హెల్త్ కేర్ భీమా సంస్థలు ప్రపంచంలో అత్యంత లాభదాయకమైన కంపెనీలలో ఒకటి, ఎందుకంటే వారు వాదనలు చెల్లించకపోయినా ప్రీమియంలలో మరింత ఎక్కువ సేకరిస్తారు. ప్రీమియంలు అధిక వ్యయంతో కొందరు యజమానులు ఆరోగ్య సంరక్షణ కవరేజీని తొలగించారు; ఇతరులు అధిక తగ్గింపులు మరియు సహ పేస్తో తక్కువ, తక్కువ సమగ్ర విధానాలను అందిస్తారు. తమ ఉద్యోగుల ఆరోగ్య సంరక్షణ ప్రణాళిక "స్వీయ భీమా" మరియు వారి ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి స్టాప్-నష్టం బీమా పాలసీలను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా భీమా సంస్థ యొక్క పాత్ర (మరియు లాభాలు) పై అధిక సంఖ్యలో 500 మంది ఉద్యోగులు ఉన్నారు.
నిర్వచనం
స్టాప్-ఇన్సూరెన్స్ బీమా వారి ఉద్యోగుల ఆరోగ్య సంరక్షణ కవరేజ్ను స్వయం భీమా చేసిన సంస్థలకు వ్యాపార భీమా రకం. ఇటువంటి వ్యాపారాలు వారి సొంత భీమా సంస్థ వలె ప్రభావవంతంగా పనిచేస్తాయి, వారి ఉద్యోగుల యొక్క కవర్ వైద్య ఖర్చులను జేబులో నుండి చెల్లించడం. స్టాప్-ఇన్సూరెన్స్ బీమా పాలసీ వారి ఉద్యోగుల ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చుల కోసం కంపెనీ బాధ్యతపై పైకప్పును ఉంచుతుంది. ఇది కంపెనీ మరియు స్టాప్-లార్ క్యారియర్ల మధ్య భీమా ఒప్పందంగా ఉంది, ఒక్కొక్క ప్లాన్ పాల్గొనేవారిని కవర్ చేసే ఆరోగ్య సంరక్షణ విధానం కాదు.
పర్పస్
స్వీయ భీమా ప్రమాదకర ఉంటుంది. చాలా పెద్ద కంపెనీలు తగినంత ఆర్థిక నిల్వలు కలిగి ఉండగా, విపత్తు వాదనలు ఆర్థిక సంస్థలకు లోనైన చిన్న కంపెనీని ఉంచగలవు. స్టాప్-నష్టం విధానాన్ని కలిగి ఉండటం వలన బీమా క్యారియర్ చెల్లించాల్సి ఉంటుంది మరియు పాలసీ ద్వారా ఏర్పడిన పరిమితుల కంటే ఎక్కువగా ఉన్న కవర్ ఖర్చులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, దీని వలన కంపెనీ చెల్లించాల్సిన నష్టాన్ని నిలిపివేస్తుంది.
రకాలు
రెండు రకాల స్టాప్-ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు ఉన్నాయి: ఇండిపెండెంట్ స్టోప్-లాస్, లేదా ISL, ఇది ఉద్యోగి చెల్లింపుదారుని వ్యక్తిగత ఉద్యోగిపై చెల్లిస్తుంది మరియు మొత్తం స్టాప్-లాస్, లేదా ASL, యజమాని నగదు మొత్తమ్మీద వారి ఉద్యోగుల వాదనలు. కొన్ని స్టాప్-నష్టం విధానాలు రెండింటినీ కలుపుతాయి. ఈ రెండు రకాల్లో, వివిధ పరిమితులు మరియు ధరలతో విస్తారమైన స్టాప్-నష్టం ఉత్పత్తుల ఉంది.
ప్రతిపాదనలు
స్వీయ-భీమా సంస్థలు సాధారణంగా ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులకు ట్రస్ట్ ఫండ్ను ఏర్పాటు చేస్తాయి. ఒక ఆరోగ్య సంరక్షణ బీమా కంపెనీకి వెళ్ళిన డబ్బు (యజమాని ప్రీమియంలు మరియు / లేదా ఉద్యోగి పేరోల్ తగ్గింపుల ద్వారా) ఖాతా మరియు వాదనలు ఖాతా నుండి చెల్లించబడతాయి. వ్యత్యాసం (భీమా సంస్థ లాభం ఏది) యజమానితో మిగిలి ఉంది. సంతులనం నుండి వడ్డీ ఆదాయం మొత్తం స్టాప్-నష్టం విధానం యొక్క ఖర్చును అధిగమించగలదు. వాదనలు పరిపాలన, అలాగే స్టాప్-నష్టం బీమా యొక్క సమన్వయము, యజమాని చేత "అంతర్గతంగా" జరగవలసిన అవసరం లేదు; ఇది మూడవ పార్టీ నిర్వాహకుడికి సబ్ కన్ఫ్రక్టు చేయబడుతుంది.
పరిమితులు
సాంప్రదాయకంగా, స్టాప్-నష్టం విధానాలు $ 1 నుండి $ 5 మిలియన్లకు ఒక జీవితకాల గరిష్టంగా కలిగి ఉన్నాయి. 2010 యొక్క యునైటెడ్ స్టేట్స్ ఆరోగ్య సంరక్షణ సంస్కరణకు అనుగుణంగా, జీవితకాల పరిమితులు తప్పనిసరిగా ఆరోగ్య సంరక్షణ ప్రణాళికల నుండి తప్పనిసరిగా తొలగించబడతాయి, వీటిలో స్వయం-నిధులతో సహా. ఉద్యోగుల వారు అప్రకటిత బాధ్యత నుండి వారిని రక్షించడానికి వారి స్టాప్-లార్ క్యారియర్స్ వైపు చూస్తున్నారు. Cigna, Aetna మరియు UnitedHealth వంటి పెద్ద వాహనాలలో చాలామంది అపరిమితమైన స్టాప్-నష్టం (ధర వద్ద) కొంతకాలం అందించారు, కాని సాధారణంగా సరిపడని స్టాప్-నష్టం విధానాలు పొందడం కష్టంగా ఉంది.
