ఆటోమేటెడ్ క్లియరింగ్ హౌస్ (ACH) లావాదేవీలు ఎలక్ట్రానిక్ బ్యాచ్-ప్రాసెసింగ్ బదిలీ చేయబడిన విలువైన నిధులను కలిగి ఉంటాయి. ACH ఆపరేటర్ ద్వారా పనిచేస్తున్న ఒక ప్రారంభ ఆర్థిక సంస్థ ACH నెట్వర్క్లో లావాదేవీకి ముందుకు వస్తుంది. స్వీకరించే ఆర్ధిక సంస్థ, నిధుల మరియు డెబిట్ మొత్తాలను స్వీకరించే సంస్థ యొక్క ఖాతాల నుండి నిధులను ప్రోసెస్ చేస్తుంది. బ్యాంక్ సీక్రెట్ చట్టం కస్టమర్లు మరియు లావాదేవీలను పర్యవేక్షించడానికి కేసినోలు మరియు బ్యాంకులు వంటి ACH లావాదేవీలను నిర్వహించే వ్యాపారాలు అవసరం. నగదు బదిలీకి అనుమానం కలిగించే అనుమానాస్పద ఖాతా ప్రవర్తనను గుర్తించేటప్పుడు నివేదికలు దాఖలు చేయాలి.
మీరు అవసరం అంశాలు
-
ACH మరియు IAT లావాదేవీల నాలెడ్జ్
-
అంతర్గత నియంత్రణ ఆపరేషన్ మార్గదర్శకాలు
కస్టమర్ ఆపరేషన్లను పర్యవేక్షించండి
అంతర్జాతీయ ACH లావాదేవీలు (IAT) మరియు కస్టమర్ ఐడెంటిఫికేషన్ ప్రోగ్రామ్తో సహా ఖాతా తెరవబడిన ACH లావాదేవీల యొక్క డాక్యుమెంటేషన్ను సమీక్షించండి. ACH మరియు IAT వ్యాపార రకాన్ని సాధారణ కార్యకలాపాల్లో పడవేస్తే నిర్ణయించండి. మూలం లేదా గమ్య పరిధి, లావాదేవీల పౌనఃపున్యాలు మరియు మొత్తాలను విశ్లేషించండి.
ACH మరియు IAT లావాదేవీల గురించి బ్యాంకు యొక్క నష్టాలను నిర్ణయించండి. డాలర్ వాల్యూమ్, రకాలు మరియు ACH లావాదేవీల ఫ్రీక్వెన్సీతో కలిపి బ్యాంకు యొక్క స్థానం, పరిమాణం మరియు కస్టమర్ ఖాతా సంబంధాలను విశ్లేషించండి. రిపోర్టు గమ్యస్థానం మరియు IAT ల యొక్క స్థానానికి బ్యాంకు యొక్క స్థానానికి.
IAT మరియు ACH మొత్తాల యొక్క పెద్ద మరియు తరచుగా కార్యకలాపాల్లోని కస్టమర్ ఖాతాలను గుర్తించండి. కొన్ని ACH మొత్తాలు వేర్వేరు ప్రాసెస్ లోపం ఖాతాలలో ఉంచబడినప్పుడు లేదా ఇతర ప్రయోజనాల కోసం విభజించబడినప్పుడు బ్యాచ్-ప్రాసెస్డ్ లావాదేవీలను ట్రాక్ చేయండి. ఫెడరల్ ఫైనాన్షియల్ ఇన్స్టిట్యూషన్స్ ఎగ్జామినేషన్ కౌన్సిల్ పేర్కొన్న విధంగా హై-రిస్క్ భౌగోళిక ప్రాంతాల్లో ఉన్న IAT లావాదేవీలను ప్రారంభించి, స్వీకరించడంతో అధిక-ప్రమాదకర వినియోగదారుల పర్యవేక్షణను పెంచండి.
ఖాతా ప్రాసెసింగ్ గురించి కస్టమర్ ఫిర్యాదులను సమీక్షించండి. సాధ్యం మోసం సంబంధించిన అనధికారిక రాబడి దర్యాప్తు. నకిలీ ACH మరియు IAT లావాదేవీలను ట్రాక్ చేయండి.
హై-రిస్క్ కస్టమర్ల నుండి ఖాతాల మాదిరి నుండి ACH మరియు IAT లావాదేవీలను పరీక్షించండి. ఖాతా తెరచినప్పుడు ఉపయోగించిన పద్ధతులు ప్రత్యేకించి, ఫోన్ లేదా ఇంటర్నెట్ నుండి ప్రారంభించినప్పుడు ACH లావాదేవీలను అనుకరించే ఖాతాలను సమీక్షించండి.
కస్టమర్ యొక్క వ్యాపారం లావాదేవీల స్వభావంతో అనుగుణంగా లేనప్పుడు ACH మరియు IAT కార్యకలాపాల పరిమాణం మరియు రకం గమనించండి. నకిలీ మరియు మోసపూరిత లావాదేవీలు లేదా ఇతర అనధికారిక చర్యలతో గతంలో పాల్గొన్న కస్టమర్ ఖాతాలను బ్లాక్ చేయండి.
చిట్కాలు
-
ఆర్థిక సంస్థ యొక్క అంతర్గత నియంత్రణ కార్యకలాపాల యొక్క అన్ని విధానాలను సమీక్షించి, పరీక్షించండి. కార్యనిర్వాహక ప్రమాణాల బోర్డు అనుసరించని కార్యకలాపాలను గుర్తించడం మరియు నిర్ణయించడం. బ్యాంకు యొక్క నష్టాన్ని తగ్గించడానికి మరియు మోసపూరిత ఖాతా పథకాలను నిరోధించడానికి సరైన అంతర్గత నియంత్రణలు.
