ఒక బ్యాంక్ యొక్క ఆర్థిక నిష్పత్తులు విశ్లేషించడానికి ఎలా

ఆర్థిక నిష్పత్తులు బ్యాంక్ యొక్క పనితీరును విశ్లేషించడానికి విస్తృతంగా ఉపయోగించబడతాయి, ప్రత్యేకంగా బ్యాంకు యొక్క స్తోమత మరియు ద్రవ్యత యొక్క స్థాయిని అంచనా వేయడానికి మరియు బెంచ్ మార్క్ చేయడానికి. వ్యాపార నిష్పత్తి యొక్క ఆర్థిక నివేదికల నుంచి తీసుకున్న రెండు ఆర్థిక వేరియబుల్స్, అమ్మకాలు, ఆస్తులు, పెట్టుబడులు మరియు వాటా ధర వంటివి ఒక ఆర్ధిక నిష్పత్తి. బ్యాంకు యొక్క ఆర్ధిక నిష్పత్తులు బ్యాంక్ క్లయింట్లు, భాగస్వాములు, పెట్టుబడిదారులు, నియంత్రకాలు లేదా ఇతర ఆసక్తి గల పార్టీలు ఉపయోగించవచ్చు.

మీరు మైక్రోసాఫ్ట్ ఎక్సెల్ వంటి స్ప్రెడ్షీట్ అప్లికేషన్ లో విశ్లేషించదలిచిన ఆర్థిక డేటా ఉంచండి. స్ప్రెడ్ షీట్ లో లెక్కిస్తోంది నిష్పత్తులు కాగితం ముక్క కంటే చాలా సులభం, ఒక ఆర్థిక కాలిక్యులేటర్ సహాయంతో కూడా.

కణాలలో ఏ ఇన్పుట్కు ఇన్పుట్ చేయాలో మీకు తెలియకపోతే, అత్యుత్తమ వాటాల సంఖ్య, వాటి ప్రస్తుత మార్కెట్ ధర, మొత్తం ఆస్తులు మరియు రుణాలు, ప్రస్తుత ఆస్తులు మరియు రుణములు, చెడ్డ రుణాలు మరియు వార్షిక ఆదాయం (వడ్డీ చెల్లింపులు, పన్నులు, తరుగుదల మరియు రుణ విమోచన-ఈబీఐటీడీడా) ముందు నికర ఆదాయం మరియు ఆదాయాలు. మీరు తరువాత ఇతర ఆర్థిక డేటాను జోడించవచ్చు.

స్తోమత నిష్పత్తులు లెక్కించండి. పొదుపు నిష్పత్తులు బ్యాంకు ఆరోగ్యకరమైన దీర్ఘకాలిక వ్యాపారమా లేదా లేదో మాకు చెప్పే నిష్పత్తులు. ఇక్కడ మంచి నిష్పత్తి ఆస్తుల నిష్పత్తికి రుణాలు. ఇది బ్యాంకు వద్ద ఆస్తుల మొత్తం (డిపాజిట్లు) ద్వారా మొత్తం రుణాలను విభజించడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది.

అధిక రుణ / ఆస్తుల నిష్పత్తి, మరింత ప్రమాదకర బ్యాంకు. ఆస్తులు నిష్పత్తి రుణాలు సాధ్యమైనంత దగ్గరగా ఉండాలి, కానీ 1.1 కంటే పెద్దదైనది అంటే బ్యాంకు డిపాజిట్లలో కంటే ఎక్కువ రుణాలు ఇచ్చే, ఇతర బ్యాంకుల నుండి అప్పులు తగ్గిస్తుందని సూచిస్తుంది. ఇది ప్రమాదకర ప్రవర్తనగా పరిగణించబడుతుంది.

ఇక్కడ పరిగణించవలసిన మరో నిష్పత్తి అన్ని రుణాల నిష్పత్తులకు నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ రుణాలు, లేదా, మరింత సరళంగా చాలు, బాడ్ లయన్స్ నిష్పత్తి. బాడ్ లోన్స్ నిష్పత్తి బ్యాంకు తన పుస్తకాలలో నిరంతర రూపాయల రుణాల శాతాన్ని సూచిస్తుంది.

ఈ నిష్పత్తి 1 నుండి 3 శాతంగా ఉండాలి, కానీ 10 శాతం కన్నా ఎక్కువ శాతం బ్యాంకు తన రుణాలను సేకరించే తీవ్రమైన సమస్యలను సూచిస్తుంది. ఒక నాన్ఫెర్ఫార్మింగ్ రుణం బ్యాంక్ తిరిగి లేదు అని ఒక రుణం. ఆ రుణాల సంఖ్యను గణించడానికి బ్యాంకులు అందంగా అధునాతన పద్ధతిని ఉపయోగిస్తున్నాయి.

ద్రవ్య నిష్పత్తులను లెక్కించి విశ్లేషించండి. ద్రవ్యత నిష్పత్తులు నిష్పత్తులు ఒక బ్యాంక్ స్వల్పకాలిక బాధ్యతలను గౌరవించగలరో మరియు స్వల్పకాలిక భవిష్యత్తులో ఆచరణీయమైనదా అని బహిర్గతం చేసే నిష్పత్తులు.

ఇక్కడ ప్రాధమిక నిష్పత్తి ప్రస్తుత నిష్పత్తి. కరెంట్ రేషియో బ్యాంకు దాని స్వల్పకాలిక బాధ్యతలను కవర్ చేయడానికి తగినంత నగదు మరియు నగదు-సమానమైనదా లేదా అనేదానిని సూచిస్తుంది.

ప్రస్తుత నిష్పత్తి = మొత్తం ప్రస్తుత ఆస్తులు / మొత్తం ప్రస్తుత బాధ్యతలు

మంచి బ్యాంకు యొక్క ప్రస్తుత నిష్పత్తి ఎల్లప్పుడూ 1 కంటే ఎక్కువ ఉండాలి. 1 కంటే తక్కువ నిష్పత్తి దాని స్వల్పకాలిక బాధ్యతలను కవర్ చేయడానికి బ్యాంకు యొక్క సామర్థ్యాన్ని గురించి ఆందోళన చెందుతుంది.

లెక్కించు మరియు వాటాదారుల నిష్పత్తి తిరిగి మరియు విశ్లేషణ నిష్పత్తి ఆర్జించడానికి ధర.

వాటాదారుల నిష్పత్తిని తిరిగి లెక్కించడానికి, సాధారణంగా ఒక క్యాలెండర్ సంవత్సరంలో విశ్లేషించబడిన కాలంలో ప్రారంభంలో స్టాక్ ధర ద్వారా స్టాక్ యొక్క డివిడెండ్ మరియు క్యాపిటల్ లాభాలను విభజించండి.

ఉదాహరణకు, జనవరి 1, 2010 న స్టాక్ $ 10 వ్యయం అవుతుంటే, వాటాకి డివిడెండ్లు $ 1 మరియు జనవరి 1, 2011 న స్టాక్ ధర 11 డాలర్లు, తరువాత తిరిగి వాటాదారుల నిష్పత్తి ఇలా ఉంటుంది: ($ 11- $ 10) + $ 1 / $ 10 = 0.2 లేదా 20 శాతం.

వాటాదారులకు తిరిగి వడ్డీ రేటు కనీసం ఒక బ్యాంక్ టర్మ్ డిపాజిట్లో ఉండాలి. లేకపోతే వాటాదారులు తమ డబ్బును సురక్షిత బ్యాంక్ డిపాజిట్లో కలిగి ఉంటారు, ప్రభుత్వం హామీ ఇస్తారు.

షేరుకు సంపాదన ద్వారా బ్యాంకు యొక్క వాటా ధరను విభజించడం ద్వారా లెక్కించే ధరను అంచనా వేయాలి: ఒక వాటాకి P / E = ధర / వాటాకి ఆదాయాలు. P / E నిష్పత్తి 10 నుండి 20 వరకు ఉంటుంది.