అమెరికన్ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ రెండు శతాబ్దాలుగా అభివృద్ధి చెందింది. స్టేట్స్ ప్రారంభంలో బ్యాంకులు మరియు హామీని ఇచ్చిన నిధుల నిధులను నియంత్రిస్తుంది. 19 వ మరియు 20 వ శతాబ్ద ప్రారంభంలో ఆర్థిక మాంద్యం అని పిలిచే పానిక్లు, బ్యాంకు వైఫల్యాల ఫలితంగా ఏర్పడ్డాయి. 1921 ఆర్థిక తిరోగమనం తరువాత సంవత్సరాలలో వ్యవసాయ ఇబ్బందులు రాష్ట్ర బ్యాంకింగ్ భీమా నిధులను తగ్గించాయి. 1930 నాటికి, విఫలమైన బ్యాంకుల డిపాజిటర్లను మాత్రమే టెక్సాస్ పూర్తిగా భర్తీ చేసింది. ఫెడరల్ ప్రభుత్వం అస్తవ్యస్తమైన బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో స్థిరత్వం నిర్మించడానికి అడుగుపెట్టింది. ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్స్యూరెన్స్ కార్పొరేషన్, FDIC, 1933 లో డిపాజిట్ ఖాతాలకు హామీ ఇవ్వడం జరిగింది.
డిపాజిట్ యొక్క బీమా సర్టిఫికెట్లు
డిపాజిట్ యొక్క సర్టిఫికేట్ లు బీమా చేయబడి, సిద్ధాంతపరంగా ప్రమాదరహిత పెట్టుబడులు. CDD యజమాని సర్టిఫికేట్ యొక్క విలువను తిరిగి చెల్లించి FDIC తిరిగి చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. బ్యాంకులు తమ CD లను చురుకుగా మార్కెట్ చేస్తాయి ఎందుకంటే అవి నిధులను నిర్వహించటానికి, ఆటో రుణాల నుండి వ్యాపార ప్రారంభాలు వరకు అన్నింటికి వినియోగదారులకు డబ్బు ఇవ్వడం. CD లు పెట్టుబడిదారులకు నిర్దిష్టమైన కాలానికి వడ్డీ రేట్లో లాక్ చేయవలసి ఉంటుంది; నిధులను సాధారణంగా పెనాల్టీ లేకుండా ముందుగా వెనక్కి తీసుకోలేము. ఈ నిధులను బ్యాంక్ వినియోగదారులకు అప్పు ఇచ్చారు.
1960 లలో CD ల పరిచయం
బ్యాంకులు 1960 లలో CD లను అందించడం ప్రారంభించాయి. 1960 ల ముందు సగటు వడ్డీ రేట్లకు ఆధారాలు ట్రెజరీ బిల్లు రేట్ల నుండి నిర్ణయించబడతాయి. ఆరునెలల ట్రెజరీ బిల్లు వడ్డీ రేట్లు 1934 నుండి 1947 వరకు ఒక శాతంలో ఉన్నాయి. 1948 లో సగటు రేటు 1.05 శాతానికి చేరుకుంది. 1948 నుండి 1964 వరకు ద్రవ్యోల్బణం 1.50 నుండి 3.50 శాతానికి తగ్గింది. ట్రెజరీ బిల్లు రేటు 1964 లో 3.55 శాతంగా ఉంది. డిపాజిట్ రేట్లు ఆరు నెలల సర్టిఫికేట్, సాధారణంగా ట్రేజరీ సెక్యూరిటీల కంటే సుమారు 50 నుండి 75 బేసిస్ పాయింట్లు ఎక్కువగా ఉండగా, 1964 లో సగటున 4.03% ఒక బేస్ పాయింట్ వంద శాతం (.01%). ఆరునెలల ట్రెజరీ రేటుకు 50 బేసిస్ పాయింట్స్ (.50) కలుపుతోంది. 1934 నుండి 1964 వరకు CD రేట్లు ఏ విధంగా ఉంటుందనేది ఒక ఆలోచన.
ది క్లోజ్ ఆఫ్ ది 20 త్ సెంచురీ
1969 తరువాత CD రేట్లు వేగంగా పెరిగాయి. వియత్నాం యుద్ధం మరియు ద్రవ్యోల్బణం రాబోయే 20 సంవత్సరాలుగా అధిక రేట్లు విధించాయి. ప్రభుత్వం ద్రవ్య సరఫరా పెంచడం ద్వారా యుద్ధాన్ని సమకూర్చింది; ఇది డబ్బును ముద్రించింది. వినియోగ వస్తువుల ధరలు, వస్తువుల ధరలు పెరిగాయి. వడ్డీరేట్లు పెంచడం ద్వారా ఆర్థిక వ్యవస్థను స్థిరీకరించేందుకు అధ్యక్షుడు నిక్సన్ ప్రయత్నించారు. రేట్లు ఆరు నెలల CD కోసం 1980 లో 12.90% గా అధికం. కొన్ని బ్యాంకులు డాలర్లను ఆకర్షించటానికి పోటీ పడినందున సగటు రేటు కంటే మంచివి. 1990 ల ఆరంభంలో, రేట్లు తగ్గిపోయాయి. తిరోగమనం 20 వ శతాబ్దం చివరి దశాబ్దంలో ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో గుర్తించబడింది; దశాబ్దం యొక్క తరువాతి భాగం అనుభవం శ్రేయస్సు మరియు బుల్లిష్ స్టాక్ మార్కెట్. CD రేట్లు చాలా వరకు 1990 లలో నాలుగు నుండి ఆరు శాతం వరకు ఉన్నాయి.
ది ట్వెంటీ-ఫస్ట్ సెంచురీ
2000 సంవత్సరానికి చెత్త మాంద్యం ప్రారంభంలో ప్రారంభమైంది మరియు డిప్రెషన్ నుండి స్టాక్ మార్కెట్ భరించింది. సెప్టెంబరు 11, 2001 నాటి సంఘటనలు, తరువాత ఆఫ్ఘనిస్తాన్ మరియు ఇరాక్ యుద్ధాలు తరువాత, యుగపు ఆర్థిక అనిశ్చితికి జోడించబడ్డాయి. వడ్డీ రేట్లు తగ్గించడం ద్వారా ఆర్ధిక వ్యవస్థను ఉద్దీపన చేసేందుకు ఫెడరల్ రిజర్వ్ ప్రయత్నించింది. 2001 లో వ్యాపారాలు మరియు వినియోగదారులకు మరింత సరసమైన ధరలకు రుణాలు మంజూరు చేసింది. 2001 లో 1.81 శాతానికి తగ్గింది, 2005 లో 3.73% కు పెరిగింది, 2006 లో ఇది 5.24% కి పెరిగింది, కేవలం 3.14% 2008 మరియు 2005 నాటికి 87% కు పడిపోయాయి. 2010 నాటికి రేట్లు చారిత్రాత్మకంగా తక్కువగా ఉన్నాయి. గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా తక్కువ ధరలు డిప్రెషన్ మరియు రెండవ ప్రపంచ యుద్ధం సంవత్సరాలలో ట్రెజరీ సాధనలో అందించిన తక్కువ రేట్లు ప్రతిబింబిస్తాయి. 1950 లలో చేసిన విధంగా ఆర్థిక వ్యవస్థ రీబౌండ్లు చేసినప్పుడు CD రేట్లు మెరుగుపడాలి.
