NPL నిష్పత్తి లెక్కించు ఎలా

బ్యాంకులు రుణగ్రహీతలపై ఆధారపడతాయి, వారి షెడ్యూల్డ్ రుణాల చెల్లింపులను ఆదాయం యొక్క ప్రధాన వనరుగా నిర్వహిస్తాయి. ఒక రుణగ్రహీత కనీసం 90 రోజులు రెగ్యులర్ చెల్లింపులు చేయనప్పుడు, రుణం నాన్ఫెర్ఫార్మింగ్ రుణంగా లేదా NPL గా పరిగణించబడుతుంది. NPL నిష్పత్తి అని పిలువబడే నాన్ఫాంఫార్మింగ్ రుణ నిష్పత్తిని, బ్యాంక్ యొక్క అత్యుత్తమ రుణాలపై బ్యాంకు కలిగి ఉన్న బ్యాంకు రుణ విధానంలో నిష్పక్షపాత రుణాల నిష్పత్తి. NPL నిష్పత్తి తన రుణాలపై తిరిగి చెల్లింపులను స్వీకరించడానికి బ్యాంకు యొక్క ప్రభావాన్ని కొలుస్తుంది.

రుణాలు రుణాల రుణాలపైకి వస్తే

90 రోజుల తరువాత రుణాల చెల్లింపు గణనీయంగా తగ్గిపోతుంది, ఇది నాన్ఫెర్ఫార్మింగ్ రుణ హోదా ఈ ప్రమాణాన్ని ఎందుకు ఉపయోగిస్తుంది. రుణగ్రహీత రుణంపై అప్రమత్తంగా ఉంటే, రుణాలు డిపాజిట్ చేయబడతాయో లేదా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించాల్సిన ఆదాయాన్ని కోల్పోయినా రుణాలను నిరుపయోగంగా వర్గీకరించవచ్చు. రుణగ్రహీతగా రుణాల రుణాలు లేని బ్యాంకు రుణాన్ని రుద్దినందు వలన బ్యాంకు తన రుణాలను తిరిగి పొందటానికి సేకరించే సంస్థలకు లేదా ఇతర వ్యాపారాలకు ఈ రుణాలను విక్రయించటానికి ఎన్నుకోవచ్చు.

మొత్తం NPL గణన

ఋణ మొత్తం మొత్తం రుణ మొత్తాన్ని పరిగణించనప్పుడు కేవలం రుణ బ్యాలెన్స్ మాత్రమే కాకుండా, NPL మొత్తాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.ఉదాహరణకి, ఒక రుణగ్రహీత $ 100,000 రుణాన్ని కలిగి ఉన్నట్లయితే, సమయానికే $ 40,000 చెల్లించి, $ 60,000 మొత్తానికి $ 100,000 చెల్లింపుతో తన చెల్లింపుల్లో 90 రోజులు వెనక్కి వెళ్ళాడు, మొత్తం $ 100,000 ఒక నాన్ఫెర్ఫార్మింగ్ రుణంగా వర్గీకరించబడుతుంది. రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించకపోతే, అది నిరుపయోగంగా వర్గీకరించబడిన తర్వాత, ఆ రుణం NPL మొత్తం నుండి తొలగించబడుతుంది. బ్యాంకు రుణాన్ని మరొక సంస్థకు విక్రయించినట్లయితే, ఆ ఋణం కూడా NPL మొత్తం నుండి తొలగించబడుతుంది.

NPL నిష్పత్తి గణన

NPL నిష్పత్తి కోసం లెక్క పద్ధతి చాలా సులభం: NPL మొత్తాన్ని బ్యాంక్ పోర్ట్ ఫోలియోలో అత్యుత్తమ రుణాల మొత్తంతో విభజించండి. ఈ నిష్పత్తి కూడా బ్యాంక్ యొక్క నిష్పక్షపాత రుణాల శాతంగా ఉంటుంది. ఉదాహరణకి ఆల్ఫా బ్యాంక్ మొత్తం రుణాల జాబితాలో $ 200 మిలియన్లను కలిగి ఉంది, $ 5 మిలియన్లు నాన్ఫోర్ఫార్మింగ్ రుణాలలో ఉన్నాయి. ఆల్ఫా బ్యాంక్ యొక్క NPL నిష్పత్తి ($ 5,000,000 / $ 200,000,000) = (5/200) = 0.025, లేదా 2.5 శాతం.

NPL నిష్పత్తి కోసం ఉపయోగాలు

ఆర్ధిక విశ్లేషకులు తరచుగా బ్యాంకుల మధ్య ఋణ దత్తాంశాల నాణ్యతను పోల్చడానికి NPL నిష్పత్తిని ఉపయోగిస్తారు. వారు అధిక NPL నిష్పత్తులతో ఉన్న రుణదాతలు అధిక-ప్రమాదకర రుణాలలో పాల్గొనడం, ఇది బ్యాంకు వైఫల్యాలకు దారి తీయవచ్చు. ఆర్ధికవేత్తలు ఆర్థిక మార్కెట్లలో సంభావ్య అస్థిరతను అంచనా వేసేందుకు NPL నిష్పత్తులను పరిశీలించారు. పెట్టుబడిదారులు NPL నిష్పత్తులను తమ డబ్బును ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టాలనేది ఎంచుకోవచ్చు; వారు తక్కువ NPL నిష్పత్తులతో అధిక నిష్పత్తులతో ఉన్న తక్కువ-ప్రమాదకర పెట్టుబడులుగా బ్యాంకులు చూడవచ్చు.