క్రెడిట్ లైన్ పై నెలసరి వడ్డీని ఎలా లెక్కించాలి

గృహ పునర్నిర్మాణాలు లేదా ఇతర ప్రధాన ప్రాజెక్టులు చేయాలని కోరుకునేవారికి క్రెడిట్ మార్గం మంచి ఎంపిక. కానీ క్రెడిట్ లైన్ యొక్క ఆసక్తి వేరియబుల్ రేటు ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది మరియు ఎందుకంటే మీరు సమయం గడుస్తున్నకొద్దీ డబ్బుని తీసుకోవచ్చు, నెలవారీ వడ్డీ చెల్లింపులను లెక్కించడానికి సవాలు చేయవచ్చు. అలా చేయడానికి, మీరు క్రెడిట్ లైన్పై ప్రస్తుత వడ్డీ రేటును కనుగొని, మీ సగటు రోజువారీ బ్యాలెన్స్ను కనుగొని, రోజువారీ వడ్డీ రేటును గుర్తించండి, రోజువారీ వడ్డీ రేటును రోజువారీ బ్యాలెన్స్ను పెంచండి మరియు ఆ సంఖ్యను సంఖ్యను గుణించాలి నెలలో రోజులు.

క్రెడిట్ లైన్స్ అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ యొక్క క్రమం రుణం మరియు క్రెడిట్ కార్డు మాదిరిగానే ఉంటుంది, అది బ్యాంకు నుండి డబ్బును అప్పుగా తీసుకొనుటకు అనుమతిస్తుంది. రుణం మీరు ముందుగా చెల్లించిన మొత్తాన్ని వెనువెంటనే చెల్లించాల్సిన బ్యాంక్ను కలిగి ఉన్నట్లయితే, క్రెడిట్ లైన్ క్రెడిట్ కార్డు లాగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే డబ్బు అవసరమైనప్పుడు డబ్బును తీసుకోవచ్చు, ముందే నిర్ణయించబడుతుంది పరిమితి, మరియు మీకు సమతుల్యత ఉన్నప్పుడు చెల్లింపులను మాత్రమే చేయాలి. రుణాల క్రమం కూడా రుణ భిన్నంగా ఉంటుంది, అయితే రుణాలు సాధారణంగా నెలవారీ వడ్డీని కలిగి ఉంటాయి, క్రెడిట్ యొక్క వడ్డీ లైన్ రోజువారీగా నిర్ణయించబడుతుంది. క్రెడిట్ లైన్స్ కూడా రుణాల కంటే అధిక వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉంటాయి మరియు కొన్ని క్రెడిట్ కార్డుల మాదిరిగా వార్షిక రుసుములు కలిగి ఉంటాయి.

క్రెడిట్ కార్డులకు వ్యతిరేకంగా, మీరు సాధారణంగా అసురక్షితంగా ఉన్న మీ ఇంటిని మీరు తీసుకునే డబ్బుపై అనుషంగికంగా మీ గృహాన్ని ఉపయోగించే క్రెడిట్ యొక్క గృహ ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్ యొక్క అత్యంత సాధారణ రకం క్రెడిట్ (HELOC). దీని అర్థం మీరు మీ HELOC ను చెల్లించకపోతే, మీరు మీ ఇంటిని కోల్పోతారు. అందుకే HELOC లు తరచుగా "రెండవ తనఖాలు" అని పిలువబడతాయి.

HELOC లు సాధారణంగా మీ హోమ్ ఈక్విటీకి సమానమైన పరిమితితో సెట్ చేయబడతాయి, అంటే ఇంటికి వ్యతిరేకంగా మీ హోమ్ మైనస్ ఏదైనా ఇతర రుణ విలువ. HELOCs సాధారణంగా మీరు డ్రా కాలం వ్యవధి అని సెట్ కాలం కోసం క్రెడిట్ లైన్ నుండి డబ్బు ఉపసంహరించుకునేలా అనుమతిస్తాయి. డ్రా వ్యవధి ముగింపులో, మీరు మీ క్రెడిట్ లైన్ను పునరుద్ధరించాలి, ప్రధాన సంతులనం మరియు అత్యుత్తమ వడ్డీని తక్షణమే చెల్లించాలి లేదా సాధారణ చెల్లింపులను ఒక సెట్ టర్మ్పై వడ్డీని చెల్లించడం ప్రారంభించాలి, మీరు రుణం లేదా తనఖా.

క్రెడిట్ వడ్డీ రేట్లు లైన్

HELOC పై నెలసరి వడ్డీని లెక్కించడానికి, మీరు క్రెడిట్ వడ్డీ రేట్లు ప్రస్తుత లైన్ గుర్తించడానికి అవసరం. ఇది ఒక సవాలుగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే క్రెడిట్ యొక్క వడ్డీపై ఆసక్తి సాధారణంగా క్రెడిట్ కార్డు వడ్డీ రేటు వలె మారుతూ ఉంటుంది. ఈ రేట్లు యు.ఎస్ ట్రెజరీ బిల్లు రేటు లేదా ప్రైస్ రేటు వంటి పబ్లిక్ ఇండెక్స్పై ఆధారపడి ఉంటాయి మరియు మీరు మీ HELOC కోసం సైన్ అప్ చేసినప్పుడు మీ ప్రస్తుత రేటు మీకు ఇదే కాకపోవచ్చు. అదనంగా, చాలా మంది రుణదాతలు ఈ రేటు పైన ఒక మార్జిన్ శాతాన్ని వసూలు చేస్తారు, ఉదాహరణకు, ప్రైం రేటు కంటే రెండు శాతం పాయింట్లు.

మీ ఇటీవలి ప్రకటన బహుశా మీ ప్రస్తుత రేటును చెల్లిస్తుంది, కానీ మీరు దాన్ని కనుగొనలేకపోతే, మీ అసలు వ్రాతపని మీ రేట్లు ఎలా నిర్ణయిస్తుందో తెలియజేస్తుంది. మీరు ఇండెక్స్ను కనుగొని, మీ ప్రస్తుత రేటును కనుగొనేందుకు రుణదాతచే ఛార్జ్ చేస్తున్న ఏదైనా మార్జిన్ను జోడించవచ్చు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీ రుణదాత రుసుము 2 శాతం, నేటి రేటు 9 శాతం ఉంటే మీ ప్రస్తుత రేటు 11 శాతం ఉంటుంది.

LOC పై వడ్డీని లెక్కిస్తోంది

మీరు మీ ప్రస్తుత వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటే, మీకు నెలవారీ వడ్డీని నిర్ణయించడానికి HELOC చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్ను ఉపయోగించవచ్చు లేదా మీరు చేతితో దీన్ని చెయ్యవచ్చు. మీ నెలసరి క్రెడిట్ వడ్డీ మీ సగటు రోజువారీ బ్యాలెన్స్ మరియు నెలవారీ రోజువారీ వడ్డీ ఛార్జ్ ఆధారంగా వసూలు చేయబడుతుంది. అదృష్టవశాత్తూ, క్రెడిట్ యొక్క అనేక పంక్తులు సమ్మేళనం ఆసక్తి కంటే సాధారణ ఆసక్తిని ఉపయోగించుకుంటాయి, అంటే మీ రోజువారీ రోజువారీ బ్యాలెన్స్కు ప్రతిరోజు ఆసక్తిని జోడించాల్సిన అవసరం లేదు.

మీ సగటు రోజువారీ బ్యాలెన్స్ను గుర్తించడానికి, మీరు మీ ఖాతాను తనిఖీ చేయాలి. మీరు గత నెల నుండి మీ రోజువారీ బ్యాలెన్స్లను జోడించాల్సి ఉంటుంది, ఆ నెలలో నెల రోజుల సంఖ్యను ఆ సంఖ్యను విభజించండి. ఉదాహరణకు, నెలసరి ప్రారంభంలో మీ సంతులనం 80,000 డాలర్లు, మరియు ఆగష్టు 8 న మీరు మరొక $ 5,000 ని గడిపారు మరియు ఆగస్టు 20 న మరొక $ 15,000 ని గడిపారు. ఆగష్టు 1-7 వరకు మీ రోజువారీ ఆసక్తి ఆగష్టు 8-19 నాటికి $ 80,000 గా ఉంటుంది, అది $ 85,000 మరియు ఆగష్టు 20-31 వరకు, అది $ 100,000 ఉంటుంది. సో మీరు నెలకు మొదటి వారంలో $ 80,000 ను ఏడు రూపాయలకు గుణించాలి, ఆ తరువాత రోజుల్లో $ 85,000, బ్యాలెన్స్లో ఉన్న రోజుకు $ 100,000 మరియు చివరి 12 రోజులు $ 100,000 లను గుణించాలి. అప్పుడు మీరు $ 2,780,000 ($ 80,000 7)+($85,000 12) + ($ 100.000 * 12)). చివరగా, మీ సగటు రోజువారీ బ్యాలెన్స్ $ 89,677.42 (ఆగస్టులో) వరకు 31 (ఈ రోజుల్లో రోజుల సంఖ్య) ద్వారా మీరు విభజిస్తారు.

తరువాత, మీ రోజువారీ వడ్డీ రేటును మీరు కనుగొనవలసి ఉంటుంది. మీరు దీనిని త్వరగా చేయడానికి క్రెడిట్ రోజువారీ వడ్డీ కాలిక్యులేటర్ను ఉపయోగించవచ్చు, కానీ మీరు చేతితో దీన్ని చేయాలనుకుంటే, మీరు మీ వడ్డీ రేట్లను తీసుకొని, రోజువారీ వడ్డీ రేటును కనుగొనడానికి 365 లో దాన్ని విభజించాలి. ఉదాహరణకు, మీ ప్రస్తుత వార్షిక వడ్డీ రేటు 11 శాతం ఉంటే, మీ రోజువారీ వడ్డీ రేటు 0.0301 (0.11 / 365) శాతం (డౌన్ గుండ్రంగా) అవుతుంది.

చివరగా, నెలసరి వడ్డీని కనుగొనడానికి, మీరు రోజువారీ వడ్డీ రేటు ద్వారా మీ సగటు రోజువారీ బ్యాలెన్స్ను గుణించాలి మరియు ఆ నెలలో నెల రోజుల సంఖ్యను ఈ సంఖ్యను గుణించాలి. పైన ఉన్న ఉదాహరణలను ఉపయోగించి, ఇది మీకు రోజువారీ వడ్డీ చెల్లింపును $ 27.03 వరకు ఇస్తుంది, మునుపటి సమీకరణాల నుండి పూర్వ-గుండ్రని ఫలితాలను మీరు ఉపయోగిస్తారని ఊహిస్తారు (సుమారు 89,677.42 0.000301), మరియు, మునుపటి సమీకరణం నుండి ముందు గుండ్రని మొత్తాన్ని ఉపయోగించి, నెలవారీ వడ్డీ చెల్లింపు $ 837.81 వరకు (దాదాపు $ 27.03 31).

HELOC ప్రయోజనాలు మరియు లోపాలు

జీవితంలో దాదాపుగా అన్ని విషయాల లాగానే, గృహ ఈక్విటీ క్రెడిట్ లైన్ పొందేందుకు ప్రయోజనాలు మరియు ప్రతికూలతలు రెండూ ఉన్నాయి. అతిపెద్ద ప్రయోజనాలు ఒకటి ఈ క్రెడిట్ ఎంపికను రుణ కంటే సులభం మరియు పొందటానికి సులభం. క్రెడిట్ పరిమితికి మీరు అనుకుంటున్నట్లుగా లేదా చాలా తక్కువగా క్రెడిట్ లైన్ను మీరు ఉపయోగించుకోవచ్చు, మరియు దరఖాస్తుకి తనఖా కోసం దరఖాస్తు కన్నా తక్కువ వ్రాతపని మరియు తక్కువ దశలు అవసరం.

అదనంగా, మీరు డబ్బు అవసరమైన ప్రతిసారీ తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు, ఇది మీరు చేయబోతున్న ఇంటి పునర్నిర్మాణాల వంటి కాలక్రమేణా బహుళ ఉపసంహరణలు అవసరమయ్యే ఏదైనా చేస్తున్నట్లయితే, ఇది గొప్ప ఎంపికను చేస్తుంది.

Downside న, రుణ వశ్యత మీ చెల్లింపులు గుర్తించడానికి చాలా సవాలు చేస్తుంది. డ్రా వ్యవధి చురుకుగా ఉన్నప్పుడు మీరు కనీస చెల్లింపులను మాత్రమే చెల్లించినట్లయితే, మీరు వడ్డీని మాత్రమే చెల్లించాలి మరియు గడువు ముగింపు ముగిసినప్పుడు మీరు ఒక పెద్ద షాక్ని కలిగి ఉండవచ్చు మరియు మీరు ప్రిన్సిపాల్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. బ్యాంకుతో ఉన్న మీ ఒప్పందం మిగిలిన మిగిలిన సంతులనాన్ని పూర్తిగా పూర్తిచేయాలంటే, గడువు ముగింపు కాలం ముగిస్తే మరింత కష్టమవుతుంది.

అదనంగా, మీరు క్రెడిట్ లైన్ నుండే మీ రేటు తీవ్రంగా పెరుగుతుంది మరియు ఈ మార్పులు మీ గడువు ఇప్పటికీ చురుకుగా ఉన్నట్లయితే మరియు మీ నెలవారీ చెల్లింపు ఆశ్చర్యకరంగా ఉండవచ్చు మరియు ఆ నెలలో ఏ అదనపు డబ్బును మీరు అరువు తీసుకోకపోవచ్చు.

చివరగా, హోమ్ ఇక్విటీ క్రెడిట్ పంక్తులు మీ ఇంటికి వ్యతిరేకంగా సురక్షితం కావడంతో, మీరు అప్పు తీసుకున్న డబ్బును చెల్లించడంలో విఫలమైతే మీరు మీ ఇంటిని కోల్పోతారు.