బ్యాంకులు డిపాజిట్లను నిర్వహించడానికి మరియు క్రెడిట్ను విస్తరించడానికి సంప్రదాయ సంస్థగా చెప్పవచ్చు, కానీ అవి ఈ విధులను నిర్వర్తించే ఏకైక ప్రదేశం కాదు. నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలకు పూర్తి బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ లేదు, ఒక వ్యక్తి బ్యాంకు అందించే అన్ని సేవలనూ అందించదు మరియు అదే నిబంధనకు లోబడి ఉండవు. కొన్ని సందర్భాల్లో, ఇది వారికి బ్యాంకు కంటే మెరుగైన ఎంపికలను కలిగిస్తుంది, కానీ వారు కూడా ప్రమాదం కలిగి ఉంటారు.
బ్యాంక్ బేసిక్స్
బ్యాంకులు ఆర్థిక మధ్యవర్తులను, డిపాజిటర్లనుంచి నిధులను తీసుకొని, ఆ డబ్బుని పూడ్చి, నిధులను కోరినవారికి ఇస్తారు. వారు డిపాజిట్లను తక్కువ వడ్డీని చెల్లించి రుణగ్రహీతలను వసూలు చేస్తారు మరియు వ్యత్యాసాలను పోగొట్టుకోవడం ద్వారా కొంత భాగాన్ని డబ్బును సంపాదిస్తారు. బ్యాంకులు తరచుగా తనిఖీ మరియు పొదుపు ఖాతాలు, డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు, వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార రుణాలు, తనఖాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులను అందిస్తాయి.
ప్రతి బ్యాంక్ అందించే నిర్దిష్ట ఆర్థిక ఉత్పత్తులు విభిన్నంగా ఉండగా, బ్యాంకు యొక్క ప్రాథమిక ప్రయోజనాల్లో ఒకటి, డిపాజిటెడ్ ఫండ్స్ ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్స్యూరెన్స్ కార్పొరేషన్. 2018 నాటికి, బ్యాంకు వైఫల్యం విషయంలో $ 250,000 కస్టమర్ డిపాజిట్లు రక్షించబడతాయి.
నాన్-బ్యాంక్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు
ఒక ప్రాధమిక స్థాయిలో, కాని బ్యాంకు ఆర్ధిక సంస్థ బ్యాంకు యొక్క చట్టపరమైన నిర్వచనాలను లేదా లైసెన్స్ లేకుండా పనిచేస్తున్న ఆర్ధిక సంస్థలు సమావేశం లేకుండా కొన్ని బ్యాంకింగ్ సేవలను అందిస్తుంది. అనేక రకాలైన సంస్థలు ఒక బ్యాంక్గా క్వాలిఫై చేయకుండా కొన్ని ఆర్థిక సేవలు అందిస్తున్నాయి, ఇది అనేక రూపాల్లో ఉంటుంది. బ్యాంకు కాని ఫైనాన్స్ కంపెనీగా పనిచేసే అనేక రకాలైన వ్యాపారాలు:
- భీమా సంస్థలు
- చెక్-క్యాష్ సేవలు
- పాన్ దుకాణాలు
- హెడ్జ్ ఫండ్స్
- పేడే రుణదాతలు
- కరెన్సీ ఎక్స్చేంజెస్
బ్యాంకులు కాని బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు బ్యాంకుల ద్వారా సమర్థవంతంగా పనిచేయలేని వినియోగదారులకు సేవలను అందించవచ్చు లేదా బ్యాంకులు వినియోగదారులని కోరుకోరు. ఉదాహరణకు, ఒక చెక్-క్యానింగ్ అవుట్లెట్ అనేది తక్కువ-ఆదాయపు వినియోగదారులను ఒక బ్యాంకు కంటే తక్కువ వ్యయ ప్రత్యామ్నాయాన్ని అందించగలదు, కనీస డిపాజిట్ను నిర్వహించలేని వారికి రుసుము చెల్లించకపోతే.
ఇతర కాని బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు ఆర్థిక స్పెక్ట్రం యొక్క ఇతర ముగింపును అందిస్తాయి. హెడ్జ్ ఫండ్స్, ఉదాహరణకు, పెట్టుబడిదారుల బృందం నుండి పూల్ డబ్బు మరియు ప్రమాదం మీద సంభావ్య రాబడులను నొక్కి చెప్పే మార్గాల్లో నిధులను పెట్టుబడి పెట్టాలి. బ్యాంక్ అందించే ఏదైనా కంటే పెద్ద చెల్లింపులను అందించే అవకాశాలను ఎంచుకోవడానికి వారి నియంత్రణ లేమి నిర్వాహకులు అనుమతిస్తాయి - బెట్ ఆఫ్ చెల్లిస్తే.
బ్యాంక్ ప్రతికూలతలు
ఆర్థిక వ్యవస్థలో వారు ఆడే పాత్ర కారణంగా, బ్యాంకులు బాగా నియంత్రించబడతాయి. ఈ నిబంధనలు బ్యాంకులు తీసుకోగల ప్రమాదాన్ని బహిర్గతం చేస్తాయి, అనగా అవి తమ రుణ ప్రమాణాలు లేదా ఇతర విధానాలలో చాలా సరళమైనవి కావు. మీరు పేద క్రెడిట్ను కలిగి ఉంటే, అధిక వడ్డీ రేటుతో కూడా మీకు డబ్బును మంజూరు చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్న బ్యాంకును కనుగొనడం కష్టం.
ఇతర మార్గాల్లో బ్యాంకులు ఏ విధంగా చేయగలవో కూడా నియంత్రణ కూడా పరిమితం చేస్తుంది. రాజధాని అవసరాలు బ్యాంకులకు ఇవ్వగల మొత్తాన్ని నియంత్రిస్తాయి, విదేశీ వ్యాపారాలను చేసే బ్యాంకులపై ప్రత్యేక ప్రభావం చూపుతుంది. విదేశీ కరెన్సీలకు సంబంధించి బలంగా ఉన్న డాలర్ విదేశీ యుఎస్తో పోల్చితే తక్కువ బ్యాంకింగ్ పోటీలో యు.ఎస్ బ్యాంకులని ఉంచవచ్చు.
బ్యాంకులు ఉన్నాయి కాలానుగుణంగా తమ రుసుము పెరిగింది, నిర్దిష్ట సేవలకు మరియు వినియోగదారులకు వసూలు చేయటానికి దారి తీసే పరిస్థితులకు సంబంధించి వసూలు చేయబడిన మొత్తము.
హెచ్చరిక
బ్యాంక్ నిబంధనలు మీ డబ్బుకు పరిమిత ప్రాప్తిని కలిగిస్తాయి. మీరు మరొక సంస్థ నుండి ఒక చెక్ని కలిగి ఉంటే, ఉదాహరణకు, చెక్ డిపాజిట్ తర్వాత నిధులు మీకు అందుబాటులో ఉంచడానికి రోజులు వేచి ఉండాలి.
బ్యాంక్ కాని నష్టాలు
కాని బ్యాంకు రుణదాతలు ప్రమాదకర రుణాలపై తీసుకుంటున్న కారణంగా, వారి వడ్డీరేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి. మీరు ఒక స్వతంత్ర చెక్-క్యానింగ్ దుకాణం వద్ద ఒక నగదు చెక్కు చెల్లించటానికి రుసుము చెల్లించాలి, ఉదాహరణకు, ఒక తనిఖీ ఖాతాలో డైరెక్ట్ డిపాజిట్ మీకు ఒక విషయం ఖర్చు చేయకూడదు. పేడే రుణదాతలు స్వల్ప-కాలిక రుణాలకు ట్రిపుల్-అంకెల వడ్డీ రేట్లను వసూలు చేయగలరు, రాష్ట్ర నిబంధనలు అనుమతిస్తే, ఫెడరల్ ఏజెన్సీ వారికి బాధ్యత వహించదు.
బలమైన నియంత్రణ లేకపోవడం కస్టమర్, రుణదాత మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో ఆర్థిక వ్యవస్థకు నష్టాలను పెంచుతుంది. బెర్నీ మడోఫ్ ఒక ఆర్థిక కుంభకోణం కేంద్ర బిందువుగా 2008 లో విరిగింది, ఎందుకంటే అతని కింద నియంత్రిత నిధి పోన్సీ స్కీమ్లో సన్నని గాలిలో సంఖ్యలను ఉత్పత్తి చేస్తుంది. ఖాతాలను భీమా చేయనందున, మెడాఫ్ పెట్టుబడి పెట్టడానికి వీలన్నింటినీ చాలా మంది కోల్పోయారు.
