బ్యాంక్ కాపిటలైసేషన్ను ఎలా నిర్ణయిస్తారు?

బ్యాంకులు తగినంత పెట్టుబడిగా ఉండాలి, అనగా వారికి స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక బాధ్యతలకు తగిన డబ్బును తక్షణమే నగదుగా మార్చగలవు. డిపాజిటర్లను మరియు వాటాదారులను ఊహించని నష్టాలకు వ్యతిరేకంగా కాపాడటానికి బ్యాంకులు టైర్ 1 మరియు టైర్ 2 రాజధాని అని పిలవబడే రెండు రకాలైన రాజధానిని నిర్వహించడానికి నియంత్రకులు అవసరమవుతాయి. ఈ నిబంధనలు అంతర్జాతీయ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ యొక్క భద్రత మరియు ద్రవ్యత్వంపై ఒక ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తున్నాయి.

శాశ్వత వాటాదారుల 'ఈక్విటీ మైనస్ గుడ్విల్ (బ్రాండ్ యొక్క విలువ వంటి ఒక తెలియని ఆస్తి) ఇది టైర్ 1 రాజధానిని పొందండి. శాశ్వత వాటాదారుల ఈక్విటీ సాధారణ స్టాక్ యొక్క పుస్తక విలువను సమానం (సమాన విలువ మరియు అదనంగా పెట్టుబడిదారుల చెల్లించిన అదనపు మొత్తాలు) ప్లస్ ఆదాయాలు (నికర ఆదాయం మైనస్ డివిడెండ్ చెల్లింపులు).

టైర్ 2 రాజధాని రికార్డ్, ఇది రుణాల నష్టాలకు సమానం (చెల్లించని రుణాల కోసం అనుమతులు), ఇంకా సబ్డొరినేటెడ్ రుణ (ఇతర రుణాల కంటే తక్కువ దావాతో జూనియర్ రుణ) మరియు హైబ్రీడ్ రుణ (ఉదా, షేర్లకు మార్చగలిగే కన్వర్టబుల్ రుణ), మైనస్ (అనగా, మైనారిటీ ఆసక్తులు) మరియు ఇతర బ్యాంకుల రాజధానిలో పెట్టుబడులు.

మొత్తం పెట్టుబడిని పొందడానికి టైర్ 2 రాజధాని టైర్ 1 రాజధానిని జోడించండి. ఉదాహరణకు, ఒక బ్యాంకు యొక్క టైర్ 1 మరియు టైర్ 2 మూలధనం వరుసగా $ 1 మిలియన్ మరియు $ 1.5 మిలియన్లు ఉంటే అప్పుడు మొత్తం మూలధనం $ 2.5 మిలియన్లు.

రిస్క్-వెయిటేడ్ ఆస్తులను లెక్కించండి, ఇవి బ్యాంకు యొక్క విభిన్న రకాల ఆస్తులు వాటి సంబంధిత రిస్క్ స్థాయిలకు అనుగుణంగా ఉంటాయి. నగదు మరియు ప్రభుత్వ బాండ్లకు నష్టాల భారం సున్నా శాతం (అనగా, ప్రమాదం లేనిది); తనఖా రుణాల కోసం, ఇది 50 శాతం ఉంది; మరియు సాధారణ రుణాలు కోసం, ఇది 100 శాతం ఉంది. ఉదాహరణకి, బ్యాంక్ $ 1 మిలియన్ నగదును కలిగి ఉన్నట్లయితే వరుసగా $ 4.8 మిలియన్లు మరియు $ 20 మిలియన్ తనఖా రుణాలు మరియు సాధారణ రుణాలు అత్యుత్తమంగా ఉన్నట్లయితే అప్పుడు మొత్తం రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులు $ 22.4 మిలియన్లు (1,000,000 x 0.00 + 4,800,000 x 0.50 + 20,000,000 x 1.00).

రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తులచే విభజించబడిన ఆయా రాజధాని స్థాయిలు మరియు శాతాలుగా వ్యక్తం చేసిన రాజధాని నిష్పత్తులను లెక్కించండి. ఉదాహరణకు, టైర్ 1 మూలధన నిష్పత్తి 4.5 శాతం ఉంటుంది: (1 / 22.4) x 100; టైర్ 2 మూలధన నిష్పత్తి 6.7 శాతం: (1.5 / 22.4) x 100; మూలధన సంపద నిష్పత్తి అని పిలవబడే మొత్తం మూలధన నిష్పత్తి 11.2 శాతం (4.5 + 6.7).

కనీస నియంత్రణ అవసరాలకు వ్యతిరేకంగా రాజధాని నిష్పత్తులను విశ్లేషించండి. 1989 లో, యునైటెడ్ స్టేట్స్, బేసెల్, స్విట్జర్లాండ్లో ఉన్న అంతర్జాతీయ సెటిల్మెంట్స్ కొరకు బ్యాంక్ నిర్ణయించిన కనీస మూలధన ప్రమాణాలను స్వీకరించింది. కనీస టైర్ 1 నిష్పత్తి మరియు మొత్తం మూలధన నిష్పత్తి అవసరాలు వరుసగా 4 మరియు 8 శాతం ఉంటాయి. ఉదాహరణ ముగించడానికి, టైర్ 1 మూలధనం మరియు మొత్తం మూలధన నిష్పత్తులు కనీస అవసరాలు పైన ఉన్నాయి.

చిట్కాలు

• సాధారణంగా బ్యాంకులు తమ మూలధనీకరణ నిష్పత్తులను పెట్టుబడిదారులకు బహిర్గతం చేస్తాయి. బ్యాంక్ అఫ్ అమెరికా కాపిటల్ రేషన్ వ్యక్తీకరణల కోసం వనరులు చూడండి.

  డిసెంబరు 2010 బ్లూమ్బెర్గ్ నివేదిక ప్రకారం, అంతర్జాతీయ బ్యాంకింగ్ రెగ్యులేటర్లు కనీస టైర్ 1 మూలధన నిష్పత్తిని 4 నుండి 4.5 శాతానికి పెంచుకోవాలని ప్రతిపాదించాయి, వేగవంతమైన క్రెడిట్ పెరుగుదల (ఉదా, అభివృద్ధి చెందుతున్న ఆర్ధికవ్యవస్థ సమయంలో) యొక్క అదనపు బఫర్ 2.5 శాతం వరకు ఉంటుంది.