క్రెడిట్ సదుపాయం అంటే ఏమిటి?

మీరు వ్యాపారాన్ని అమలు చేస్తే, మీకు నగదు మరియు ఇతర నెలల్లో డబ్బు గట్టిగా ఉన్నప్పుడు అవకాశాలు కొన్ని నెలలు ఉంటాయి. మీరు సన్నని నెలలలోపు మీకు సహాయపడటానికి ధనం యొక్క పూల్కి ప్రాప్యత లేకపోతే ఈ ఎబ్బ్ మరియు డబ్బు ప్రవాహం మీ వ్యాపారాన్ని నాశనం చేయగలవు. క్రెడిట్ సదుపాయం మీరు ఎప్పుడైనా నగదుకు ప్రాప్యత కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించడానికి రూపొందించబడింది. అనేక వ్యాపారాల కోసం, ఇది నగదు తాత్కాలికంగా తక్కువగా ఉన్నప్పుడు లైట్లు ఉంచుతుంది.

చిట్కాలు

• క్రెడిట్ సౌకర్యం అనేది మీరు క్రెడిట్ అవసరమైనప్పుడు, ఇంక్రిమెంట్స్లో మీరు తగ్గించగల ఒక బ్యాంకు రుణ రకం. ఇది ఒక సంస్థ అన్ని సార్లు వద్ద నగదు యాక్సెస్ నిర్ధారిస్తుంది.

క్రెడిట్ సదుపాయం అంటే ఏమిటి?

ఒక క్రెడిట్ సదుపాయం అనేది ఒక బ్యాంకు ద్వారా మీ వ్యాపారానికి ఇచ్చిన రుణ సౌకర్యం యొక్క రకం, మీకు అవసరమైన ఎప్పుడైనా మీరు తీసుకునే మూలధనాన్ని అందిస్తుంది. ఒక పిగ్గీ బ్యాంకు యొక్క ఎదిగిన సంస్కరణగా చిత్రీకరించండి - మీరు కొనుగోలు చేయాలనుకుంటున్నప్పుడు మీరు అవసరమైన ఖచ్చితమైన మొత్తాన్ని తీసివేయండి. క్రెడిట్ సదుపాయాన్ని గురించి ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే అది మీకు అందుబాటులో ఉన్న అన్ని క్రెడిట్లను ఉపయోగించరాదు. బదులుగా, మీకు అవసరమైన మొత్తాన్ని మీరు అవసరమైన సమయంలో ఉపయోగించుకొని రుణ పూల్కు తిరిగి రావాల్సిందే.

క్రెడిట్ సౌకర్యం ఎలా పని చేస్తుంది?

క్రెడిట్ సౌకర్యం ఎలా పనిచేస్తుందో తెలుసుకోవడానికి సులభమైన మార్గం ఒక ఉదాహరణ. భయానక బహుమతులు ఒక జోక్ దుకాణం. ఈ రంగంలో చాలా గూడు దుకాణాల మాదిరిగానే, ఇది హాలోవీన్ మరియు సెలవు రోజులలో 70% అమ్మకాలు చేస్తుంది. అమ్మకం ఇంకా తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, వేసవి నెలల్లో కంపెనీ నగదుపై గట్టిగా ఉంటుంది. అద్దెకు ఇంకా చెల్లించాలి. ఈ నగదు ప్రవాహ వ్యత్యాసము క్రూజ్ బహుమతులు సిబ్బందిని వేయడానికి లేదా తలుపులు మూసివేయటానికి వీలు కల్పించగలదు.

అదృష్టవశాత్తూ, క్రూజ్ బహుమతులు బ్యాంకు నుండి $ 500,000 సౌకర్యం కలిగి ఉంది. ఇది ఎప్పుడైనా $ 500,000 కి అప్పుగా తీసుకోవటానికి అనుమతిస్తుంది. అయినప్పటికీ ఒకేసారి కాదు. బదులుగా, క్రూజ్ బహుమతులు జులై మరియు ఆగస్టులో పొందడం అవసరం అయినప్పటికీ, డిసెంబర్లో నగదు రిజిస్టర్లు నిండినప్పుడు ఆ నగదును తిరిగి చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

క్రెడిట్ సౌకర్యం మరియు రుణం మధ్య తేడా ఏమిటి?

మీరు బ్యాంక్ రుణాన్ని చర్చలు చేసినప్పుడు, ఐదు లేదా పది సంవత్సరాల వ్యవధిలో చెప్పాలంటే, స్థిర కాల వ్యవధిలో డబ్బుని తీసుకోవటానికి మీరు అంగీకరిస్తారు. రుణ ముగుస్తుంది ఉన్నప్పుడు, రుణ పూర్తి మొత్తం నేరుగా మీ బ్యాంకు ఖాతాలోకి వెళ్తాడు. మీరు మొత్తం డబ్బును ఉపయోగిస్తున్నారా అనే విషయం మీకు పట్టింపు లేదు: మీరు మొత్తం మొత్తాన్ని అంగీకరించిన రేటులో తిరిగి వడ్డీని చెల్లించాలి.

రుణ సౌకర్యం కస్టమర్ మరియు రుణదాత మధ్య ఫైనాన్సింగ్ లైన్ తెరుచుకుంటుంది. ఫైనాన్సింగ్ ఈ రకమైన తో, బ్యాంక్ అందుబాటులో నగదు పూల్ చేయడానికి అంగీకరిస్తుంది, మీరు కావలసినప్పుడు ఉపయోగించవచ్చు ఇది $ 50,000, సే. మీరు క్రెడిట్ సౌకర్యం మూసివేసినప్పుడు డబ్బు బదిలీలు లేవు. బదులుగా, మీకు అవసరమైనప్పుడు నగదును తగ్గించండి. ఉదాహరణకు, మీరు ఫిబ్రవరిలో వాహనాన్ని రిపేరు చేయడానికి $ 10,000 ను తీసుకోవచ్చు, తర్వాత జూన్లో అత్యవసర నగదు ప్రవాహ సమస్యపై $ 5,000 ను ఉపసంహరించుకోండి. మిగతా $ 30,000 బ్యాంకు మీకు అవసరమైనంత వరకు వుంటుంది.

వడ్డీ రేట్లు వ్యవహారం ఏమిటి?

నొక్కి చెప్తున్న మరొక వ్యత్యాసం, మీరు మాత్రమే మీరు వెనక్కి తీసుకున్న మొత్తానికి వడ్డీని చెల్లించటం, మీరు ఇచ్చిన మొత్తం క్రెడిట్ సౌకర్యం కంటే. కాబట్టి, పైన చెప్పిన ఉదాహరణలో, మీరు డబ్బును తిరిగి చెల్లించే సమయానికి $ 50,000 మొత్తానికి కాకుండా, మీరు వెనక్కి తీసుకున్న $ 20,000 పై వడ్డీని మాత్రమే చెల్లించాలి. మీరు డబ్బు తీసుకొని రోజు నుండి వడ్డీకి వడ్డీ మొదలవుతుంది, కాబట్టి మీరు తరువాత తీసుకున్న అత్యవసర $ 5,000 కంటే ఎక్కువ కాలం కోసం $ 10,000 మొదటి ఉపసంహరణపై వడ్డీని చెల్లిస్తారు.

వడ్డీ రేట్లు విస్తృతంగా మారుతుంటాయి మరియు సంస్థ యొక్క విశ్వసనీయత మరియు ప్రమాదం ప్రొఫైల్ వంటి సాధారణ కారకాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి. మొత్తంమీద, మీరు సాధారణ బ్యాంక్ రుణ కోసం మీరు కంటే ఎక్కువ రేటు చెల్లించవలసి ఉంటుంది. మీరు కొన్ని నెలలు లేదా వారాలు మాత్రమే అవసరమైన మొత్తాలను ఉపసంహరించుకుంటున్నందున, రుణాల ఖర్చు నిజ సమయంలో తక్కువ ధరతో పని చేయవచ్చు.

క్రెడిట్ సదుపాయాల నిబంధనలు ఏమిటి?

చాలా క్రెడిట్ సౌకర్యాలు ఆరు నెలలు లేదా రెండు సంవత్సరాలకు, ఒక నిర్దిష్ట కాల వ్యవధిలో అమలు అవుతాయి, దాని తర్వాత మీరు దాన్ని పునరుద్ధరించాలో నిర్ణయించుకోవచ్చు. నిబంధనలు భిన్నంగా ఉంటాయి, కానీ మీరు గీసిన డబ్బు కోసం తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం వచ్చినప్పుడు పేర్కొనే గరిష్ట సౌకర్యం పరిమితి మరియు చెల్లింపు నిబంధనలు ఎల్లప్పుడూ ఉన్నాయి. మీరు సౌకర్యం యాక్సెస్ హక్కు కోసం ఒక upfront నిబద్ధత రుసుము చెల్లించవలసి ఉంటుంది, మరియు కోర్సు యొక్క, మీరు ఏ సమయంలో అయినా డౌన్ డ్రా చేసే డబ్బు నెలవారీ వడ్డీ చార్జ్ ఉంది.

క్రెడిట్ సౌకర్యం ఒప్పందం రుణగ్రహీత యొక్క బాధ్యతలను వివరాలు, రుణ పక్వానికి, అలాగే వడ్డీ రేటు, తిరిగి చెల్లించే తేదీ, డిఫాల్ట్ జరిమానాలు మరియు ఏ ఇతర నిబంధనలు మరియు షరతులు తేదీ పేర్కొనండి.

రుణ సౌకర్యాలు తాత్కాలిక నగదు ప్రవాహ అవసరాలకు ఉద్దేశించినవి కాబట్టి, మీరు సాధారణ బ్యాంక్ రుణతో సాధారణంగా మీకు రుణాలు పొందలేరు. సో, మీరు నగదు నిల్వలు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మీ ఆపరేటింగ్ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి ఓవర్డ్రాఫ్ట్ ప్రత్యామ్నాయ రకాన్ని మాత్రమే మీరు కలిగి ఉండాలి. ఎవరూ రుణ సౌకర్యంతో రియల్ ఎస్టేట్ను కొనుగోలు చేయరు ఎందుకంటే వారు అధిక రుణ పరిమితిని పొందలేరు మరియు రేట్లు శిక్షాత్మకమైనవి!

ఎందుకు వ్యాపారాలు క్రెడిట్ సౌకర్యాలను ఉపయోగిస్తాయి?

మీ ప్రధాన కస్టమర్ మీ ఇన్వాయిస్ చెల్లించడంలో ఆలస్యం అని ఆలోచించండి మరియు మీరు మీ అద్దె లేదా పేరోల్ ఖర్చులను చెల్లించడానికి ఆ డబ్బు మీద ఆధారపడటం జరిగింది. ఇప్పుడు యంత్రాల కీలకమైన భాగం విచ్ఛిన్నం కావచ్చని ఊహించండి మరియు ఉత్పత్తి నిలిచిపోవడానికి ముందు మీరు దాన్ని వేగంగా పరిష్కరించాలి. ఒక క్రెడిట్ సౌకర్యం ఈ మరియు దాని వ్యాపార నగదు ప్రవాహం మరియు ఖర్చులు గురించి ఎదుర్కొనే ఇతర ఇబ్బందులు ఒక తక్షణ పరిష్కారం అందిస్తుంది. పలు రకాలుగా, ఇది వ్యాపారం కోసం ఆర్ధిక బీమా పాలసీని లేదా ఆర్థిక బీమా పాలసీగా పనిచేస్తుంది.

బ్యాంకు సౌకర్యాల అన్ని రంగాల్లో, క్రెడిట్ సదుపాయం అత్యంత అనువైనది. గ్రోయింగ్ బిజినెస్ కొన్ని అదనపు మద్దతు అవసరమైనప్పుడు ఓవర్డ్రాఫ్ట్-స్టైల్ పాట్ లో ముంచెత్తగలదు, ముఖ్యంగా ఇది సహాయపడుతుంది. మరియు డ్రాయింగ్ నిధులు కేవలం మీ సొంత బ్యాంకు ఖాతాను ప్రాప్తి చేయకుండా పెట్టుబడి పెట్టడానికి వేగవంతమైన మార్గం. మీరు ముందుగా నిర్ణయించిన మొత్తాన్ని తీసుకోవటానికి బలవంతం చేయనందున, మీరు అవసరం లేని డబ్బుపై వడ్డీ రేట్లు లేదా చెల్లింపు వడ్డీ ఛార్జీలు లేదా ప్రారంభ చెల్లింపు జరిమానాలు చెల్లించడం చాలా తక్కువ ప్రమాదం ఉంది.

అంతేకాక, క్రెడిట్ పంక్తులు సాధారణంగా అనుషంగిక లేదా వ్యాపార విలువలు అవసరం లేదు. బ్యాంకు ఒక దరఖాస్తు ప్రక్రియ ద్వారా మిమ్మల్ని ఉంచుతుంది మరియు మీరు బహుశా కొంత ఆర్థిక సమాచారం మరియు వార్షిక రాబడి అంచనాలను సరఫరా చేయాలి. కానీ క్రెడిట్ లైన్ ఏర్పాటు చేసిన తర్వాత, మీ అత్యుత్తమ బ్యాలెన్స్ అనుమతించేంత కాలం మీరు దాని నుండి అప్పుగా తీసుకోవచ్చు.