఆర్ధిక విపత్తుల నుండి తిరిగి సహాయం రూపొందించబడ్డాయి. మీరు ఆర్థిక లేదా భౌతిక నష్టం యొక్క రుజువుని అందించగలగాలి. ఒక ముఖ్యమైన ఉద్యోగి క్రియాశీల విధుల కోసం పిలువబడితే మీరు కూడా అర్హత పొందవచ్చు. మీరు దెబ్బతిన్న ఆస్తి రిపేరు లేదా భర్తీ ఆస్తి కొనుగోలు రుణ ఉపయోగించవచ్చు. మీరు పని రాజధాని కోసం లేదా మీ వ్యాపారాన్ని నిర్వహించడానికి రుణం ఉపయోగించవచ్చు. వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా 8 శాతం లేదా తక్కువగా ఉంటాయి. మీరు 30 సంవత్సరాల వరకు తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలను పొందవచ్చు.

SBA ఎగుమతి రుణాలు మీ వ్యాపారాన్ని అంతర్జాతీయ మార్కెట్లలో విస్తరించడానికి మీకు సహాయపడతాయి. ఈ రుణాలు ఏడు సంవత్సరాల వరకు తిరిగి చెల్లించవలసిన కాలపరిమితితో 5 మిలియన్ డాలర్లు ఉండవచ్చు. మీరు పని రాజధాని కోసం రుణం ఉపయోగించవచ్చు.

ఒక SBA లోన్ కోసం అవసరాలు ఏమిటి?

ఒక SBA రుణ కోసం ప్రాథమిక అవసరాలు మీ వ్యాపారాన్ని "చిన్నవి" అని అర్ధం, ఈ వ్యాపారం US లోనే ఉంది మరియు వ్యాపార లాభం కోసం పనిచేస్తుందని చెప్పవచ్చు. మీరు కూడా మంచి వ్యక్తిగత క్రెడిట్ కు మంచి ఉండాలి. రుణ ప్రతి రకం కోసం మరింత నిర్దిష్ట అవసరాలు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, ప్రారంభాలు ఒక ఘన వ్యాపార ప్రణాళికను చూపించాల్సి ఉంటుంది మరియు కంపెనీ యజమానులు విస్తృతమైన నిర్వహణ మరియు వ్యాపార అనుభవం కలిగి ఉంటారు.

ఒక 7 (ఒక) రుణ కోసం, మీరు సాధారణంగా 680 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు అవసరం లేదు. రుణ కంటే ఎక్కువ $ 25,000 ఉంటే, మీరు కూడా అనుషంగిక అందించడానికి అవసరం. మీరు వ్యాపారాన్ని, రియల్ ఎస్టేట్ లేదా సామగ్రిని కొనుగోలు చేస్తే, కనీసం 10 శాతాన్ని చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

ఒక CDC / SBA 504 రుణ కోసం, మీరు కనీసం 660 క్రెడిట్ స్కోరు అవసరం. మీరు ప్రాజెక్ట్ ఖర్చులలో కనీసం 10 శాతం తగ్గించాల్సి ఉంటుంది మరియు నికర విలువ $ 15 మిలియన్ కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. మీరు వ్యాపారం యొక్క నగదు ప్రవాహం నుండి రుణాన్ని చెల్లించగలరని మీరు చూపాల్సిన అవసరం ఉంది.

ఒక SBA ఎగుమతి రుణ కోసం, మీరు కనీసం 660 క్రెడిట్ స్కోరు అవసరం. మీకు ఇటీవల దివాలా, పన్ను తాత్కాలిక హక్కులు లేదా జప్తులు లేవని చూపించవలసి ఉంటుంది మరియు మీరు వ్యక్తిగత హామీని అందించాలి. విదేశీ మార్కెట్లతో మీరు సంబంధాలను వృద్ధి చేయవచ్చని కూడా మీరు చూపాల్సి ఉంటుంది.

మీరు ఒక SBA Microloan కోసం దరఖాస్తు చేస్తున్నట్లయితే, మీరు 640 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉన్న క్రెడిట్ స్కోరును కలిగి ఉండాలి మరియు మీరు వ్యక్తిగత హామీని అందించాలి. రుణ మధ్యవర్తి మీరు దరఖాస్తు చేసుకునే నిర్దిష్ట రుణ కోసం నిర్దిష్ట అవసరాలు ఉంటాయి. ఒక SBA విపత్తు అప్పు ఇదే విధమైన అవసరాలు.

ఒక SBA లోన్ కోసం దరఖాస్తు ఎలా

మీరు ఒక SBA రుణ కోసం మీరు అవసరాలను అనుకుంటే, మీరు ఒక SBA రుణదాత కనుగొనేందుకు అవసరం. వారు SBA రుణాల ప్రాసెస్ లో విస్తృతమైన అనుభవాన్ని కలిగి ఉన్నందున, ఒక SBA ఇష్టపడే రుణదాత కోసం చూడండి. మీరు ఒక రుణదాత కలిగి ఉంటే, రుణదాత మీరు అందించవలసిన ఖచ్చితమైన పత్రాలు మీకు తెలియజేస్తాము. ఇవి సాధారణంగా మీ వ్యాపార ఆర్థిక, మీ వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార పన్ను రాబడి, మీ పునఃప్రారంభం మరియు మీ వ్యాపార లైసెన్సులను కలిగి ఉంటాయి.

మీరు కూడా రుణ దరఖాస్తు పూర్తి చేయాలి. ఇది సాధారణంగా సారాంశం, మీ వ్యాపారం యొక్క ప్రొఫైల్, వ్యాపార యజమానులపై సమాచారం, రుణ ఎలా ఉపయోగించబడుతుందో మరియు మీ రుణ ఎలా చెల్లించబడుతుందనే సమాచారంతో సహా సమాచారాన్ని కలిగి ఉంటుంది. మీరు రుణగ్రహీత సమాచారం రూపం, వ్యక్తిగత చరిత్ర మరియు వ్యక్తిగత ఆర్థిక నివేదికలతో సహా, మీరు అందించవలసిన అనేక SBA రూపాలు ఉన్నాయి.

ఇది సాధారణంగా SBA రుణ విధానాన్ని పూర్తి చేయడానికి కనీసం కొన్ని వారాలు పడుతుంది. ఇది ఉద్దేశపూర్వకంగా లేఖను తిరిగి పొందటానికి రుణదాతకు దరఖాస్తును పూర్తి చేయడానికి కనీసం కొన్ని రోజులు పడుతుంది. మీరు ఉద్దేశించిన లేఖను ఒకసారి కలిగి ఉంటే, వారు పూచీకత్తు ప్రారంభించే ముందు మీరు డిపాజిట్ను అందించాలి. పూచీకత్తు ప్రక్రియ సాధారణంగా రెండు లేదా మూడు వారాల సమయం పడుతుంది. మీరు ఆమోదం పొందితే, మీరు నిబద్ధత లేఖను అందుకుంటారు. మూసివేయడానికి ముందుకు వెళ్ళడానికి మీరు పెద్ద డిపాజిట్ను ఉంచాలి. రుణాన్ని మూసివేయడం సాధారణంగా కొన్ని రోజుల నుండి కొన్ని వారాల వరకు పడుతుంది.

ఇతర మార్గాలు SBA మీకు సహాయం చేయగలవు

చిన్న వ్యాపార నిర్వహణలో రుణాలు కేవలం ఒక అంశం. వారు విస్తృతమైన విద్యా వనరులను అందిస్తారు, ఒక వ్యాపార ప్రణాళిక ఎలా వ్రాయాలి, మార్కెట్ పరిశోధన ఎలా చేయాలో మరియు మీ ప్రారంభ ఖర్చులను ఎలా లెక్కించాలనే దానిపై మార్గదర్శకత్వంతో సహా. మీ వ్యాపారాన్ని నిర్మాణానికి మరియు నమోదు చేయడానికి మరియు తగిన లైసెన్సులు మరియు అనుమతులను పొందే దశలను పూర్తి చేయడంలో వారు మీకు సహాయపడగలరు.

మీ వ్యాపారం ఇప్పటికే నడుస్తున్నట్లయితే, మీ ఆర్థిక నిర్వహణను ఎలా మెరుగుపరచాలో మరియు ఉద్యోగులను ఎలా నియమించాలో మరియు నిర్వహించాలో తెలుసుకోవడంలో మీకు సహాయం చేయగలదు. వారు మార్కెటింగ్ మరియు విక్రయాలపై సలహాలను అందించి, అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం సిద్ధం చేయగలరు. కొత్త ప్రదేశాలను జోడించడం లేదా కొత్త వ్యాపారాలను సంపాదించడం ద్వారా వారు మీ వ్యాపారాన్ని వృద్ధి చేయడంలో కూడా వారు సహాయపడతారు.