ఆస్తి కేటాయింపు అంటే ఏమిటి?

ఇది మీ కంపెనీ ఖాతాలో డబ్బు వచ్చినప్పుడు, అది ఎప్పటికీ తగినంతగా లేనట్లు అనిపిస్తుంది. నిధుల సెట్ మొత్తం కోసం ఒక వ్యక్తి లేదా ఒక వ్యాపార దాని పారవేయడం వద్ద ఉంది, వంద విలువైన ఉపయోగాలు ఉండవచ్చు. వీటన్నింటిని జాగ్రత్తగా పరిగణలోకి తీసుకోవాలి, అందువల్ల సాధ్యమైనంత ఉత్తమమైన నిర్ణయం తీసుకోబడుతుంది మరియు అందుబాటులో ఉన్న డబ్బు అత్యంత సానుకూల ఫలితాలను అందిస్తుంది. సారాంశం, ఈ ఆస్తి కేటాయింపు గురించి ఏమిటి. పెట్టుబడిలో అసెట్ కేటాయింపు సాధారణంగా స్టాక్స్, బాండ్లు, రియల్ ఎస్టేట్ హోల్డింగ్స్ మరియు నగదులలో విచ్ఛిన్నమవుతుంది.

రిస్క్ మరియు టైమ్ హారిజోన్ కోసం టోలరేన్స్

మీకు లభించే ప్రమాదం మరియు సమయ క్షితిజంపై మీ సహనంపై ఆధారపడి, మీరు మీ నిధులను విభిన్నంగా పంపిణీ చేయడాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. అదేవిధంగా, వ్యాపార యజమానులు ఆర్ధిక సలహాదారులు, డిపార్ట్మెంట్ హెడ్స్, కంపెనీ నాయకత్వం మరియు అకౌంటెంట్లతో కలిసి పనిచేయాలి. తమ వ్యాపారంలో పూర్తి పరిమితికి పరిమితం చేయటానికి తమ వద్ద ఉన్న పరిమిత నిధులను ఉపయోగించుకోవటానికి అత్యుత్తమ మార్గాలను నిర్ణయించడానికి. మార్కెట్ పెట్టుబడుల ద్వారా లేదా కంపెనీ ప్రాజెక్టులకు నిధులను పోగొట్టడం ద్వారా, మీ అందుబాటులో ఉన్న సమయాన్ని జాగ్రత్తగా పరిశీలించటం మరియు ప్రమాదానికి సహనం వంటివి మీ ఆస్తులను సరిగ్గా కేటాయించడంలో కీలకమైనవి.

ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహాలు

ఆస్తి కేటాయింపు యొక్క క్లిష్టమైన అంశం ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి ఉద్దేశించింది. విరమణ కోసం నిధులను పెట్టే పెట్టుబడిదారుల విషయంలో, ప్రమాదాన్ని తగ్గించడం వారి భవిష్యత్తు కోసం సాధ్యమైనంత ఎక్కువ డబ్బును నియంత్రించడానికి వారికి సహాయపడుతుంది. ఇది కొన్ని నిధులను అధిక-ప్రమాదకర స్టాక్స్లో పెట్టడం మరియు బంధాలు లేదా తక్కువ ప్రమాదం ఉన్న మ్యూచువల్ ఫండ్ల కోసం ఇతరులను రిజర్వేషన్ చేసుకోవడం ద్వారా సాధించవచ్చు. అదేవిధంగా, అధిక-దిగుబడి పొదుపు ఖాతాలో కొంత డబ్బును ఉంచడం అనేది స్టాక్ మార్కెట్ ఊహించని పక్షంలో అత్యవసర నిధిని నిర్వహించడానికి మంచి వ్యూహం. చాలామంది ఆర్థిక సలహాదారులు మీ అందుబాటులో ఉన్న నిధుల నగదులో సాధ్యమైనంత తక్కువగా ఉంచాలని సూచించారు, ఎందుకంటే మార్కెట్ ఎంపికలతో పోల్చితే దాని దిగుబడి దాదాపు ఎల్లప్పుడూ లార్జ్తో పోల్చి చూస్తుంది. మీ ఆస్తి కేటాయింపును రీసెట్ చేయడం ద్వారా మీరు విరమణ పొందవచ్చు, తద్వారా మీ డబ్బు మరింత స్థిరంగా, తక్కువ-ప్రమాదకరమైన నిధులలో ఉంది, మీరు పక్కన పెట్టే మెజారిటీతో మీరు వదిలే అవకాశాలు పెరుగుతున్నాయి. మీ వైపు సమయం ఉండదు, మరియు మీరు మీ పెట్టుబడులలో నగదు అవసరం, మీ డబ్బుని తక్కువ అస్థిర ఫండ్లో ఉంచడం ఉత్తమం.

ఆస్తి కేటాయింపు ద్వారా ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి వ్యాపారం యజమానులు కూడా ప్రయత్నిస్తారు. మాత్రమే చాలా లాభాలు లో రోలింగ్ ఉన్నందున, కంపెనీ నాయకులు ఆ డబ్బు వెళ్ళి ఎక్కడ స్మార్ట్ నిర్ణయాలు ఆ అవసరం. వ్యాపారంలో డబ్బును పునర్నిర్వహించటం లేదా లాభాన్ని పొందడం మంచిదా? తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడానికి, రుణాలను చెల్లించడానికి లేదా సంస్థ యొక్క పెట్టెల్లోని నిధులను మీ వ్యాపారాన్ని దీర్ఘకాలంలో ఎదుర్కోగల ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి మంచి మార్గంగా ఉంచడం కోసం ఎంచుకోవడం. డబ్బును కొంత లాభాన్ని తీసుకునేలా ఎంచుకోవడం వలన మీ పన్ను భారం పెంచుతుంది, అది ఊహించని సంక్షోభాలు లేదా ఆర్థిక వ్యయాల కోసం తక్కువగా తయారు చేయబడుతుంది. చివరకు, నిర్ణయం చాలా వ్యక్తి మరియు జాగ్రత్తగా పరిగణించాలి.

వ్యక్తిగత పెట్టుబడి వంటిది, వ్యాపారంలో మీరు తీసుకునే ఎక్కువ ప్రమాదాలు, మీరు పొందే అవకాశాలు ఎక్కువ. అందువల్ల, కొత్త భవనాన్ని కొనుగోలు చేయడానికి, ఒక అదనపు ఉత్పత్తి లైన్లో పెట్టుబడి పెట్టడం లేదా కొత్త మార్కెటింగ్ ప్రయత్నాలకు డబ్బు పెట్టడం వంటివి వ్యాపార ఆస్తి కేటాయింపులకు సంబంధించిన అన్ని నిర్ణయాల ఉదాహరణలు. ఈ ఎంపికలు ఫలవంతమైనదిగా నిరూపిస్తే, అది మీ కంపెనీకి ఎక్కువ డబ్బు అని అర్ధం కావచ్చు. ఈ ప్రమాదాలను తీర్చడానికి మీరు సిద్ధంగా ఉన్నారా లేదా అనేది నాయకత్వం కలిసి ఉండాలని నిర్ణయం తీసుకుంటుంది. సంభావ్య బహుమానం మీ పెట్టుబడి కోల్పోయే ప్రమాదం లేదని తెలుస్తోంది ఉంటే, నిర్ణయం బహుశా ఒక ధ్వని ఒకటి.

మీ వ్యాపార ఆస్తులను విస్తరించడం అనేది మీ ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి మరియు తరువాత మీ పెట్టుబడులపై సానుకూల ఫలితాన్ని పొందుతున్న అవకాశాలను పెంచడానికి ఒక అద్భుతమైన మార్గం. మీ సంస్థ యొక్క ఆస్తులను కొన్ని తక్కువ స్థాయీ ప్రాజెక్టులుగా ఉంచడం, మీ దుకాణం ముందరి కోసం కొత్త దుకాణాన్ని ప్రోత్సహించడానికి, అలాగే ఒక కొత్త భవనాన్ని కొనడం వంటి అధిక ప్రమాదావకాల్లోకి ప్రవేశించడం వంటివి, రెండవ స్థానం. విజయావకాశం అవకాశాలు ఎక్కువగా ఉన్నాయి, మీరు పెట్టుబడులు చేసిన అన్నింటినీ కోల్పోయే అవకాశం తక్కువగా ఉంటుంది, ఏదో తప్పు జరగాలి.

డైనమిక్ ఆస్తి కేటాయింపు

మీరు ఆశ్చర్యపోవచ్చు, డైనమిక్ ఆస్తి కేటాయింపు ఏమిటి? ఈ ఇన్వెస్ట్మెంట్ వ్యూహం కాలక్రమేణా చెక్ ఇన్ మీ పోర్ట్ఫోలియో ఉంచడానికి ఒక ఉపయోగకరమైన మార్గం. ఈ సాంకేతికత నిర్దిష్ట ఆస్తి తరగతులలో పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు తరచూ విక్రయాలు లేదా వర్తకాలు చేయడం వంటివి వాటి యొక్క విలువలు పెరుగుతాయి. వారు మరొకరికి అనుగుణంగా పెరుగుతాయి కాదు. ఉదాహరణకు, స్టాక్ మార్కెట్ బాగా చేస్తున్నప్పుడు, స్టాక్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడిన ఆస్తులు 15 శాతం కన్నా ఎక్కువ పెరుగుతాయి. బాండ్స్ మాత్రం కొన్ని శాతం పాయింట్లు పెరగవచ్చు. నిరంతరంగా స్టాక్లలో అదనపు స్టాక్ మనీని పునర్వినియోగపరచడానికి కాకుండా, ఒకే రకమైన నిష్పత్తిలో ఉంచడానికి అన్ని విభాగాలపై అన్ని ఆస్తులను పునఃపంపిణీ చేయడానికి డైనమిక్ ఆస్తి కేటాయింపు కాల్స్.

ఉదాహరణకు, మీరు $ 50,000 పెట్టుబడి పెట్టాలని కోరుకుంటారు. మీ సమయం హోరిజోన్ మరియు మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ కారణంగా, మీరు డబ్బును $ 35,000 (70 శాతం) ని స్టాక్స్లో ఉంచడానికి ఎన్నుకుంటారు. బాండ్లలో $ 10,000 (20 శాతం) మరియు మిగిలిన $ 5,000 (10 శాతం) నగదులో ఉంచాలని మీరు ఎంచుకున్నారు. మార్కెట్ గొప్ప సంవత్సరం, మరియు మీరు దాని నుండి $ 5,000 సంపాదిస్తారు. మీ బాండ్లకు $ 300 మాత్రమే, మరియు మీ నగదు $ 50 మాత్రమే లభిస్తుంది. సంవత్సరానికి, మీరు $ 5,350 మొత్తం పెరుగుదల కలిగి, $ 55,350 మొత్తం ఆస్తులు లభిస్తుంది. మీరు డైనమిక్ ఆస్తి కేటాయింపుకు కట్టుబడి ఉండాలని కోరుకుంటే, మీరు మీ నిధులను పునఃపంపిస్తారు, తద్వారా $ 38,745 స్టాక్స్లో పెట్టుబడి పెట్టింది, $ 11,070 బాండ్లలో మరియు $ 5,535 నగదులో ఉంది. ఈ విధంగా, ప్రతి వర్గానికి చెందిన మీ ఆస్తుల శాతం స్థిరంగా ఉంటుంది.

వ్యాపారం వారి పెట్టుబడులకు డైనమిక్ ఆస్థి కేటాయింపును కూడా వర్తించవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీకు లభించే అస్వస్థుల్లో కేవలం 10 శాతం మాత్రమే లాభాలుగా లభిస్తాయి. ఇది నిరంతరంగా మీ కంపెనీలో నిరంతరాయంగా పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు అది అభివృద్ధి చెందడంలో సహాయంగా ఉండేలా ఇది అద్భుతమైన వ్యూహం.

వ్యక్తులు కూడా ఇదే మార్గాల్లో స్టాక్స్, బాండ్లు, రియల్ ఎస్టేట్ లేదా అధిక దిగుబడి పొదుపు ఖాతాలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. సంస్థ యొక్క అందుబాటులో ఉన్న ఆస్తులను పెరగడానికి ఇది ఒక అద్భుతమైన మార్గం. అదే ప్రమాదం కేటాయింపు ఉత్తమ పద్ధతులు మీరు చాలా ప్రమాదం తీసుకోవని మరియు మీ సమయ హోరిజోన్ పరిగణించబడాలని నిర్ధారించుకోవాలి. మీ కంపెనీ యొక్క ఐదు-సంవత్సరాల ప్రణాళిక, ఉదాహరణకు, రెండవ భవనం కొనుగోలు, మార్కెట్లో పెట్టుబడులు, బాండ్లు లేదా రియల్ ఎస్టేట్ మీరు భవనం కోసం అవసరం ఆస్తులు కట్టాలి కాదు. ఎప్పుడైనా మీ పెట్టుబడుల నుండి మీ డబ్బును తీసివేయవచ్చని అనిపించినప్పటికీ, డౌన్ సంవత్సరాలో నష్టాలు గణనీయంగా తగ్గిపోతాయి. ముఖ్యమైన కంపెనీ ప్రాజెక్టులకు స్వల్పకాలిక అవసరాల కోసం మీకు అవసరమైన నిధులను ఎల్లప్పుడూ తక్కువ-ప్రమాదకర మార్గంలో పక్కన పెట్టాలి, తద్వారా అవి మీకు అవసరమైనప్పుడు అందుబాటులో ఉంటాయి.

టాక్టికల్ వెర్సస్ స్ట్రాటజిక్ ఆస్తి కేటాయింపు

ప్రాథమిక డైనమిక్ ఆస్తి కేటాయింపు, వ్యూహాత్మక ఆస్తి కేటాయింపు వంటివి పెట్టుబడిదారులకు ప్రతి వర్గానికి అనువైన నిష్పత్తులను ఏర్పరుస్తాయి మరియు క్రమానుగతంగా వారి పోర్ట్ఫోలియోలను పునర్నిర్వచించాయి. చురుకైన వర్తకం మరియు "కొనుగోలు మరియు పట్టు" విధానం అని పిలవబడే వాటిలో చాలా తక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే వ్యక్తులు లేదా వ్యాపారాలు దీర్ఘకాలంలో వారి పెట్టుబడులకు కట్టుబడి ఉంటాయి మరియు వారి నిధుల బ్యాలెన్స్ను నిర్వహించడానికి మాత్రమే కొనుగోలు లేదా వాణిజ్యం చేస్తాయి. లక్ష్యాలను మార్చడం లేదా పదవీ విరమణ వంటి ముగింపు లక్ష్యం ముందు సమయం తగ్గించడంతో, ప్రతి ఆస్తి తరగతికి సెట్ చేసిన నిష్పత్తులు మారవచ్చు. ఒక కంపెనీగా, మీరు మీ ఫండ్లలో 50 శాతం నిధులను, బాండ్స్లో 30 శాతం, రియల్ ఎస్టేట్లో 10 శాతం, 10 శాతం నగదును పెట్టుబడి పెట్టేమోనని మీరు నిర్ణయించుకోవచ్చు.

మరోవైపు, వ్యూహాత్మక ఆస్తి కేటాయింపు, డైనమిక్ ఆస్తి కేటాయింపు భావనకు కొద్దిగా మార్పు చేస్తుంది. ఈ విధానం ప్రతి ఆస్తి తరగతికి ఒక సమితి సంఖ్య కంటే సముచిత నిష్పత్తుల శ్రేణులను అనుమతిస్తుంది. వ్యూహం యొక్క విధమైన ప్రయోజనం ఏమిటంటే ఇది మార్కెట్కు ప్రతిచర్యలకు అనుమతిస్తుంది, ఇది పెట్టుబడిదారుడికి ప్రయోజనం కలిగించవచ్చు. స్టాక్స్ బాగా చేస్తే, ఆ సంస్థ మార్కెట్లోకి ఆ ఫండ్ రకానికి కేటాయించిన గరిష్ట ఆస్తులను తరలించవచ్చు. ఇది ఆమోదయోగ్యమైన పరిధి యొక్క దిగువ ముగింపులో, బంధాలను వంటి మరొక వర్గంను వదిలివేస్తుంది. స్టాక్ విలువలు మళ్ళీ పడిపోవటం ప్రారంభమైనప్పుడు, పెట్టుబడిదారు వారి వాటాలను కొన్ని విక్రయించగలడు, తద్వారా వారు ఆ ఫండ్ రకానికి వారి ఆమోదయోగ్యమైన పరిధిలో తిరిగి వచ్చారు మరియు బాండ్లలో తేడాను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టారు. ఉదాహరణకు, మీ స్టాక్ శ్రేణి 40 నుండి 50 శాతం వాటాలు, 20 నుండి 30 శాతం బాండ్లు, 10 నుండి 20 శాతం వరకు రియల్ ఎస్టేట్ మరియు 10 నుంచి 20 శాతం నగదులో ఉండవచ్చు.

బీమా చేసిన ఆస్తి కేటాయింపు

రిస్క్-విరుసు పెట్టుబడిదారులకు విజ్ఞప్తి చేసే మరొక ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహం ఉంది. బీమా చేయబడిన ఆస్తి కేటాయింపుకు పిలవబడే ఈ సాంకేతికత దిగువ స్థాయిని ఏర్పాటు చేయడంతో పాటు మీ పోర్ట్ఫోలియోను మీరు అనుమతించకూడదు. మీ ఆస్తుల వద్ద లేదా మీ ఆస్తుల కంటే ఎక్కువ కాలం ఉండగానే, మీరు మార్కెట్ ధోరణులకు అనుగుణంగా కొనుగోలు మరియు వాణిజ్య స్టాక్స్తో సహా మీ నిధులను చురుకుగా నిర్వహిస్తారు. మీ ప్రమాదాన్ని ఒక ముందుగా నిర్ణయించిన స్థాయికి పరిమితం చేస్తున్నప్పుడు, పోర్ట్ ఫోలియో వీలైనంతగా పెరగడానికి సహాయపడటం ఈ వ్యూహం యొక్క ఆలోచన. భీమా చేసిన ఆస్తి కేటాయింపు దృష్టాంతంలో, మీ పోర్ట్ఫోలియో ఎప్పుడైనా మీరు సెట్ చేసిన పరిమితికి దిగువకు రాకూడదు, మీరు కలిగి ఉన్న ఆస్తులను నిర్వహించడానికి మీరు ట్రెజరీ బాండ్లలో లేదా ఇతర అతి తక్కువ ప్రమాదం గల ఫండ్ తరగతులలో పెట్టుబడులు పెట్టవచ్చు. అప్పుడు, మీరు మీ ఇన్వెస్ట్మెంట్ వ్యూహాన్ని పునఃసమీక్షించుకోవచ్చు లేదా మీ పోర్ట్ఫోలియోలో ఏవైనా మార్పులను చేసే ముందు దాని బలాన్ని తిరిగి పొందడానికి మార్కెట్ కోసం వేచి ఉండండి.

వ్యాపార యజమానులకు అసెట్ కేటాయింపు

మీరు చిన్న వ్యాపార యజమాని అయితే మీ వ్యక్తిగత ఆస్తి కేటాయింపు వ్యూహం పరిగణనలోకి తీసుకుంటే ఎంత ముఖ్యమైనదో పరిగణించవలసిన ముఖ్యమైనది. మీరు మీ వ్యాపారాన్ని స్వతంత్ర ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు సంపద నిర్వహణ వ్యూహాన్ని అభివృద్ధి చేయగలిగినప్పటికీ, మీ వ్యాపారం మీ అతి పెద్ద ఆస్తులలో ఒకటి కావచ్చు. భవిష్యత్లో మీ కంపెనీ విక్రయాల నుండి మీరు పొందగల సంభావ్య లాభం మీ మొత్తం పెట్టుబడుల పోర్ట్ఫోలియో కంటే ఎక్కువ విలువైనదిగా ఉంటుంది, కనుక ఇది పరిగణించవలసిన ముఖ్యమైన విషయం.

అయితే, మీ మొత్తం ఆర్థిక శాఖలో మీ వ్యాపారం యొక్క ప్రాముఖ్యతను చాలా అరుదుగా నొక్కిచెప్పడం ముఖ్యం. మీ సంస్థ వెలుపల పెట్టుబడులు మీ ఆస్తుల స్థిరత్వం మరియు మీ పదవీ విరమణ పధకము వంటి విషయాలకు క్లిష్టమైనవి. మీ వ్యక్తిగత ఆస్తులు మరియు సంస్థ ఆస్తులను మీరు రెండు వేర్వేరు కానీ అంతర్గతంగా ఉన్న సంస్థలుగా చూడాలి. మీ వ్యాపారంలో మీ డబ్బును తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడం సరే, కానీ మీ వ్యక్తిగత పెట్టుబడుల వ్యయంతో కాదు. అదే విధంగా, మీ కంపెనీ నుండి లాభాలు అన్నింటినీ లాగించకూడదు. దానికి బదులుగా, మీ డబ్బులో కొన్నింటిని పునర్నిర్వచించటానికి మరియు పెరుగుదలకి సహాయపడటానికి ఇది చాలా వివేకవంతమైనది. వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార ఆస్తుల యొక్క సున్నితమైన బ్యాలెన్స్, ఒకరకమైన, దాని సొంత ఆస్థి కేటాయింపు. మీ వ్యక్తిగత పెట్టుబడులు మరియు మీ వ్యాపార ఆస్తుల మధ్య సంతులనంను జాగ్రత్తగా చూడటం మరియు నిర్వహించడం అనేది ఒక పారిశ్రామికవేత్తగా కీలక పాత్ర.