వారు చేసే రుణాల కన్నా బ్యాంకుకు మరింత ముఖ్యమైనది ఏదీ లేదు. బ్యాంకు బ్యాంకు డబ్బు చేస్తుంది మార్గం. రుణాలు చెడ్డప్పుడు, అది బ్యాంకుకు ప్రాణాంతకం కావచ్చు. తీవ్రమైన సందర్భాల్లో, ఫెడరల్ ప్రభుత్వం పన్ను చెల్లింపుదారుల ధనాన్ని చెల్లించి, సిస్టమ్ను బెయిల్ చేయవలసి వస్తుంది.
బ్యాంకింగ్ వ్యాపారం
రుణాలు బ్యాంక్ యొక్క జీవనాడిగా ఉన్నాయి. అన్ని వ్యాపారాలు ఉత్పత్తులను అమ్మడం, మరియు బ్యాంకు యొక్క ఉత్పత్తి డబ్బు. డిపాజిట్ లు మరియు ఇతర వనరుల నుండి నిధులను తీసుకోవడం ద్వారా బ్యాంకులు డబ్బును సంపాదించి డబ్బును కస్టమర్లకి ఇవ్వండి. బ్యాంక్ స్ప్రెడ్ అంటే బ్యాంక్ నిధులను పొందటానికి మరియు రుణంపై బ్యాంకు ఛార్జీలను రేటు చెల్లించాల్సిన వడ్డీ మధ్య తేడా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, బ్యాంకు ఒక డిపాజిటర్కు రెండు శాతం వడ్డీని చెల్లించి, రుణదాతకు వినియోగదారుడు ఆరు శాతం వడ్డీని వసూలు చేస్తాడు. నాలుగు శాతం పాయింట్లు బ్యాంక్ వ్యాప్తి మరియు దాని లాభం.
రుణాలు రకాలు
బ్యాంకులు అన్ని రకాల రుణాలను తయారు చేస్తాయి, కానీ వారు రెండు విభాగాలుగా విడగొట్టవచ్చు: నివాస మరియు వాణిజ్య. నివాస రుణాలు ఒక తనఖా తో ఇంటి కొనుగోలు కొనుగోలు చూస్తున్న ప్రజలకు డబ్బు ఇవ్వడానికి ప్రాతినిధ్యం. ఇవి కొన్ని సంవత్సరాల నుండి 40 సంవత్సరాల వరకు ఉన్న పదాలతో స్థిర-రేటు లేదా సర్దుబాటు కావచ్చు. బ్యాంకులు తరచూ వారి దీర్ఘకాలిక తనఖా రుణాలను వారి పుస్తకాలపై ద్రవ్యోల్బణంపై రక్షణగా ఉంచకుండా అమ్ముకుంటాయి. వాణిజ్య రుణాలు వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడానికి లేదా విస్తరించడానికి చూస్తున్న ప్రజలకు రుణాలు.
రుణాలు చెడ్డప్పుడు
బ్యాంకులు కొంత శాతాన్ని చెల్లిస్తాయని బ్యాంకులు భావిస్తున్నాయి. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, కొందరు రుణగ్రహీతలు చెల్లింపులు చేయలేరని వారికి తెలుసు. ఈ సందర్భాలలో బ్యాంకు ఆస్తిని తిరిగి తీసుకునే వ్యక్తి నుండి తీసుకుంటుంది, ఇది ఒక ఇంటి లేదా వాణిజ్య వ్యాపారం. బ్యాంకు ఆ ఆస్తిని తిరిగి చెల్లించటానికి ప్రయత్నిస్తుంది. మంచి ఆర్థిక కాలంలో, బ్యాంకులు తమ ధనాన్ని మెజారిటీని తిరిగి చెల్లించడం ద్వారా రుణాలపై మంచి ధర కోసం ఆస్తిని పునర్విచారణ చేయవచ్చు. కూడా, బ్యాంకులు రుణ నష్టాలకు నిల్వలు నిర్మించడానికి, బ్లో cushioning.
చెడ్డ ఆర్ధిక వ్యవస్థలో చెడ్డ రుణాలు
ముఖ్యంగా పేద ఆర్ధికవ్యవస్థలో రుణ నష్టాలు ముఖ్యంగా బ్యాంకులు దెబ్బతింటున్నాయి, ప్రత్యేకంగా బ్యాంకులు సమయాల్లో మంచిగా ఉన్నప్పుడు తమ రుణాలపై చాలా వదులుగా ఉంటే. ఒక పేద ఆర్ధికవ్యవస్థ సాధారణంగా బ్యాంకు రుణాలపై ఆధారపడే లక్షణాలపై ధరలు పడిపోవడానికి దారితీస్తుంది. రుణ చెల్లింపులు లోపలికి వస్తే, బ్యాంక్ తన డబ్బుని తిరిగి పొందడం కోసం అది కష్టతరం చేస్తుంది. ఉదాహరణకి, బ్యాంకు $ 8 మిలియన్లను షాపింగ్ కేంద్రం ప్రాజెక్ట్లో $ 3 మిలియన్లు కలిగి ఉండవచ్చు, అది రుణ చెల్లింపులను వదులుకున్నప్పుడు కేవలం $ 3 మిలియన్ల విలువైనది. ఒక బ్యాంకు కోసం ఖరీదైన నష్టాలకు.
బ్యాంకు వైఫల్యాలు
ఈ చెత్త రుణాలపై చాలా తక్కువగా వున్న బ్యాంకులు మరియు డౌన్ ద్రావణాన్ని అరికట్టడానికి తగినంత నిల్వలు ఉండవు. ఈ సందర్భాలలో ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్స్యూరెన్స్ కార్పొరేషన్ బ్యాంకును స్వాధీనం చేసుకుని, దాని వినియోగదారుల డిపాజిట్లు కవర్ చేయనుంది. వందలాది U.S. బ్యాంకులు ఈ శతాబ్దంలో జరిగే ఊహాజనిత రుణ పెరుగుదల కారణంగా విఫలమయ్యాయి. ఇది సంయుక్త ట్రెజరీ డిపార్ట్మెంట్ను అనేక బ్యాంకుల నుండి బెయిల్ చేయటానికి బలవంతం చేసింది, మరియు పన్ను చెల్లింపుదారులు చివరకు బిల్లును పాడు చేస్తారు.
