1999 యొక్క గ్రామ్-లీచ్-బిల్లీ చట్టం (ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ మోడరైజేషన్ యాక్ట్) ముందు, పెట్టుబడి బ్యాంకులు మరియు వాణిజ్య బ్యాంకుల విలీనం (సాధారణ బ్యాంకులకు ఇచ్చిన పేరు పెట్టుబడి బ్యాంకుల నుండి వేరు చేయటానికి ఇవ్వబడింది) 1933 లో గ్లాస్-స్టెగల్ చట్టం క్రింద నిషేధించబడింది. 1999 తరువాత, వాణిజ్య బ్యాంకులు మరియు పెట్టుబడి బ్యాంకులు విలీనం చేయడానికి అనుమతించబడ్డాయి, బ్యాంకు రకాలు మధ్య వ్యత్యాసాన్ని అస్పష్టం చేస్తాయి. బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమతో సమస్యలు ఆర్థిక సంక్షోభం (2008-2009 యొక్క బ్యాంకింగ్ సంక్షోభం) ను తీసుకురాగలవు, వాణిజ్య బ్యాంకులు అనేక కారణాల వలన ఆర్ధిక వ్యవస్థలో ముఖ్యమైన మరియు అవసరమైన భాగం.
డిపాజిట్లను అంగీకరించడం, నగదు తనిఖీలు
వాణిజ్య బ్యాంకులు సుదీర్ఘ సాంప్రదాయం నుండి అభివృద్ధి చేయబడ్డాయి, 12 వ శతాబ్దంలో ఇటాలియన్ డబ్బుదార్లు మరియు వ్యాపారులకు కనీసం డిపాజిట్లు మరియు వ్రాత తనిఖీలను అంగీకరించడం. చెక్కులు లావాదేవీ ఖర్చులు, సుదూర వాణిజ్యానికి ధనాన్ని రవాణా చేయడం, మరియు డబ్బు దొంగతనం యొక్క నష్టాలను తగ్గించడం ద్వారా ఖర్చులు తగ్గించడం ద్వారా. డిపాజిట్లను అంగీకరించడం ద్వారా, సేవింగ్స్ ఖాతాలపై వడ్డీని అందించడం మరియు చవకైన పరిశీలనను అందించడం ద్వారా బ్యాంకులు తమ ఆదాయం-సృష్టించే కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి నిధులను సరఫరా చేయడానికి వినియోగదారులను ఆకర్షిస్తున్నాయి. బ్యాంక్ వినియోగదారులకు కూడా ఆర్థిక బోనస్ లభిస్తుంది: వారి పొదుపు కోసం బ్యాంకు యొక్క ఖజానా యొక్క భద్రత.
ఫైనాన్షియల్ హబ్ లు దిగువ ఖర్చు
ఆర్ధిక లావాదేవీలలో ఆ పార్టీలు (బ్యాంక్ కస్టమర్లు, ఇతర బ్యాంకులు మరియు మూడవ పార్టీలు) పాల్గొనటం వలన బ్యాంకులు అనేక పార్టీల మధ్య చెల్లింపుల చెల్లింపును సమీకరించడం ద్వారా ఆర్ధిక వ్యవస్థలో లావాదేవీ వ్యయాలను తగ్గించాయి. ఇంటర్ బ్యాంక్ వ్యవస్థలు బ్యాంకులు బహుళ మూలాల నుండి సులభంగా చెల్లింపులకు సహాయపడతాయి. బ్యాంకులు వారి సౌలభ్యం కారణంగా వ్యాపారాన్ని సంపాదించటం మాత్రమే కాదు, కానీ వారు పార్టీల మధ్య సెటిల్మెంట్ యొక్క సగటు వ్యయాన్ని తగ్గించడానికి కూడా సేవలు అందిస్తారు. ప్రపంచీకరణ మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క ఏకీకరణ ఈ ప్రభావాన్ని మరింత ఉచ్చరించే అవకాశం ఉంది.
లెండింగ్ మరియు క్రెడిట్
బ్యాంకులు వ్యక్తిగత డిపాజిట్లను స్వీకరించే మరియు వాటిని సమగ్రంగా ఉన్నప్పుడు, అవి సాధారణంగా తక్కువ మొత్తంలో డిపాజిట్లు డిపాజిట్లు ఉంచండి మరియు వీలైనంత వరకు రుణాలు ఇవ్వండి. రుణాలు వడ్డీ చెల్లింపులలో బ్యాంకు డబ్బును సంపాదించాయి, కాని వారు మూలధన లభ్యతను పెంచడం ద్వారా మరియు వ్యాపారాన్ని విస్తరించేందుకు రుణాన్ని ఉపయోగించడానికి అనుమతించడం ద్వారా ఆర్థిక వ్యవస్థ పనితీరును కూడా సమర్థిస్తారు. బ్యాంకులు సాధారణంగా అధిక-స్థాయి క్రెడిట్ యొక్క ముఖ్య వనరులు, ముఖ్యంగా ఆర్థిక వ్యవస్థలోని ఇతర ఏజెంటులతో పోలిస్తే. జారీ చేసిన రుణాల కొంత శాతం చెడ్డదే అయినప్పటికీ, బ్యాంక్ (సాధారణంగా) డివిజెంట్లకు తన బాధ్యతలను ఇప్పటికీ విభిన్న ఆదాయాల నుండి ఆదాయాలను ఉపయోగించుకోవచ్చు.
ఫ్రాక్షనల్-రిజర్వ్ బ్యాంకింగ్ మరియు మనీ క్రియేషన్
ఆర్ధిక వ్యవస్థకు బ్యాంకులు చాలా ముఖ్యమైనవి, ఎందుకంటే వారి కార్యకలాపాలలో పాల్గొనడం ద్వారా, వారు వాస్తవానికి డబ్బును సృష్టించారు. పాక్షిక-రిజర్వ్ విధానం, ఆధునిక బ్యాంకింగ్లో సార్వత్రికం, అనగా బ్యాంకులు నిర్దిష్ట సైట్లలో డిపాజిట్లు మాత్రమే కలిగి ఉంటాయి. ఖాతాలో ఉన్న భిన్నమైన మొత్తం రోజువారీ ఖాతా నుండి ఖాతాల నుండి ఉపసంహరించుటకు సరిపోతుంది, కాని డిపాజిటర్ ల ద్వారా అన్ని దావాలను కవర్ చేయడానికి సరిపోదు. ఉదాహరణకు, రిజర్వ్ అవసరం 10 శాతం మరియు బ్యాంకు $ 100 డిపాజిట్ అందుకుంటే, అది మొత్తం డబ్బు సరఫరా $ 190 కోసం, $ 90 అవ్ట్ కాలేదు. రుణపడి ఉన్న $ 90 మళ్లీ డిపాజిట్ చేయబడితే, బ్యాంకు $ 81 నుండి రుణపడి, మొత్తం డబ్బు $ 271 గా ఉంటుంది. బ్యాంక్ ఎప్పుడూ డబ్బును ప్రింట్ చేయకపోయినా, పాక్షిక-రిజర్వ్ బ్యాంకింగ్ నిజమైన డబ్బును సృష్టిస్తుంది.
ఆధునిక బ్యాంకింగ్ యొక్క సంక్లిష్టత
ద్రవ్య సరఫరా గురించి రహస్య వాదనలు కాకుండా, ఆధునిక సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని ఉపయోగించి లావాదేవీ ఖర్చులను తగ్గించడం వలన వాణిజ్య బ్యాంకులు కూడా ముఖ్యమైనవి. ఉదాహరణకు, ఎలక్ట్రానిక్ డబ్బు బదిలీ అనేక సందర్భాల్లో డబ్బును పంపించే ఖర్చులను తగ్గిస్తుంది, షిప్పింగ్ మరియు భద్రతా ఖర్చులు అలాగే దొంగతనం యొక్క నష్టాలు రెండింటిలో. ఎటిఎంలు పౌరులకు రోజువారీ ఖాతాలకు యాక్సెస్ కల్పిస్తాయి, మరియు డ్రైవ్-ద్వారా బ్యాంకింగ్ పెరుగుదల బ్యాంకు సేవలను మరింత వేగవంతంగా ఉపయోగించుకుంది. బ్యాంకులు వినియోగదారులతో కనెక్ట్ అవ్వడానికి ఇంటర్నెట్ను చేరుకోవడం వలన, సౌలభ్యం యొక్క ఈ కారకం (సమయం మరియు డబ్బు ఆదా చేస్తుంది) మాత్రమే పెరుగుతుంది.
