ఆరోగ్య బీమా మార్కెట్ అంటే ఏమిటి?

ఆరోగ్య భీమాను అందించడం కేవలం ఆకర్షణీయమైన ప్రయోజనం మాత్రమే. ఇది చట్టం ద్వారా లేదా కనీసం బలంగా ప్రోత్సహించాల్సిన అవసరం కావచ్చు. స్థోమత రక్షణ చట్టం చాలామంది వ్యక్తులు మరియు కుటుంబాలకు ఆరోగ్య భీమా ఎక్కువగా అందుబాటులోకి వచ్చింది. 2010 లో ఆమోదించబడిన, ACA, కొన్నిసార్లు "ఒబామాకేర్" గా సూచిస్తారు, ఆరోగ్య భీమా అవసరాలకు అనేక ముఖ్యమైన మార్పులను చేసింది.

ఈ మార్పులు ఆరోగ్య భీమా సంస్థలను ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులతో మినహాయించి మరియు మహిళలకు అధిక ప్రీమియంలను వసూలు చేస్తున్న అభ్యాసాన్ని తొలగిస్తుంది. ACA ఆరోగ్య భీమాను మరింత అందుబాటులో ఉంచే మరో పద్ధతి, వ్యాపారాలు వారి ఉద్యోగులకు ఆరోగ్య భీమా కల్పించాల్సిన అవసరం ఉంది. అవసరాలు మీ వ్యాపార పరిమాణంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

ఆరోగ్య భీమా మార్కెట్ అనేది ACA యొక్క అవసరాలను తీర్చే ఆరోగ్య భీమాను కొనుగోలు చేయడానికి వ్యక్తులను అనుమతించే ఒక వనరు. మీకు ఆరోగ్య భీమా కల్పించాల్సిన అవసరం లేని చిన్న వ్యాపారాన్ని మీరు కలిగి ఉంటే, మీ ఉద్యోగులకు స్వచ్ఛందంగా ఆరోగ్య భీమా అందించినట్లయితే మీరు పన్ను క్రెడిట్ కోసం అర్హత పొందవచ్చు. మీరు ఆరోగ్య భీమా అందించకపోతే, మీరు మీ ఉద్యోగులను ఆరోగ్య భీమా మార్కెట్ ప్లాన్స్కు దర్శకత్వం చేయవచ్చు.

చిట్కాలు

• ఆరోగ్య భీమా మార్కెట్ అనేది ఇతర ఆరోగ్య భీమా ఎంపికలకు ప్రాప్యత లేకుండా వ్యక్తులు మరియు కుటుంబాలకు ఆరోగ్య భీమా ఎంపికలను అందిస్తుంది.

మీరు ఆరోగ్య భీమా అందించడానికి అవసరం?

ఆరోగ్య భీమా అందించే అవసరాలు మీరు పెద్ద యజమానిగా లేదా చిన్న యజమానిగా భావిస్తున్నారా అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటాయి. మీకు ఉద్యోగులు లేనట్లయితే, మీరు వ్యాపారాలకు ACA అవసరాలను తీర్చవలసిన అవసరం లేదు. వర్తించే పెద్ద యజమానులు ఆరోగ్య భీమా ఖర్చు కోసం వారి ఉద్యోగులతో బాధ్యత భాగస్వామ్యం మరియు వారి ఆరోగ్య భీమా సమర్పణలు IRS కు రిపోర్ట్ చేయాలి.

మీ వ్యాపారానికి కనీసం 50 పూర్తి సమయం లేదా పూర్తి సమయ సమానమైన ఉద్యోగులు పెద్ద యజమానిగా పరిగణించబడాలి. ఒకవేళ కనీసం 30 గంటలు లేదా కనీసం 130 గంటలు పని చేస్తే ఉద్యోగి పూర్తి సమయం అని భావిస్తారు. ఆరోగ్య భీమాతో సీజనల్ కార్మికులు మరియు కార్మికులు వెటరన్ ఎఫైర్స్ శాఖ ద్వారా పూర్తి సమయం ఉద్యోగుల సంఖ్య లెక్కించబడవు.

వర్తించే పెద్ద యజమానులు కనీసం వారి కనీస ఆరోగ్య భీమా వారి ఉద్యోగులకు అలాగే వారి ఉద్యోగుల యొక్క ఆశ్రయాలను అందించాలి. కనీస ఆరోగ్య భీమా అంటే, భీమా కనీసం 60 శాతం కవర్ సేవలు మరియు డాక్టర్ సేవలకు మరియు పేషెంట్ ఆసుపత్రి సేవల కొరకు గణనీయమైన కవరేజ్ చెల్లిస్తుంది.యజమానులు తమ ఉద్యోగులను వారి ఆరోగ్య భీమాలో భాగంగా చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది, కాని చెల్లింపు ఉద్యోగి గృహ ఆదాయంలో 9.5 శాతాన్ని మించకూడదు.

ఆరోగ్య భీమా అందించడం లేదు జరిమానాలు

మీరు పెద్ద ఉద్యోగిగా అర్హత సాధించినట్లయితే, కనీస అవసరమైన భీమాను మీ పూర్తి-స్థాయి ఉద్యోగులలో కనీసం 95 శాతం వరకు చెల్లించనందుకు జరిమానాలు ఉన్నాయి. మీరు వర్తించదగిన పెద్ద యజమాని అయితే మీ ఉద్యోగుల్లో ఒకరు కూడా ఆరోగ్య భీమా మార్కెట్ ప్లాన్లో నమోదు కోసం పన్ను క్రెడిట్ను స్వీకరిస్తే, మీరు పూర్తి స్థాయి ఉద్యోగుల సంఖ్యలో సంవత్సరానికి $ 2,000 జరిమానా విధించవచ్చు. మీ మొదటి 30 పూర్తి సమయం ఉద్యోగులు పెనాల్టీ వైపు లెక్కించరు. మీరు పార్ట్ టైమ్ ఉద్యోగులకు ఆరోగ్య భీమా అందించే అవసరం లేదు.

రిపోర్టింగ్ కోసం పెద్ద యజమాని అవసరాలు

పెద్ద భీమా ఆరోగ్య భీమా కవరేజ్ యొక్క అనేక అంశాలను నివేదించవలసిన అవసరం ఉంది. ఉదాహరణకు, మీరు ఒక పెద్ద యజమాని అయితే, మీరు ఏ ఉద్యోగి వేతనాల్లోని అదనపు 0.9 శాతం $ 200,000 పైన నిలిపివేయాలి. మీరు కూడా రద్దు చేయాలని రిపోర్టు చేయాలి. మీరు వారి ఉద్యోగులను వారి ఫారం W-2 లో వారి ఆరోగ్య భీమా ఖర్చుతో అందించాలి.

పెద్ద యజమానులు కూడా వారు IRS కు అందించే ఆరోగ్య భీమా గురించి సమాచారాన్ని రిపోర్ట్ చేయాలి. మీ వ్యాపారం యొక్క పరిమాణంపై ఆధారపడి, మీరు ఈ సమాచారాన్ని ఎలక్ట్రానిక్గా రిపోర్ట్ చేయాలి. 2018 లో మీరు మార్చి 31 వరకు ఫైల్ను ఎలక్ట్రానిక్గా ఫిల్ చేస్తే, ఫిబ్రవరి 28 వరకు మీరు కాగితం ద్వారా ఫైల్ చేస్తే.

చిన్న వ్యాపారం ఆరోగ్య రక్షణ పన్ను క్రెడిట్

మీరు 50 మంది పూర్తిస్థాయిలో సమానమైన ఉద్యోగులతో వ్యాపార యజమానిగా లేదా నిర్వాహకుడిగా ఉంటే, మీరు ఆరోగ్య బీమాని అందించవలసిన అవసరం లేదు. మీరు 2019 కోసం ఆరోగ్య భీమా మార్కెట్లో మీ ఉద్యోగులకు దర్శకత్వం చేయవచ్చు లేదా మీ ఉద్యోగులకు ఆరోగ్య భీమా అందించే ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు.

చిన్న వ్యాపార ఆరోగ్య సంరక్షణ పన్ను క్రెడిట్ మీ ఉద్యోగుల ఆరోగ్య భీమా కోసం చెల్లించే ప్రీమియంల 50 శాతం సమానం ఒక పన్ను క్రెడిట్ మీకు అందిస్తుంది. వారి ఆరోగ్య భీమా ప్రీమియంలు సంవత్సరానికి $ 15,000 ఉంటే, మీరు $ 7,500 పన్ను క్రెడిట్ అందుకుంటారు. మీరు రెండు వరుస పన్ను సంవత్సరాల కోసం పన్ను క్రెడిట్ పొందవచ్చు.

పన్ను క్రెడిట్ పొందడానికి, మీరు 25 కంటే తక్కువ సమయం పూర్తి సమయం ఉద్యోగులను కలిగి ఉండాలి. మీరు మీ ఉద్యోగుల సగటు జీతం $ 53,000 లేదా తక్కువ సంవత్సరానికి చెల్లించాలి. మీరు మీ ఉద్యోగుల వార్షిక ఆరోగ్య భీమా ప్రీమియంలలో కనీసం 50 శాతం చెల్లించాలి. చివరికి చాలా సందర్భాల్లో, మీరు మీ ఉద్యోగుల ఆరోగ్య భీమాను చిన్న వ్యాపారం హెల్త్ ఆప్షన్స్ ప్రోగ్రామ్ మార్కెట్ ద్వారా కొనుగోలు చేయాలి.

పన్ను క్రెడిట్ను క్లెయిమ్ చేసేందుకు, మీరు లేదా మీ పన్ను తయారీదారు మీ క్రెడిట్ మొత్తాన్ని గుర్తించేందుకు IRS ఫారం 8941 ను, చిన్న ఉద్యోగుల ఆరోగ్య బీమా ప్రీమియంల క్రెడిట్ను ఉపయోగించాలి. మీ మొత్తాన్ని మీ పన్ను రాబడిపై మీ సాధారణ వ్యాపార క్రెడిట్ భాగంగా చేర్చారు. మీరు మరొక పన్ను సంవత్సరానికి ముందుగానే లేదా వెనక్కి తీసుకువెళ్ళవచ్చు. మీరు పన్ను మినహాయింపు యజమాని అయితే, మీరు తిరిగి చెల్లించే క్రెడిట్ను పొందవచ్చు.

చిన్న వ్యాపారం ఆరోగ్య ఐచ్ఛికాలు ప్రోగ్రామ్ మార్కెట్

మీరు స్మాల్ బిజినెస్ హెల్త్ ఆప్షన్స్ ప్రోగ్రామ్ మార్కెట్ వెబ్సైట్ ద్వారా సంభావ్య ప్రణాళికలను పరిశోధించవచ్చు. మీరు మీ ఉద్యోగుల కోసం ఒక చిన్న వ్యాపారం ఆరోగ్య బీమా మార్కెట్ 2018 ప్రణాళిక కావాలనుకుంటే, మీరు నేరుగా బీమా కంపెనీ లేదా బీమా ఏజెంట్ లేదా బ్రోకర్తో పని చేయాల్సి ఉంటుంది. మీరు వెబ్సైట్ కోసం ఒక ఆరోగ్య భీమా మార్కెట్ లాగిన్ లాగిన్ అవసరం లేదు. బదులుగా, మీరు మీ ఏజెంట్, బ్రోకర్ లేదా ఆరోగ్య భీమా సంస్థ ద్వారా నమోదు చేస్తారు.

మీరు చిన్న వ్యాపార ఆరోగ్య భీమా ఎంపికలను చూస్తున్నప్పుడు, మీరు కవరేజ్ ఎంపికలపై నిర్ణయం తీసుకోవాలి. మీరు ఒక ప్రణాళికను ఇవ్వాలనుకోవచ్చు లేదా ఉద్యోగులు రెండు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ప్రణాళికల మధ్య ఎంపికను ఇవ్వాలనుకోవచ్చు. దంత లేదా దృష్టి భీమా వంటి అదనపు కవరేజీని కూడా మీరు అందించవచ్చు. మీ బ్రోకర్ లేదా భీమా సంస్థ మీ ఎంపికల ద్వారా క్రమబద్ధీకరించడానికి సహాయపడుతుంది.

ఆరోగ్య బీమా మార్కెట్

మీ ఉద్యోగులను ఆరోగ్య భీమాతో అందించడం ఒక ప్రత్యేకమైన అవకాశంగా ఉండకపోవచ్చు, ప్రత్యేకించి మీరు కొద్ది మంది మాత్రమే ఉద్యోగులను ఉపయోగిస్తే. ఆ సందర్భంలో, మీ ఉద్యోగులు ఇతర ఎంపికలను అన్వేషించాల్సిన అవసరం ఉంది. వారు జీవిత భాగస్వామి ద్వారా జీవిత భీమా పొందవచ్చు. వారు వివాహం కాకపోతే లేదా వారి జీవిత భాగస్వామికి ఆరోగ్య బీమా లేకపోతే, వారి ఉత్తమ ఎంపిక ఆరోగ్య బీమా మార్కెట్ను అన్వేషించడం.

ఒక ఫెడరల్ మార్కెట్ ఉంది. కొన్ని రాష్ట్రాలలో కూడా వారి స్వంత ఆరోగ్య బీమా మార్కెట్ ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, కాలిఫోర్నియాలో కాలిఫోర్నియాలో ఉన్న కాలిఫోర్నియా నివాసితులకు మార్కెట్ ప్రణాళికలు అందించే "కాలిఫోర్నియా కాలిఫోర్నియా" అనే వెబ్సైట్ ఉంది. మేరీల్యాండ్లో మేరీల్యాండ్ హెల్త్ కనెక్షన్ వెబ్సైట్ ఉంది.

మీరు ఆరోగ్య భీమా మార్కెట్ లేదా చిన్న వ్యాపారం ఆరోగ్య పథక కార్యక్రమాల మార్కెట్ ద్వారా చిన్న వ్యాపార ఆరోగ్య భీమా పధకాలపై వ్యక్తిగత ప్రణాళికలు చూస్తున్నప్పుడు, వారు నాలుగు వర్గాలలో ఒకటిగా వస్తాయి. కాంస్యవర్గంలోని ప్రణాళికలు 60 శాతం మీ వైద్య వ్యయాలకు చెల్లిస్తాయి. మీ ఖర్చులలో సుమారు 70 శాతం వెండి కేటగిరికి ప్రణాళికలు చెల్లించాలి. బంగారు వర్గంలో ప్రణాళికలు 80 శాతం చెల్లించగా, ప్లాటినం వర్గానికి చెందిన పధకాలు 90 శాతం చెల్లించబడతాయి.

ఈ వర్గాలన్నింటికీ ప్రణాళికలు ఉచిత నివారణ సంరక్షణను అందిస్తాయి. మీరు మీ వార్షిక ప్రీమియంను తీర్చడానికి ముందు కొన్ని ప్రణాళికలు కూడా ఉచిత లేదా రాయితీ సేవలను అందిస్తాయి.

అండర్స్టాండింగ్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ మార్కెట్ కవరేజ్

మార్కెట్ ద్వారా కొనుగోలు ప్రతి ఆరోగ్య భీమా పధకం ప్రతి ప్రీమియం ఉంది, ఇది మీరు ప్రతి నెల చెల్లించే మొత్తం, మరియు ఒక తగ్గించబడుతుంది. ఒక ప్రీమియం మీ ఆరోగ్య భీమా మొదలవుతుంది ముందు మీరు జేబులో చెల్లించాల్సిన మొత్తం ఉంది. కాంస్య ప్రణాళికలు తక్కువ నెలవారీ ప్రీమియంలు మరియు అత్యధిక మినహాయింపులు ఉన్నాయి. అంటే మీరు నెలకు తక్కువ చెల్లించాల్సి వస్తుంది, కానీ మీకు ఆరోగ్య సంరక్షణ అవసరమైతే మీ మొత్తం ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు ఎక్కువగా ఉంటాయి.

ఒక వెండి పధకం ఒక కంచు ప్రణాళిక కంటే కొంచం కవరేజ్ ఉంటుంది. ఇది తక్కువ తగ్గింపును కలిగి ఉంటుంది. అదనపు పొదుపు కోసం మీరు అర్హత పొందినట్లయితే, మీరు ఒక వెండి పధకాన్ని ఎంచుకోవాలి. గోల్డ్ మరియు ప్లాటినం ప్రణాళికలు నెలసరి ప్రీమియంలు మరియు తక్కువ తగ్గింపులను కలిగి ఉంటాయి. అధిక ఖర్చు పథకాలు మరింత ముందు ధరని ఖర్చు చేస్తాయి, కానీ మీకు వైద్య సంరక్షణ అవసరమైతే వారు మరింత డబ్బును ఆదా చేస్తారు.

కొందరు వ్యక్తుల కోసం మరొక ఎంపిక ఒక విపత్తు ప్రణాళిక. మీకు 30 ఏళ్లకు తక్కువ వయస్సు ఉన్నట్లయితే మీరు స్వయంచాలకంగా ఒక విపత్తు ప్రణాళికను కొనుగోలు చేయవచ్చు. మీరు ఒక ఇబ్బందుల మినహాయింపు కోసం అర్హత సాధించినట్లయితే మీరు కూడా ఒక విపత్తు ప్రణాళికను కొనుగోలు చేయవచ్చు. మీరు దివాలా కోసం దాఖలు చేసినట్లయితే, మీరు అనేక వైద్య పరిస్థితుల్లో ఇబ్బందులు లేకుండా మినహాయింపు పొందవచ్చు, మీరు అధిక వైద్య ఖర్చులు కలిగి ఉంటారు లేదా మీరు జప్తు లేదా బహిష్కరణను ఎదుర్కొంటున్నట్లయితే. మీరు సమాఖ్య లేదా రాష్ట్ర ఆరోగ్య భీమా మార్కెట్ వెబ్సైట్ ద్వారా మినహాయింపు కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.

ఒక విపత్తు ప్రణాళిక చాలా తక్కువ నెలవారీ ప్రీమియంలను కలిగి ఉంది. మినహాయించగల చాలా ఎక్కువ ఎందుకంటే ఇది. ఉదాహరణకు, 2017 లో అన్ని విపత్తు ప్రణాళికలు కోసం తగ్గింపు $ 7,150 ఉంది. అయితే దురదృష్టకర ప్రణాళికలు కొన్ని నివారణ సంరక్షణను ఉచితంగా ఉచితంగా అందిస్తాయి.

ఆరోగ్య భీమా మార్కెట్ ప్లాన్స్పై డబ్బు ఆదా చేయడం

మీ ఉద్యోగులు వారి ఆదాయం, దాఖలు హోదా మరియు సంఖ్యలను బట్టి ఆరోగ్య భీమాపై డబ్బు ఆదా చేసుకోవచ్చు. వారు కొన్ని ఆదాయం అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉంటే వారు ప్రీమియం పన్ను క్రెడిట్ కోసం అర్హత పొందుతారు. ఆదాయం అవసరాలు సమాఖ్య దారిద్య్ర రేఖపై ఆధారపడి ఉంటాయి. ఫెడరల్ పేదరికం యొక్క 100 శాతం మరియు 400 శాతం మధ్య వారి ఆదాయం ఉన్నట్లయితే వారు క్రెడిట్ కోసం అర్హత పొందుతారు. వారి ఆదాయం ఫెడరల్ పేదరిక స్థాయి కంటే తక్కువగా ఉన్నట్లయితే, వారు వైద్య సహాయం లేదా రాష్ట్ర వైద్య సహాయం కార్యక్రమాలు వంటి ఇతర సహాయాలకు అర్హత పొందవచ్చు.

ఉదాహరణకు, 2017 లో నాలుగు కుటుంబాలు ప్రీమియం పన్ను క్రెడిట్ కోసం $ 24,600 మరియు $ 98,400 మధ్య ఆదాయాన్ని కలిగి ఉంటాయి. మీ ఉద్యోగులు వారి సర్దుబాటు స్థూల ఆదాయాన్ని వారి అర్హతను గుర్తించడానికి ఉపయోగించవచ్చు. మీ ఉద్యోగులు కూడా గృహ యజమానిగా లేదా ఒక వ్యక్తిగా సంయుక్తంగా ఫైల్ చేయాలి. వారు వివాహం దాఖలు చేసినట్లు విడిగా ఉంటే, వారు క్రెడిట్ కోసం అర్హత పొందలేరు.

క్రెడిట్ స్లైడింగ్ స్కేల్పై ఆధారపడి ఉంటుంది. సాధారణంగా, వారి ఆదాయం తక్కువ, వారి పన్ను క్రెడిట్ పెద్దది. వారు వారి ఆరోగ్య భీమా ప్రీమియంలు నేరుగా వారి పన్ను క్రెడిట్ అన్ని లేదా ఒక భాగం కలిగి ఉంటుంది. వారు పన్ను రాబడిని దాఖలు చేసేటప్పుడు పన్ను క్రెడిట్ను కూడా వేచిచూస్తారు మరియు స్వీకరించగలరు. వారు పన్ను క్రెడిట్ కోసం అర్హత సాధించినట్లయితే, వారి పన్ను రాబడితో వారు 8962 ఫారమ్ను ఫైల్ చేయాలి.

వారు ముఖ్యమైన జీవిత మార్పులను కలిగి ఉంటే, వారు ఆ మార్పులను వారి ఆరోగ్య మార్పిడి ప్రణాళికకు నివేదించాలి. ఈ మార్పులు వివాహం, విడాకులు తీసుకోవడం, పిల్లవాడిని కలిగి ఉంటాయి లేదా పిల్లలను దత్తత చేసుకోవచ్చు. ఈ మార్పులు పన్ను క్రెడిట్ కోసం వారి అర్హతపై ప్రభావం చూపుతాయి.

ఆరోగ్య బీమా లేనందుకు పెనాల్టీ

మీ ఉద్యోగులకు ఆరోగ్య భీమా లేకపోతే, వారు పన్ను విధింపుకు లోబడి ఉండవచ్చు. పన్ను విధింపు 2019 పన్ను సంవత్సరానికి మొదలైంది. 2018 పన్ను సంవత్సరానికి మరియు ముందుగా, వారికి ఆరోగ్య బీమా లేకపోతే శిశువుకు $ 695 మరియు శిశువుకు $ 347.50 పెనాల్టీ ఉంటుంది. ఒక కుటుంబానికి గరిష్ట పెనాల్టీ $ 2,085. ఈ పెనాల్టీకి మినహాయింపులు ఉన్నాయి. మీ ఉద్యోగులు తీవ్రమైన కష్టాలను ఎదుర్కొంటున్నట్లయితే, కుటుంబంలో మరణం వంటివి, వారు మినహాయింపు కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు, కాబట్టి వారు పెనాల్టీ చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.