బీమాలో రిస్క్ పూలింగ్ అంటే ఏమిటి?

ఏ రకమైన భీమా కవరేజీకి, కొందరు వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాలు పాలసీ యొక్క పదవిలో ఏదో ఒక సమయంలో దావా వేయడానికి ఎక్కువ అవకాశం ఉంది. ఈ విధానం ఆరోగ్య సంరక్షణ, వృత్తిపరమైన దుష్ప్రవర్తన లేదా ఏదైనా ఇతర రకాన్ని కోల్పోయినా, కవరేజ్ అవసరమయ్యే ప్రమాదం ఉన్న కొంతమంది బీమా వ్యక్తులు ఉంటారు. ప్రమాదం పూలింగ్ యొక్క ఒక నిర్వచనం "భీమా సంస్థల ద్వారా వ్యయాలను మరియు సంభావ్య ఎక్స్పోషర్ ద్వారా విపత్తు కవరేజ్ను అందించే సమూహం." రిస్క్ పూల్స్ సహాయం భీమా సంస్థలు అధిక మరియు తక్కువ-ప్రమాదకర వినియోగదారులకు రెండు కవరేజ్ అందిస్తున్నాయి. వారు చాలామంది మధ్య వ్యాప్తి చెందడం ద్వారా ఏదైనా భీమా సంస్థ ద్వారా వచ్చే ప్రమాదాన్ని కూడా తగ్గించవచ్చు.

చిట్కాలు

• భీమా రిస్క్ కొలనులు భీమా సంస్థలు భీమా సంస్థలు మరింత ప్రమాదానికి గురయ్యే వ్యక్తులకు మరియు భీమా ఉత్పత్తులకు కొన్ని విపత్తు నష్టాలకు భిన్నమైన ఖర్చులు మరియు బోర్డ్ అంతటా సంభావ్య ఎక్స్పోజరు ద్వారా భీమా ఉత్పత్తులను అందిస్తాయి.

భీమాలో రిస్క్ పూలింగ్ యొక్క ప్రయోజనాలు

వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాలు సాధారణంగా భీమా పాలసీలను అసాధారణమైన కానీ సమర్థవంతమైన ఖరీదైన నష్టం మరియు నష్టాల నుండి తమను తాము రక్షించుకోవడానికి కొనుగోలు చేస్తాయి. నష్టాలు ఒక గణాంక దృక్పథం నుండి చాలా తక్కువగా ఉండవచ్చు, కానీ దురదృష్టకర సంఘటన సంభవించినట్లయితే, ఇది వ్యాపార లేదా వ్యక్తికి ఆర్థికంగా విపత్తుగా ఉంటుంది. కొన్ని రకాల భీమా అవసరం. ఉదాహరణకు, రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలు అన్ని డ్రైవర్లకు తగినంత కారు భీమాను నిర్వహించాల్సిన అవసరం ఉంది.

రిస్క్ కొలనులను సృష్టించడం ద్వారా, భీమా సంస్థలు ప్రమాదాన్ని వ్యాపిస్తాయి మరియు విపత్తు నష్టానికి గురయ్యే భారీ చెల్లింపు రకం నివారించడానికి సహాయపడతాయి. ఇది భీమా సంస్థలకు రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ యొక్క ఒక రూపం. ఆ విపత్తు నష్టానికి కారణమైన రీఎంబెర్స్మెంట్ కోసం ఒక దావా ఉంటే, పాల్గొనే భీమా సంస్థలు తమలో తాము నష్టాన్ని వ్యాప్తి చేస్తాయి. దీని భీమా సంస్థ యొక్క దివాలా లేదా మూసివేత కారణంగా చిన్న హక్కుదారులు రక్షించబడకుండా ఉండటానికి ఇది సహాయపడుతుంది.

రిస్క్ పూలింగ్ మరియు బీమా ప్రీమియంలు

పెద్ద ప్రమాదం పూల్, మరింత స్థిరమైన మరియు స్థిరంగా ప్రీమియంలు ఉండాలి. అయితే, ఇది ఎల్లప్పుడూ అత్యల్ప ప్రీమియంలకు అనువదించబడదు. ఉదాహరణకు, ఒక భారీ ఆరోగ్య భీమా రిస్క్ పూల్ స్థిరంగా ప్రీమియంలు (అంటే, ప్రీమియంలు గణనీయంగా లేదా త్వరగా మారకూడదు) కలిగి ఉండాలి, కానీ ఆ ప్రీమియంలు తప్పనిసరిగా అత్యల్ప లభ్యత లేదా తక్కువ ఖర్చుతో. బదులుగా తక్కువ ప్రీమియంలు పూల్ సభ్యునికి సగటున (అంటే, భీమా వ్యక్తి) సగటున ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులతో సంబంధం కలిగి ఉంటాయి.

ఎందుకంటే, సగటు, అధిక-ప్రమాద బీమా చేసిన వ్యక్తులు వారి భీమా సంస్థలకు ఒక పాలసీ జీవితంలో ఎక్కువ ధనాన్ని ఖర్చుచేస్తారు, గణాంకపరంగా మాట్లాడతారు. ఉదాహరణకు, అనారోగ్యానికి దీర్ఘ-కాలిక చికిత్సలో ఉన్న వ్యక్తి క్యాన్సర్ ఉన్న వ్యక్తికి అదే కాల వ్యవధిలో ఆరోగ్యకరమైన వ్యక్తి కంటే ఎక్కువ వైద్య ఖర్చులు ఉంటారు. వృద్ధులు సాధారణంగా యువకులకు కంటే జీవిత భీమా కోసం ఎక్కువ చెల్లించాలి మరియు వారి యుక్త వయస్కుల్లో కొత్త డ్రైవర్లు అద్భుతమైన డ్రైవింగ్ రికార్డులతో రుచికోసంగల డ్రైవర్లు కంటే వాహన భీమా కోసం ఎక్కువ చెల్లించాలి. మీరు ఊహించిన విధంగా, తక్కువ-ప్రమాదకర వ్యక్తులు సాధారణంగా చాలా ఖరీదైన బీమా ప్రీమియంలను పొందుతారు. ఒకే పూల్ లో హై- మరియు తక్కువ ప్రమాదం భీమా కలపడం ద్వారా, భీమాదారులకు అందించిన సంభావ్య వ్యయాలు మరింత నిర్వహించదగినవి మరియు స్థిరంగా ఉంటాయి.

ఒక నిర్దిష్ట రకం నష్టానికి సంభవించే సంభావ్య విశ్లేషణలను మరియు ఫలితంగా వచ్చే నష్టం యొక్క తీవ్రతను యాక్చురీస్ అందిస్తుంది. ఫైనాన్స్ మరియు స్టాటిస్టిక్స్లో నైపుణ్యం కలిగిన నిపుణులైన వృత్తి నిపుణులు. భీమా సంస్థలు చొరవ విశ్లేషణలను తీసుకుంటాయి మరియు ఆమోదయోగ్యమైన మరియు (ఆశాజనక) సహేతుకమైన రేట్లుతో వస్తాయి. పాలసీలు జారీ చేయబడిన సాధారణ ప్రకటనలకు మరియు ప్రీమియంలు ఆధారపడిన వారిపై బ్యాక్ అప్లను నష్టపరిచింది.

రిస్క్ కొలనుల విషయంలో, అధిక-ప్రమాదకర వ్యక్తుల లేదా వ్యాపారం యొక్క ముందస్తుగా అంచనావేయబడిన ఖర్చులు మరియు విధానం యొక్క వారి అవసరానికి సంభావ్యత మధ్య సంతులనాన్ని సమ్మె చేయడానికి ప్రీమియంలు లెక్కించబడతాయి.

రిస్క్ పూలింగ్ అండ్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్

ప్రమాదం పూల్తో అనేక రకాల భీమా పని. ఆరోగ్య భీమా బహుశా బాగా తెలిసిన సందర్భం. ఇటీవలి కాలంలో, U.S. లో ప్రతిపాదిత ఫెడరల్ చట్టాన్ని ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులను కవర్ చేయడానికి నిరాకరించిన భీమా సంస్థలు భరించలేని స్థోమత రక్షణ చట్టం యొక్క నిబంధనలకు ప్రత్యామ్నాయంగా అధిక ప్రమాదం కొలనులను సృష్టించాయి.

ACA కి ముందు, ఆరోగ్య భీమా పాలసీలు సాంప్రదాయకంగా ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులకు కవరేజ్ మినహాయించబడ్డాయి, కొన్నిసార్లు ఒక నిర్దిష్ట నిరీక్షణ కాలంగా. ఈ మినహాయింపులతో భీమా సంస్థలకు భీమా సంస్థలు అవసరమయ్యాయి, తద్వారా ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులతో ప్రజలకు కవరేజీకి హామీ ఇచ్చింది. అయితే, ప్రీమియంలు ఇప్పటికీ సాధారణ ప్రమాదాన్ని కంటే ఎక్కువ అంచనా వేయవచ్చు.

ముఖ్యంగా, ACA వారు ప్రతి ప్రీమియం షెడ్యూల్ సెట్ చేసినప్పుడు కంపెనీలు ఉపయోగించే ప్రతి రాష్ట్రంలో ఒక ప్రమాదం పూల్ ఏర్పాటు. ప్రాథమికంగా, కంపెనీలు కలిసి ACA అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండే అన్ని భీమా పధకాలు కలిసి పనిచేస్తాయి, ఇది అనారోగ్యకరమైన అనారోగ్యం, వృద్ధులు మరియు ఎక్కువ ఆరోగ్య ఖర్చులను ఎదుర్కొన్న ఇతరులు వంటి అధిక-ప్రమాదకర వ్యక్తులను భీమా చేసే ఖర్చులను విస్తరించింది.

ప్రభుత్వ లేదా పబ్లిక్ ఎంటిటీ రిస్క్ పూల్స్

భీమా రిస్క్ పూల్ యొక్క ఒక ప్రత్యేక రూపం ప్రభుత్వ లేదా పబ్లిక్ ఎంటిటీ రిస్క్ పూల్. ఈ రిస్క్ కొలనులు ప్రాథమికంగా భీమా కంపెనీల కొలనుల వలె పని చేస్తాయి. భీమా సంస్థల మధ్య సృష్టించబడిన మరియు నిర్వహించబడుతున్న బదులు, ఈ కొలనులు పబ్లిక్ ఆర్గనైజేషన్లు లేదా ప్రభుత్వ విభాగాలను కలిగి ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, ఒక రాష్ట్రం యొక్క నగర ప్రభుత్వాలు కార్మికుల నష్ట పరిహార భీమా కోసం రిస్క్ పూల్ రూపొందించడానికి కలిసి ఉండవచ్చు. రిస్క్ కొలనులను సృష్టించే ప్రభుత్వ సంస్థలు లేదా ప్రభుత్వ సంస్థల ఇతర ఉదాహరణలు కౌంటీ ప్రభుత్వాలు, రాష్ట్ర సంస్థలు మరియు పాఠశాల జిల్లాలు. అంతర్జాతీయ ప్రభుత్వాల రిస్క్ పూల్ సభ్యుడు ప్రభుత్వాలు లేదా సంస్థలకు తమ సొంత భీమా కవరేజ్ కోసం నష్టపరిహారాన్ని, నష్టాలను పంచుకోవడం మరియు ప్రీమియం గణనలపై అంగీకరిస్తుంది. ప్రభుత్వ యూనిట్లు కొన్నిసార్లు ఖర్చులు మరియు చెల్లింపులు నియంత్రించే వారి సామర్థ్యాన్ని కారణంగా సంప్రదాయ బీమా కవరేజ్ ఈ విధానం ఇష్టపడతారు.