క్యాప్టివ్ భీమా అనేది దాని యొక్క ఆస్తులను ఉపయోగించి బహిరంగ మార్కెట్లో కొనుగోలు చేయకుండా, దాని సభ్యులకు భీమా అందించడానికి ఎంచుకున్న ఒక అమరికను సూచిస్తుంది. క్యాప్టివ్ భీమా తరచుగా వ్యయాలను తగ్గించడానికి లేదా లాభాల పరిపాలనపై మరింత నియంత్రణను పొందేందుకు ప్రయత్నంలో ఉపయోగించబడుతుంది. ఈ ప్రయోజనాలు ఉన్నప్పటికీ, ఒక బంధన అమరిక కూడా సంభావ్య ప్రతికూలతలు కలిగి ఉంది.
రాజధానిని పెంచడం
ఎంటిటీ తప్పనిసరిగా స్వీయ బీమా అయినందున, వాదనలు చెల్లించడానికి రిజర్వ్లో ఉంచడానికి ఇది గణనీయంగా మొత్తం పెట్టుబడిని పెంచాలి. ఎంటిటీ రక్షణ కోసం దాని అవసరాన్ని తక్కువగా అంచనా వేస్తుంది, లేదా ఒక విపత్తు నష్టాన్ని అనుభవిస్తే, తగినంత కవరేజీని అందించడానికి ఇది నిధులను కలిగి ఉండకపోవచ్చు. ఇది ఇతర ఆస్తుల నుండి డ్రా అయినట్లయితే కంపెనీ యొక్క బాటమ్ లైన్పై తీవ్ర ప్రభావం చూపుతుంది.
సేవ యొక్క నాణ్యత
క్యాప్టివ్ బీమాను ఎన్నుకునేటప్పుడు, మూడవ-పార్టీ సర్వీసు ప్రొవైడర్లను ఎంచుకోవడంలో నైపుణ్యం ఉండదు లేదా రాయితీ ప్రొవైడర్లను డబ్బు ఆదా చేయడానికి మార్గంగా ఎంచుకోవచ్చు. తత్ఫలితంగా, అది తిరిగి పొందటానికి అసంగతమైన లేదా సరిపోని సేవను పొందవచ్చు.
పన్ను ప్రయోజనాలు లేవు
క్యాప్టివ్ ఇన్స్యూరెన్స్ ఆల్టర్నేటివ్స్ LLC ప్రకారం, ఇంటర్నల్ రెవిన్యూ సర్వీస్ క్రమానుగతంగా బీమా భీమాదారులచే పొందిన కొన్ని ప్రయోజనకరమైన పన్ను ప్రయోజనాలను క్రమంగా తగ్గిస్తుంది, ఇటువంటి ప్రణాళిక లాభాల యొక్క తక్కువ పన్నులు వంటివి. ఇది క్యాప్టివ్ బీమా ధరను నిషేధించగలదు, "క్యాప్టివ్ కావడం" యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి తొలగించబడుతుంది.
స్పాట్ రిస్క్ కు అసమర్థత
వ్యయాలను తగ్గించటానికి ఒక మార్గంగా పెద్ద సంఖ్యలో వ్యక్తుల మధ్య నష్టాన్ని వ్యాప్తి చేయడం ఆధారంగా భీమా ఆధారపడి ఉంటుంది. క్యాప్టివ్ అమరికతో, భీమా చేయబడిన వ్యక్తుల యొక్క పూల్ చాలా తక్కువగా ఉంటుంది, అనగా అసలు వ్యయాలు సంవత్సరానికి చాలా వ్యత్యాసం కలిగి ఉంటాయి. ఇది బీమా అవసరాలను సరిగా ప్రణాళిక చేయటానికి ఎంటిటీని కష్టతరం చేస్తుంది. ఇది అవసరాలను తీర్చేందుకు పునర్భీమానికి, ద్వితీయ లేదా అదనపు భీమా రూపాన్ని కలిగి ఉంటుంది.
అదనపు నిర్వహణ
ఒక బంధన అమరిక ఎంటిటీ నిర్వహించడానికి అదనపు సమయం మరియు వనరులు అవసరం, ఇది దాని ధరకి దోహదం చేస్తుంది. రోజువారీ ఆపరేషన్ నిర్వహించడానికి అదనపు సిబ్బందిని తీసుకురావాలి.
ప్రవేశ మరియు నిష్క్రమణ యొక్క కఠినత
బహిరంగ మార్కెట్లో భీమా కొనుగోలు కంటే ప్రవేశ మరియు నిష్క్రమణకు సంబంధించి క్యాప్టివ్ బీమా ఏర్పాట్లు తరచుగా మరింత కష్టమవుతున్నాయి. అమరికపై ఆధారపడి, బీమా చేయబడిన వ్యక్తులకు నిర్బంధ ప్రణాళికలో చేరడం లేదా మరెక్కడైనా కవరేజ్ పొందడం కోసం కూడా ఇది కష్టమవుతుంది.
