సబ్సిడైజ్డ్ లోన్ అంటే ఏమిటి?

ఒక కళాశాల విద్యను ఫైనాన్సింగ్ చాలా మందికి కష్టతరం చేస్తుంది.ట్యూనింగ్ ఖర్చు నెమ్మదిగా పెరుగుతుంది, నెమ్మదిగా ఏ సంకేతాలు లేకుండా. ఉన్నత విద్య కోసం చెల్లించే ఉత్తమ మార్గాలలో ఒకటి యు.డి. డిపార్ట్మెంట్ అఫ్ ఎడ్యుకేషన్ అందించే సమాఖ్య విద్యార్థి రుణాల ద్వారా. ఇవి అర్హమైన విద్యార్థులకు అందుబాటులో ఉన్న తక్కువ-వడ్డీ రుణాలు, మరియు ప్రభుత్వం సబ్సిడీ లేదా సబ్స్సిట్యూట్ చేయలేదు. ప్రతి రకం ఋణం పొందటానికి వేర్వేరు అవసరాలు ఉన్నాయి మరియు ఇది చెల్లించటానికి వేర్వేరు పదాలు.

సబ్సిడైజ్డ్ లోన్ ఒక అన్సబిసిడెడ్ లోన్ ఏమిటి?

సబ్సిడైజ్డ్ మరియు unsubsidized రుణాలు విద్యార్థులు కళాశాల లేదా వాణిజ్య లేదా సాంకేతిక పాఠశాల చెల్లించటానికి సహాయం. విద్యార్థులు తప్పనిసరిగా యు.ఎస్. డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ ఎడ్యుకేషన్ యొక్క డైరెక్ట్ లోన్ ప్రోగ్రాంలో పాల్గొనే ఒక పాఠశాలలో కనీసం సగం సమయాన్ని నమోదు చేయవలసి ఉంటుంది, మరియు అది ఒక టెర్మినల్ డిగ్రీ లేదా సర్టిఫికేట్కు దారితీస్తుంది. రుణాలు, పుస్తకాల వంటి ట్యూషన్, హౌసింగ్ మరియు ఇతర అవసరమైన సామగ్రిని ఖర్చు చేయడానికి ఉపయోగిస్తారు. సబ్సిడెడ్ రుణ మరియు ఒక unsubsidized ఋణం మధ్య అనేక తేడాలు ఉన్నాయి.

రుణాల ఉపసంహరణ. ఆర్ధిక అవసరమున్న అండర్ గ్రాడ్యుయేట్ విద్యార్థులకు మాత్రమే సబ్సిడీ రుణం లభిస్తుంది. ఆర్థిక అవసరాన్ని స్కూలు మైనస్కు ఎంత ఖర్చు చేయాలో నిర్ణయిస్తుంది, స్కాలర్షిప్లు లేదా వ్యక్తిగత నిధులు వంటి ఇతర వనరులను మీరు ఎలా ఉపయోగించుకోవచ్చు. పాఠశాల యొక్క ఆర్థిక సహాయ కార్యాలయం ఈ కారకాల్ని ఉపయోగించి ఒక విద్యార్థి ఎంత రుణాలు తీసుకోవాలో నిర్ణయిస్తుంది.

సబ్సిడైజ్డ్ ఋణంతో, డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ ఎడ్యుకేషన్ విద్యార్థి పాఠశాలలో కనీసం అర్ధ సమయములో, వడ్డీ చెల్లించటం, మొదటి ఆరు నెలలు పాఠశాల వదిలి వెళ్ళిన తరువాత మరియు వాయిదా చెల్లింపులు వాయిదా వేసినప్పుడు.

రుణాలు చెల్లించనివి. ఒక అవసరంలేని రుణం అన్ని అండర్గ్రాడ్యుయేట్ మరియు గ్రాడ్యుయేట్ విద్యార్థులకు అందుబాటులో ఉంది, ఆర్థిక అవసరం లేకుండా. పాఠశాల యొక్క ఆర్థిక సహాయ కార్యాలయం ద్వారా ఎంత మంది విద్యార్ధులు రుణం తీసుకోగలరు, మరియు హాజరు మరియు చెల్లింపు యొక్క ఇతర వనరుల ఖర్చుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

సబ్సిడైజ్డ్ రుణ లాగా కాకుండా, విద్యార్థులు ఎప్పుడూ ఒక unsubsidized రుణంపై వడ్డీ చెల్లించాలి. పాఠశాలలో లేదా ఇతర కాలాల్లో ఉన్నప్పుడు వడ్డీని చెల్లించని విద్యార్ధులు వారి రుణాల ప్రధాన మొత్తానికి ఆసక్తిని కలిగి ఉంటారు. బేస్ రుణ మొత్తాన్ని పెంచినప్పటి నుంచి ఇది దీర్ఘకాలిక చెల్లింపులకు దారి తీస్తుంది.

ఎందుకు మీరు ఒక సబ్సిడైజ్డ్ లోన్ అవసరం

ఉన్నత విద్యతో సంబంధం ఉన్న వ్యయాలు మీరు ఊహించిన దాని కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, మీరు ఫెడరల్ రుణాన్ని అన్వేషించాలనుకుంటున్నారు. ఫెడరల్ రుణాలు ప్రైవేట్ రుణాల కంటే తక్కువ వడ్డీని కలిగి ఉంటాయి, ఇవి మరింత ఉదారంగా చెల్లింపు షెడ్యూల్తో ఉంటాయి. గ్రాడ్యుయేషన్ తరువాత పబ్లిక్ సర్వీస్ విభాగంలో పని చేయడం వంటి కొన్ని సందర్భాల్లో, మీరు ఫెడరల్ రుణం కూడా క్షమించబడవచ్చు.

ఒక వడ్డీ వాయిద్యం కారణంగా సబ్సిడీతో కూడిన రుణం ప్రభుత్వ రుణాలకి చాలా అవసరం. మీరు స్కూల్లో ఉన్నప్పుడు మరియు గ్రాడ్యుయేషన్ అయిన ఆరు నెలల తర్వాత, మీ ఋణం వడ్డీని పొందదు. ఇది ప్రాథమిక సంతులితాన్ని తక్కువగా ఉంచుతుంది మరియు వడ్డీని నిరంతరం ఆకర్షించే కన్నా జీవిత కాలం కంటే తక్కువగా చెల్లించే ఫలితాలను అందిస్తుంది.

మీరు పొందగలిగే సబ్సిడీ రుణాలపై వార్షిక మరియు జీవిత పరిమితులు ఉన్నాయని గుర్తుంచుకోండి. 2018 నాటికి, ఆ పరిమితి సంవత్సరానికి $ 3,500 నుండి $ 5,000 వరకు ఉంటుంది, జీవితకాలపు పరిమితికి $ 23,000 జీవన పరిమితితో. ఈ మొత్తంలో ఏవైనా ఆర్ధిక సహాయం అవసరమైతే, దానికి అనుగుణంగా లేని రుణాలు, గ్రాంట్లు మరియు స్కాలర్షిప్లు అందుబాటులో ఉండవచ్చు.

ఒక సబ్సిడైజ్డ్ లోన్ ఆఫ్ పేయింగ్

ఏదైనా రుణ లాగా, సద్దుమణిగిన రుణం చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఈ సందర్భంలో, ప్రభుత్వానికి. మీరు గ్రాడ్యుయేట్ నుండి ఆరు నెలలు గడిపారు, పాఠశాలను విడిచిపెడతారు లేదా చెల్లింపును ప్రారంభించడానికి అర్ధ-సమయ నమోదు క్రిందకు వదలండి. రుణ చెల్లింపులు నెలవారీవి, మరియు మీరు సాధారణంగా మీ రుణాన్ని చెల్లించడానికి 10 నుండి 25 సంవత్సరాల వరకు ఉంటాయి. మీ నెలవారీ చెల్లింపు మొత్తాన్ని మీరు ఎంత తీసుకున్నారో, వడ్డీ రేటు మరియు తిరిగి చెల్లించే పధకం ఆధారపడి ఉంటుంది.

U.S. డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ ఎడ్యుకేషన్ సబ్సిడైజ్డ్ రుణాన్ని చెల్లించడానికి క్రింది ప్రణాళికలను అందిస్తుంది:

• ప్రామాణిక తిరిగి చెల్లింపు ప్రణాళిక. మీరు 10 సంవత్సరాలలోపు మీ ఋణాన్ని చెల్లించడానికి తద్వారా ప్రతి నెలా చెల్లింపులు చెల్లించబడతాయి.

• గ్రాడ్యుయేటెడ్ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక. చెల్లింపులు 10 సంవత్సరాలతో మీ రుణాన్ని చెల్లించే లక్ష్యంతో, ప్రతి కొన్ని సంవత్సరాలకు తక్కువగా ప్రారంభమవుతాయి.

• విస్తరించిన తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక. చెల్లింపులు పరిష్కరించబడ్డాయి లేదా మీరు మీ రుణాన్ని 25 సంవత్సరాలలోపు చెల్లించటానికి అనుమతిస్తారు. సబ్సిడైజ్డ్ రుణాలతో సహా అత్యుత్తమ డైరెక్ట్ రుణాలలో $ 30,000 కంటే ఎక్కువ ప్రత్యక్ష రుణ రుణగ్రహీతలకు ఇది అందుబాటులో ఉంటుంది.

• మీరు తిరిగి చెల్లించే పధకం సంపాదించినప్పుడు సవరించిన చెల్లింపు (REPAYE). నెలసరి చెల్లింపులు మీ కుటుంబ ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటాయి మరియు 10 శాతం ఆదాయ వ్యయంతో ఉంటాయి. ఈ ప్లాన్ అండర్గ్రాడ్యుయేట్ లేదా గ్రాడ్యుయేట్ స్టడీ కొరకు రుణంగా ఉన్నదాని మీద ఆధారపడి రుణాన్ని 20 లేదా 25 సంవత్సరాల తరువాత క్షమించగలదు.

• తిరిగి చెల్లించే పధకం సంపాదించండి. ఇది మీకు 10 సంవత్సరాల ప్రామాణిక తిరిగి చెల్లింపు పథకం కింద చెల్లించాల్సిన అవసరం లేకుండా మరియు ఎటువంటి చెల్లింపు డైరెక్ట్ లోన్కు 20 ఏళ్ల తర్వాత ఏదైనా అసాధారణ బ్యాలెన్స్ క్షమించబడకుండా మినహాయించి, REPAYE వలె అదే భావన ఉంది.

• ఆదాయం ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక. మీ మొట్టమొదటి రుణాన్ని అందుకున్నప్పుడు, మీ చెల్లింపు ఆదాయం 10 లేదా 15 శాతం చెల్లింపులు. ఈ ప్లాన్ మీ మొదటి రుణాన్ని మీరు స్వీకరించినప్పుడు, 20 లేదా 25 సంవత్సరాల తర్వాత రుణం పొందటానికి అనుమతిస్తుంది.

• ఆదాయం-కాంటినెంట్ తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక. ఈ ప్లాన్ మీ రుణ ఆదాయంలో 20 శాతం లేదా 12 ఏళ్లలోపు మీ రుణాన్ని చెల్లించటానికి ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని నెలవారీ చెల్లింపు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది, ఏది తక్కువ. ఈ రుణంపై అత్యుత్తమ బ్యాలెన్స్ 25 సంవత్సరాల తరువాత క్షమింపబడింది.

• ఆదాయం-సున్నితమైన తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక. ఈ ప్లాన్ మీ వార్షిక ఆదాయం ఆధారంగా నెలవారీ చెల్లింపులకు అనుమతిస్తుంది, 15 సంవత్సరాలలో మీ రుణాన్ని చెల్లించే లక్ష్యంతో.

మీ రుణాన్ని క్షమించాలన్న ఆలోచన కొంత సమయం గడిపిన తర్వాత, క్షమించబడిన మొత్తానికి మీరు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.